Что нужно знать о взятии ипотеки на строительство дома?
Многие семьи грезят о приобретении собственной недвижимости, но немногие могут позволить себе такую покупку. Из-за недостатка денежных средств люди идут в банк и оформляют ипотеку, которую можно взять на покупку жилья или строительство дома. На данный период всё больше заёмщиков задумываются о втором варианте.
Ипотека на строительство. Условия.
Нельзя взять ипотеку на строительство дома в любом банке, так как не у каждой финансовой организации есть такое предложение. Те банки, которые предлагают оформление ипотечного кредита, предоставляют его в национальной валюте. Перед подачей заявления нужно взвесить все за и против и выбрать тот банк, чьи условия вам подходят. Необходимые кредитные расчёты, которые не займут много времени, вам поможет сделать специальный кредитный калькулятор, находящийся на сайте кредитора.
Следующим шагом будет сбор большого количества документов. Несмотря на то, что каждая организация имеет свой список, есть набор документов необходимых в любом банке: заявление-анкета, паспортные данные заёмщика и созаёмщиков, документ, подтверждающий владение имуществом, справки о размерах доходов и трудоустройстве, бумаги, подтверждающие о наличии денежных средств на оплату первого взноса. Другие документы может потребовать каждый кредитор дополнительно у заёмщика.
Рассмотрим несколько вариантов получения ипотечного займа.
Ипотека от Сбербанка на строительство дома
По рекомендациям специалистов во время выбора кредитной программы следует присматриваться к самым большим финансовым организациям, предлагающим кредиты, поскольку тогда с получением кредитов не появится проблем. Сбербанк предоставляет отличные условия ипотечного кредитования на строительство. Сумма, которую можно получить по данной программе, начинается от 300 тысяч. Постоянным клиентам доступны особые условия для такого кредитования. Предельная сумма кредита не должна быть больше 75% от всей стоимости строительства дома. Установки процентных ставок происходят в рамках 13,5-14,5%. Расчёт точного показателя для каждого заёмщика зависит от сроков кредитования и суммы обязательной выплаты. Кредит выдаётся максимум на 30 лет. Банк принимает решение в течение 2-5 дней.
Ипотечный кредит на постройку дома в Россельхозбанке.
Получение этого кредита возможно в начале строительства дома или если у вас не хватает средств для отделки и декорации помещения. Также этот кредит выдаётся максимум на 30 лет. Минимальный первоначальный взнос – 15%. Кредит не должен быть меньше 100 тысяч и больше 20 миллионов. Заявка на оформление ипотечного кредита будет отклонена банком, если вы не покажете разрешение для осуществления строительных работ.
Если понравилась статья, ставь лайк!
А если Ты хочешь еще узнать больше полезных советов в стройке, подписывайся на канал! Постройка своими руками!
Условия, документы и этапы для оформления ипотеки на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома в последнее время набирает все большую популярность. Многие жители больших и малых городов выбирают частную постройку в качестве приятной альтернативы жизни в городе с его бешенным ритмом.
Накопить нужную сумму на строительство дома не всегда просто, поэтому на помощь приходит ипотечное кредитование. Главная проблема при получении кредита – отсутствие залоговой стоимости кроме земельного участка, на котором планируется строительство дома. Любой банк должен получить гарантию возвратности средств. А строительство будущего дома – это проект, который, возможно, и не реализуется вовсе. Поэтому заемщик вынужден искать иные варианты залога. Расскажем, как оформить кредит и построить частный дом для спокойной загородной жизни.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку
Условия колеблются в зависимости от предложений банков. В первую очередь, каждый банк предъявляет требования к будущему объекту недвижимости. Так как ликвидность частных строений намного ниже, риски банка возрастают в разы.
Такие банки, как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» выдвигают следующие условия, которые касаются будущего объекта недвижимости:
При выдаче кредита сотрудники банка оценивают множество факторов:
Помимо всего прочего, банки выдвигают требования и к личности самого заемщика. Он:
Размер первого минимального взноса составляет 15% от общей суммы. Это – кредитное предложение ВТБ банка. Наибольшая первоначальная ставка – в «Сбербанке», и составляет она 25%.
Для деревянного жилья
Средние ставки колеблются в районе 9-10% годовых. При этом размер ипотечного кредита не может превышать 3.5 млн рублей. Заемщик обязуется внести 10% от общей стоимости объекта в качестве первого взноса.
Льготная программа окончится 30.11.2018 года. Для получения льготных условий кредитования необходимо подать заявку не позднее 30.11. 2018 года.
Требования к строительству деревянного дома:
Обязательно наличие капитального фундамента и возможность проживать в доме круглый год.
Ипотечное кредитование в «Сбербанке» не распространяется на деревянные дома. Кроме этого, получить ипотеку от «Сбербанка» можно в случае, когда на руках у заемщика есть согласованная со строителями смета.
Для дачи
Особенности получения ипотеки на дачу следующие:
Требования к объекту:
Больше о том, можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья и каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, можно узнать здесь.
Какие бумаги нужно собрать на строительство частного дома?
Для дачного дома список документов аналогичен и ничем не отличается.
Документы от заемщика для банка
У каждого банка есть ряд своих требований, но ниже будет приведен список документов, которые пригодятся в любом случае:
Как взять займ по шагам?
Чтобы получить кредит на строительство частного дома, нужно пройти немало этапов:
Когда могут отказать в получении ссуды?
Часто заемщикам отказывают в выплате ипотечного кредита под строительство дома. Среди основных причин:
Отказать могут, если в будущем объекте недвижимости:
Подводные камни
Иногда при заключении договора в банке в нем мелким шрифтом прописывается комиссия за процедуру выдачи ипотеки. Клиент должен выяснить, не придется ли ему платить дополнительную комиссию в случае досрочного погашения кредита по ипотеке.
Также можно попросить специалиста указать сроки, в течение которых банк не будет начислять пеню. Некоторые банковские организации предписывают заемщикам погашать определенную сумму как только завершается тот или иной этап строительства.
Подводя итог, отметим, что для получения почти гарантированной ссуды на строительство дома можно подать заявки сразу в несколько банков. Также лучше найти 2-3 созаемщиков. Таким образом, в глазах банка выдача займа не будет нести в себе столько рисков.
Интересное видео
Предлагаем посмотреть видео про ипотеку на строительство дома:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий
Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.
Законодательная база
Оформлять ипотеку на строительство частного дома на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:
При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.
Можно ли купить землю в ипотеку?
Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.
Вот основные особенности кредитования таким образом:
Практика показывает, что процентные ставки на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.
Основные требования к заемщику
Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже. Это позволит получить более крупную сумму.
Супруг или супруга являются созаемщиками по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.
Общие условия предоставления кредита
В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html
Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход. Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.
Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.
Порядок действий
Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:
Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.
Какие субсидии можно использовать при оформлении ипотеки?
В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты. В частности, возможно воспользоваться следующим:
Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.
Необходимые документы для ипотечного кредита
В зависимости от банка и программы, список документов может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита: