Как взять выгодный кредит на строительство загородного дома?
У вас есть собственная квартира в Москве, но вы всегда мечтали о жизни в загородном доме? С собственной территорией, садом и площадкой для детей. Где вы сможете иметь личное, закрытое пространство и при этом не будете постоянно вовлечены в жизнь соседей за стенкой вашей спальни.
Как осуществить свою мечту, которая, возможно, казалась вам чем-то сложным и недостижимым. И главное, где взять такую крупную сумму денег?
Одним из решений является кредит под залог недвижимости от банка «Развитие-Столица». Давайте разберем основные преимущества такого вида кредита и выясним, выгоден ли он вам?
Альтернатива ипотеке с первоначальным взносом
При оформлении ипотеки и любого другого крупного кредита, банкам требуется подтверждение платежеспособности заемщика. Особенно, если это первый крупный кредит клиента. Одним из требований в подобных ситуациях является первоначальный взнос.
Сумма взноса в разных банках отличается, и может составлять 10-40%. Таким образом, если вам нужно взять ипотеку на 5 000 000 руб., то первоначальный взнос будет составлять от 500 000 руб. Оплатить его вы сможете, например, с помощью собственных сбережений или материнского капитала. В случае, если у вас нет такой суммы на руках, есть вариант взять потребительский кредит. Но данный вариант подойдет далеко не всем: это достаточно большая долговая нагрузка.
В данной ситуации вместо ипотеки выгодно будет взять кредит под залог имущества, при котором от заемщика не требуется первоначальный взнос. Гарантией выгодной сделки и минимизирования рисков для банка будет являться ваше имущество.
У вас нет постоянного места работы или вы не можете подтвердить свой доход?
Если вы берете крупный кредит на строительство собственного дома, то для банка, помимо подушки безопасности в виде первоначального взноса, от вас потребуется дополнительное подтверждение того, что вы способны погасить кредит. Для этого, практически во всех случаях, условием для заемщика является предоставление справки о его доходах.
Но распространены ситуации, когда у потенциального заемщика нет возможности подтвердить свой доход. Например, официальный доход является недостаточно высоким для получения крупной суммы денег, в то время как фактически вы зарабатываете больше.
Или же вам сложно достать справку о доходах. Возможно, вы трудоустроены неофициально, и ваш работодатель отказывается заниматься оформлением необходимых документов.
При оформлении кредита под залог недвижимости в банке «Развитие-Столица» от вас не потребуется подтверждение ваших доходов и их источников.
Вы имеете плохую кредитную историю?
Достаточно неприятной является ситуация, если у вас имеется несколько кредитных просрочек, и банки отказываются давать вам крупную сумму денег. Но ведь не лишаться из-за этого своей мечты о загородном доме, даже если ваша история прошлого не идеальна.
Вы можете исправить плохую кредитную историю путем получения и закрытия новых кредитов, но на это могут уйти годы. А когда начинать строительство дома?
Обращение в микрофинансовые организации также не лучший выход. Во-первых, понадобится брать несколько микрозаймов, так как по закону микрофинансовые организации не могут выдавать заемщику больше миллиона рублей. Во-вторых, подобные организации не являются самыми надежными. В данной сфере все еще присутствует мошенничество. И в-третьих, в случае просрочек и неуплаты, ваш долг может быть продан нелегальным коллекторским агентствам, которые будут использовать опасные для вашей жизни методы взыскания долга.
Брать кредит на родственников также не самый гуманный вариант. Вы можете остаться без дохода, а на человеке будет лежать ответственность по вашим выплатам.
В подобных ситуациях, мы бы посоветовали взять ответственность в свои руки, а кредит на жилой дом под залог квартиры или другой вашей недвижимости. Это будет выгодный и надежный вариант.
Вы владеете недвижимостью в Москве?
Разумеется, для того, чтобы взять кредит под залог недвижимости, нужно подобной недвижимостью обладать.
Недвижимое имущество, которое вы планируете оформить в залог, должно быть ликвидно. То есть, в случае невыполнения заемщиком условий договора, банк должен иметь возможность его быстро продать.
При этом, на время кредитования вы остаетесь владельцем своей собственности. Вы сможете продолжать делать в ней ремонт, сдавать ее в аренду и жить в ней. Единственное – вы не сможете ее продать.
По условиям банка «Развитие-Столица» для того, чтобы оформить недвижимость в залог, она должна располагаться в Москве или отдельных районах Московской области до 15 км от МКАД, и её стоимость должна составлять не менее 8 500 000 руб.
Вы можете обратиться к менеджеру, который более подробно расскажет вам обо всех нюансах и требованиях к залоговой недвижимости, а также поможет проверить ваше жильё.
Условия кредитования под залог недвижимости
Банк «Развитие-Столица» предлагает выгодные и удобные условия сделки:
Разобравшись с основными достоинствами кредита под залог недвижимости, произведем расчет сроков и суммы кредитования. Все расчеты приблизительны. Они меняются индивидуально, в зависимости от ваших потребностей и возможностей.
Допустим, вы владеете квартирой в Москве стоимостью 15 000 000 руб. Для того, чтобы построить собственный дом в Подмосковье вам необходимо 9 000 000 руб. (5 000 000 на участок земли + 4 000 000 руб. – на строительство дома). Таким образом, взяв кредит сроком на 10 лет под 12,5% годовых, вам необходимо будет выплачивать ежемесячно приблизительно 129 тысяч рублей.
Листайте дальше, чтобы произвести собственный расчет с помощью удобного калькулятора на сайте «Развитие-Столица» . Также, вы можете оставить заявку на консультацию, и с вами свяжется наш менеджер.
Не секрет, что многие мечтают иметь свой собственный дом. Такое жилье рассматривается как лучший вариант для жизни семьи. Однако решаются на такой проект далеко не все, ведь для его реализации требуются существенные финансовые затраты, которые не каждый может себе позволить. Теперь выход найден: ипотека на строительство частного дома. Все больше семей прибегают именно к этому варианту, который позволяет в сжатые сроки получить желаемое. Если вы относитесь к числу тех, что задумывается о строительстве частного дома, то приведенная информация будет вам полезна.
Как объект недвижимости, квартира явно уступает жилому дому, в первую очередь по метражу. Кроме этого, жить в своем доме означает целый ряд дополнительных бонусов: отсутствие непосредственного контакта с соседями, возможность самостоятельно выбрать планировку помещения, наличие приусадебного участка, который можно использовать по своему усмотрению и многие другие.
Сдерживающим фактором обычно является лишь цена вопроса. Однако и эту проблему можно решить, обратившись в банк для оформления ипотеки. Но для начала стоит узнать все особенности и риски договора о кредите. Срок займа в данном случае исчисляется десятками лет, а сумма достаточно внушительная. За время строительства ситуация может значительно измениться (это касается не только платежеспособности клиента, но и стоимости строительных материалов и работ, а также цены и ликвидности самой недвижимости).
Поэтому банки стремятся максимально застраховать свои риски, выставляя определенные требования к заемщикам, а также предавая таким кредитам определенную степень гибкости и возможность быть скорректированными (особенно это касается плавающей ставки процента).
В силу значительных сумм предоставляемого кредита, в обязательном порядке банки требуют либо оформления поручительства, либо залог. Чаще используется последний. Однако следует понимать механизм работы ипотечного кредита. В том случае, когда он берется на квартиру, именно этот объект недвижимости выступает в роли залога, который переходит в собственность банка в том случае, если кредит не погашен.
В случае с частным домом на момент заключения договора никакого объекта недвижимости не существует, это актив, который появится только в будущем, причем после получения заемных средств. Поэтому в роли залога должно использоваться какое-либо другое имущество, которое находится к собственности потенциального получателя кредита. Играет роль стоимость, по которой оценили предлагаемый залог: она должна быть не ниже той суммы, которую клиент хочет одолжить. Важным условием является отсутствие обременений у рассматриваемого имущества.
Упрощает ситуацию наличие в собственности земельного участка, на котором будет проходить планируемое строительство. Далее при потребности в большем объеме заемных средств возможно переоформление залога и использование в его роли незаконченный объект недвижимости. Имейте в виду, что, если стоимости залога недостаточно, банк дополнительно потребует привлечение поручителя.
Вариантом здесь будет привлечение созаемщиков, если перспектива наличия нескольких собственников дома является приемлемой. Двоим супругам получить кредит проще за счет более высокого совокупного дохода. Для молодой семьи в банке Сбербанк ипотека на строительство частного дома предоставляется на льготных условиях.
Поиск ипотеки
Требования к объекту строительства
Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.
Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.
Условия получения кредита на строительство дома
В силу востребованности, ипотека на строительство частного дома 2020 предлагается многими банками. Однако при выборе надо внимательно изучать условия. Ощутимо различаются такие ключевые моменты как:
Для сравнения предложений удобно использовать калькулятор ипотеки, который можно найти на официальных сайтах банка. Например, банк ВТБ предлагает расчет исходя либо из стоимости недвижимости, либо из размера ежемесячного дохода. Для банка важную роль играет то, насколько стабильно финансовое положение заемщика, что подтверждается справкой о доходах. Некоторые банки предлагают удобную схему: выплата кредита не едино разово, а в несколько этапов, каждый из которых привязан к определенной стадии строительства. Это позволяет сэкономить на начисленных процентах.Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям
В некоторых банках, в том числе в Сбербанке и Россельхозбанке, существуют льготные ипотечные программы. Подобные меры направлены на поддержку многодетных семей. Чтобы подтвердить свое право на оформление подобного кредита, необходимо предоставить банку свидетельство о браке и рождении детей
Несмотря на то, что скидки в рамках льготного кредитования не превышают двух процентов, учитывая величину и сроки выплаты ипотечных займов подобная уступка со стороны банка позволяет сэкономить значительные средства.
Кредит на строительство жилья, помимо прочего, может быть оплачен сертификатом материнского капитала. Важно знать, что при использовании такой возможности деньги предоставляются по частям. Первоначально обладатели материнского капитала могут рассчитывать лишь на половину от всей суммы положенных выплат. Оставшаяся часть обычно предоставляется в течение полугода (для этого придется предъявить документ, подтверждающий факт ведения строительных работ). Чтобы использовать материнский капитал на кредит на строительство дома надо обратиться в ПФР со следующими документами:
Ипотека от 8,8% на строительство жилого дома
от 25%
от 8,8%
от 1 года до 30 лет
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества