Банковская гарантия при долевом строительстве

Банковская гарантия по 214-ФЗ (страхование)

Принятию федерального закона ФЗ-214 от 30.12.2004 г. способствовало резкое увеличение в нашей стране числа обманутых дольщиков. Данный ФЗ регламентирует основные положения касаемо долевого строительства. Согласно изначальной задумке, государственная регистрация договоров, проводимая в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие, должна решить сложившуюся проблему с обманутыми дольщиками, наряду с остальными положениями федерального закона ФЗ-214.

Как оказалось, к сожалению, мер, прописанных в 214-ФЗ, недостаточно, чтобы решить данный вопрос. С каждым днем становилось все больше «потерпевших» обманутых вкладчиков. Недобросовестные участники рынка в сфере долевого строительства регулярно вводили их в заблуждение. Стало ясно, что система оказалась не эффективной и ФЗ не смог все предусмотреть. В связи с этим возникла необходимость изменений в законе 214- ФЗ. Другими словами, внесение поправок в федеральный закон 214-ФЗ, которые бы предусматривали введение дополнительных мер по защите интересов дольщиков, стало необходимостью.

Это способствовало подписанию Президентом России 30.12.2012 года нового федерального закона № 294-ФЗ, вносящего поправки в федеральный закон 214-ФЗ.

И с 1 января 2014 г. добавились новые (к уже существующим и прописанным в ФЗ) способы обеспечения исполнения обязательств в отношении договоров долевого участия. То есть, с начала этого года, для прохождения государственной регистрации для договоров долевого участия, согласно ФЗ обязательным условием стало предоставление органу регистрации одного из ниже приведенных обеспечений по исполнению обязательств:

• поручительство банка (банковская гарантия),
• страхование ответственности по договору.

При этом, согласно ФЗ застраховать ответственность застройщика по договору возможно или с помощью вступления его в ОВЗС (общество взаимного страхования застройщиков). Или же – заключив договор на предмет страхования между коммерческим страховщиком и застройщиком.

Оформление договора страхования ответственности

У каждого из предполагаемых способов обеспечения обязательств в соответствии с договором имеются свои преимущества и недостатки.

Поручительство банка (банковская гарантия)

Мы предполагаем, что для застройщика подобный способ обеспечения будет наиболее дорогостоящим и хлопотным. Немного найдется банков, которые бы согласились выдать банковскую гарантию в соответствии с пожеланиями застройщика касаемо цены и его условий. Банк может предъявить стандартные требования для выдачи гарантии банка: наличие расчетного счета, ликвидный залог (не меньше, чем 100% от всей суммы гарантии в соответствии с ФЗ) и поручительство учредителей. На получение подобной банковской гарантии у застройщика уйдет недели 2-3, как минимум. Конечно, существуют и исключения для постоянных клиентов банка в виде более лояльных условий на получение банковской гарантии. Но все же для остальной (и большей) массы застройщиков, такой способ на сегодняшний день недоступен и не эффективен с экономической точки зрения.

Но при всем при этом, банковская гарантия все же остается самым надежным способом обеспечения исполнения обязательств по договору. Соответственно, для дольщиков это – наиболее оптимальный вид обеспечения. Однако, выбор – за застройщиком.

Рамками 214-ФЗ установлено, что банковская гарантия в отношении застройщика – договор поручительства, предоставленный банком.

Установленные ФЗ-214 требования для банка:

• Лицензия ЦБ РФ на выдачу гарантий должна быть в наличии
• Более 5 лет ведения банковской деятельности
• Более 200 000 000 руб. – уставный капитал банка
• Более 1000 000 000 руб. – собственные средства
• Отсутствие выставляемых требований относительно оздоровления кредитной организации со стороны ЦБ РФ.

Для застройщика банковская гарантия должна быть оформлена до регистрации государством договора, заключенного с первым дольщиком.

Стоимость на банковскую гарантию для застройщика рассчитывают индивидуально, как указывается в ФЗ. Зависит стоимость гарантии от суммы ее, срока действия, наличия на данный момент сданных объектов, а также наличие предыдущего опыта у застройщика. Однако, минимальная стоимость договора поручительства для застройщика от банка в соответствии с ФЗ – 1,5%.

ФЗ-214: страхование ответственности застройщика.

Если взять в сравнение получение банковской гарантии, то в отношении договора страхования все значительно проще. В целом, и стоимость его в несколько раз ниже, чем стоимость ганатии. Ни залогов, ни поручительств не потребуется. А стандартные требования следующие: заполненное заявление, сканы документов по застройщику, а также по самому объекту. Согласно ФЗ-214, стоимость страхования зависит от достаточно большого числа факторов, начиная от положения застройщика с финансовой точки зрения, и заканчивая местоположением объекта. Временные затраты, связанные с оформлением договора страхования ответственности, зависят от компании, ведущей страховую деятельность и осуществляющей страхование. В среднем, они составляют семь дней, если обращение осуществляется первый раз. Для последующих обращений – около 1-2 дней. Между договором страхования, выданным страховой компанией, и страхованием посредством вступления в ОВСЗ есть одно ключевое отличие: все риски по договору страхования несет самостоятельно страховая компания. Все, что остается застройщику – оплачивать страховую премию своевременно. В отличие от страховой компании, в обществе ОВСЗ солидарная ответственность, и риск делится между всеми участниками подобного общества.

Но в то же время, у такого вида страхования есть и минусы. В наше время существует всего небольшое количество тех страховщиков, которые выходят на рынок услуг страхования. Потому как на данный момент риск подобных операций высок, а перестраховочная база не эффективна и не все учитывает ФЗ-214. Может со временем ситуация и изменится – больше страховых компаний оценят перспективы данного рынка.

Страхование ответственности посредством вступления в общество ОВСЗ

Как может показаться на первый взгляд, вступление в члены ОВСЗ для застройщика – отличный вариант. Однако, это лишь на первый взгляд. Членство в таком обществе обладает единственным и весомым недостатком – солидарной ответственностью согласно обязательствам общества. И подобная ответственность действует еще на протяжении 2-х лет, после того, как застройщик покинет членство ОВСЗ.

Относительно тарифов, то в обществе ОВСЗ они ниже, чем у коммерческих организаций страхования. Объясняется это тем, что в тарифах общества нет коммерческой составляющей ввиду того, что ОВСЗ – не коммерческая организация. Но при этом, как показывает практика, тарифы в ныне существующих обществах и страховых компаниях – практически одинаковые. Кроме этого, членство в ОВСЗ предусматривает также дополнительные взносы. В итоге получается, что ОВСЗ и поэтому показателю уступает страховым компаниям. Да и время на пополнение рядов общества равносильно времени, затрачиваемому на заключение в страховой компании договора страхования.

На сегодняшний день наше мнение таково, что для застройщика из всех представленных способов страхования самым подходящим можно считать – страхование ответственности по договору непосредственно в страховой компании, тем более что он более безопасный и простой. Но при этом вопрос о его эффективности и надежности в плане защиты интересов дольщика остается открытым. С течением некоторого времени вполне возможны новые поправки к федеральному закону ФЗ-214, так как имеющиеся варианты могут быть не эффективными инструментами касаемо обеспечения обязательств. Подобные ситуации возникали и ранее, когда среди остальных вариантов в системы государственных закупок первенство «самых надежных» досталось банковской гарантии и залогу.

Ниже приведен видео файл о страховании рисков и обо всем что с ним связанно:

Источник

Банковская гарантия для застройщика
в Волгограде

Чтобы защитить права дольщиков при долевом строительстве жилья и иных объектов закон №214-ФЗ внесены поправки, предписывающие застройщикам предоставлять участникам строительства гарантии обеспечения обязательств по своевременной сдаче объекта в эксплуатацию. Одной из форм обеспечения обязательств застройщиков по 214-ФЗ является поручительство банка (гарантия).

Минимальный пакет документов Низкие процентные ставки 24 часа на рассмотрение и одобрение заявки

Огромное количество обманутых граждан, вложивших деньги в долевое строительство жилья, явилось основанием для принятия на федеральном уровне закона №214-ФЗ, который обязал застройщиков регистрировать в Росреестре договоры долевого строительства (ДДУ). Однако, проблему эта мера окончательно не решила, и число обманутых дольщиков по-прежнему исчислялось миллионами.

В связи с этим в №214-ФЗ введены новые поправки, которые содержат дополнительные меры по защите дольщиков строительства жилья. Эти поправки действуют с начала 2014 года.

Меры обеспечения обязательств застройщика по ДДУ

В соответствии с новыми поправками в №214-ФЗ для государственной регистрации ДДУ застройщик обязан предъявить органу Госрегистрации документ, подтверждающий обеспечение его обязательств перед дольщиками. В качестве такого обеспечения законом установлены (ст. 12.1):

поручительство уполномоченного банка (банковская гарантия для застройщика). договор страхования застройщиком ответственности, заключенный с уполномоченной страховой компанией; залог;

Требования к банкам

Банковские гарантии застройщикам могут предоставлять банки, соответствующие требованиям, установленным законом (ст. 15.1 п. 1):

иметь действующую лицензию Центробанка; вести банковскую деятельность 5 и более лет; обладать уставным капиталом 200 млн. руб. и более, и собственными активами в размере 1 млрд. руб. и больше; не подвергаться мерам по финансовому оздоровлению; соблюдать установленные нормативы Центробанка; быть включенным в систему страхования вкладов.

Если застройщик выбрал поручительство, как меру обеспечения, до заключения с дольщиками ДДУ он должен сообщить им условия договора поручительства и данные о поручителе.

Содержание гарантии

Банковская гарантия застройщику или поручительство банка должно быть оформлено до заключения с дольщиками ДДУ. Информация о банках, которым разрешено выдавать поручительства по №214-ФЗ, размещена на сайте Минфина. Требования к содержанию договора изложены в п. 2 ст. 15.1 №214-ФЗ.

Банк вместе с застройщиком несет субсидиарную ответственность в полном объеме суммы каждого договора с дольщиками, но не менее среднерыночной цены жилого помещения по конкретному региону. Договор поручительства должен действовать еще 2 года после указанного в ДДУ срока сдачи объекта в эксплуатацию. В договоре предусмотрено право дольщика передавать права требования по ДДУ другим лицам, а также обязанность поручителя извещать дольщиков за месяц и ранее до даты досрочного его прекращения. Застройщик в течение 15 дней после этого обязан получить новую гарантию (договор поручительства). В случае прекращения действия гарантийного обязательства в связи с отзывом у банка лицензии, он обязан поставить об этом в известность уполномоченный орган власти субъекта федерации.

Условия выдачи

Гарантии предоставляются банками, если застройщик:

имеет в банке расчетный счет (является постоянным клиентом банка); оформил ликвидный залог стоимостью не менее 100% суммы гарантии; владельцы бизнеса оформили договоры поручительства.

Банковская гарантия для застройщиков по №214-ФЗ — достаточно затратный документ, но для дольщиков это наиболее выгодная форма обеспечения обязательства строительных компаний. Форму обеспечения выбирает сам застройщик.

При выборе поручительства банка в качестве обеспечения застройщик должен подготовить для начала:

разрешение на планируемое строительство; проектную декларацию; подтверждение прав аренды или собственности на земельный участок; документы бухгалтерской отчетности за предыдущий год и на отчетную дату текущего года.

Полный список требуемых документов можно получить, обратившись в уполномоченный банк или к брокеру БГ. Банк выдает поручительство на полную стоимость по всем договорам ДУ. Стоимость таких банковских гарантий (поручительств) начинается от 1,5 % суммы всех ДДУ.

Источник

Обеспечение ответственности застройщиков по 214-ФЗ

* Заявки на сумму свыше 20 млн. рублей рассматриваются в индивидуальном порядке.

Приведенные расчеты стоимости тендерного займа предварительные и не являются публичной офертой.

Заказать консультацию

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с Вами в течении 15 минут.

Получить Банковскую гарантию

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с Вами в течении 15 минут.

Банковские гарантии по 214-ФЗ выдаются подрядчикам, выигравшим тендер по долевому строительству многоквартирных жилых домов (МКД). Закон был принят 30 декабря 2004 года в связи с участившимися случаями обмана дольщиков, ждущих свое жилье по всей России.

Варианты обеспечения исполнения обязательств

Застройщик, приступая к возведению здания по Госконтракту, обязан предоставить одну из гарантий установленных договором требований:

• поручительство банка, входящего в список одобренных Минфином коммерческих организаций;
• страхование гражданской ответственности (перечень проверенных страховщиков публикуется Центробанком).

В обоих случаях в качестве залога выступает земельный участок и строящийся на нем объект. Способ обеспечения исполнения обязательств подрядчик выбирает самостоятельно.

Банковская гарантия по 214 ФЗ или страховка позволяют дольщикам, оформившим договор и выплатившим полагающийся взнос, в случае неисполнения застройщиком требований Госконтракта получить:

• возврат суммы долевого участия в полном объеме;
• компенсацию понесенных материальных убытков, выплату неустоек и штрафов;
• возмещение иного ущерба, предусмотренного законодательством РФ.

Банковская гарантия по 214-ФЗ оформляется до того, как в Росреестре регистрируется первый договор долевого участия.

Банковская гарантия по 214-ФЗ в «ЦФК-Партнер»

Вариант гарантии банка считается наиболее выгодным, однако для его получения подрядчик должен соответствовать всем требованиям коммерческой организации. Также ему понадобиться предоставить один из видов залога:

• поручительство учредителей предприятия;
• открытие депозита в этом банке на сумму, равную полному объему гарантии.

«ЦФК-Партнер» поможет получить банковскую гарантию по 214 ФЗ всего за несколько дней, подобрав при этом организацию с максимально выгодными для заказчика условиями.

Коммерческие организации, с которыми мы сотрудничаем:

• имеют действующую лицензию Центробанка России;
• занимаются финансовой деятельностью более 5 лет;
• включены в систему страхования депозитов согласно ФЗ №177 «О страховании вкладов»;
• не имеют ограничений со стороны Центробанка;
• за последние полгода строго соблюдают установленные законом нормативы по ведению отчетности.

Стоимость услуги рассчитывается индивидуально, минимальная ставка – 2,5%. Для оформления заявки на банковскую гарантию по 214-ФЗ понадобится разрешение на строительство, бухгалтерская отчетность по форме 1 и 2 за прошедший год, проектная документация, подтверждение права распоряжения земельным участком.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Этот аукционный марафон мы все выдержали на «отлично», проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам. Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу — выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо. С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ООО «Горизонт», Генеральный директов Н.В.Кашуро

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Этот аукционный марафон мы все выдержали на «отлично», проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам. Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу — выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо. С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ООО «Горизонт», Генеральный директов Н.В.Кашуро

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Этот аукционный марафон мы все выдержали на «отлично», проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам. Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу — выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо. С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

Источник