Условия выдачи кредитов на строительство жилья в Беларусбанке
Беларусбанк входит в число крупнейших кредитных учреждений страны, который представляет широкий спектр банковских продуктов: потребительское кредитование, ипотека, льготные кредиты, лизинг, платежные карточки и вклады. Его клиентами становятся как физические, так и юридические лица. Наиболее распространено приобретение недвижимости за заемные средства. Так заемщикам предлагается оформить кредиты на строительство жилья от Беларусбанка по нескольким программам.
Условия выдачи
В Беларусбанке взять кредит на строительство жилья можно с помощью двух программ: «Строительство или реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир» и «Строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций».
Заемные средства выдаются на максимальный срок 20 лет. Погашается долг по кредиту:
Размер кредита не может превышать более 90% (многодетные семьи получают 95%) от суммы, необходимой на постройку или реконструкцию жилого помещения. Причем платежеспособность является определяющим фактором при расчете размера. Если она ниже требуемой, то разрешается привлечь поручителей в лице близкого родственника (жены/мужа, родителя, сестру/брата, детей, внуков). Все доходы суммируются, что дает возможность заемщику получить большую сумму. В качестве залогового обеспечения для кредитов до 100 тыс. используется поручительство, залог и другие способы, указанные в законодательстве РБ. Для ссуды от 100 тыс. потребуется обязательно предоставить в залог строящееся (реконструируемое) жилое помещение и поручителей.
Важно отметить, что кредиты на строительство жилья Беларусбанк выдает и для нуждающихся. Предназначены они для граждан, которые состоят на учете по улучшению состояния жилья.
Максимальная сумма кредита на льготных условиях зависит от платежеспособности клиента. Но не может быть больше 75% от полной стоимости строительства и 90% для молодых семей и родителей с 3 и более детьми, не достигшими совершеннолетия.
Процентные ставки
Процент за использование кредитных средств плавающий, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национально Банка РБ. Для обеих программ Беларусбанк рассчитывает процент за кредит следующим образом, к ставке рефинансирования прибавляется 3%. С 14 февраля 2020 года согласно постановлению Нацбанка от 30 января этого же года № 38 ставка рефинансирования составляет 10,5%. Таким образом, процент по кредиту на строительство жилья на сегодняшний день равняется 13,5% в год.
Внимание! Погашается только фактический период использования кредитных средств.
При расчете годового процента для льготной программы по улучшению жилищных условий ставка рефинансирования уменьшается на 50%.
Требования к заемщику
Кредитополучателем и поручителем должно быть обязательно дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Беларусь или лицо, не имеющее гражданства, но с постоянным источником доходов и длительным местонахождением на территории страны. Кроме этого, банк выдвигает еще ряд требований:
Необходимые документы
К заявлению на предоставление кредита на строительство квартиры или дома потенциальному заемщику необходимо приложить утвержденный банком пакет документом, состоящий из:
Важно отметить, что если у заемщика нет возможности предоставить справку о заработке с места работы, то ему предоставляют право выбрать другой способ подтверждения дохода (например, взять выписку из банковского счета).
Пошаговый процесс оформления ссуды
Для оформления ссуды, заемщику необходимо обратиться в службу ипотечного и льготного кредитования по месту регистрации или строительства объекта недвижимости и заполнить предложенную кредитным инспектором анкету. Для упрощения процесса можно на официальном сайте банка выбрать подходящую кредитную программу, скачать образец заявления-анкеты, заполнить его самостоятельно и подготовить список необходимых документов, указанных в разделе выбранного продукта и уже подготовленным направиться в отделение Беларусбанка. Остальные действия заемщика выглядят следующим образом:
К заполнению анкеты рекомендуется подойти ответственно и указывать только верную информацию, так как из-за недостоверных сведений в выдаче займа откажут с большой вероятностью.
Льготный кредит на жилье 2020: как семье обрести свой дом
Однако стоит открыть калькулятор на сайте Беларусбанка, внести информацию о доходах членов семьи, и становится понятно: такой заем вам не под силу. Ведь размер ежемесячного платежа нередко превышает размер суммарного дохода.
Но в борьбе за собственное жилье все средства хороши. Поэтому вы обязательно должны рассмотреть возможность получения льготного кредита или государственной субсидии, которая покроет значительную долю расходов.
Льготный кредит на жилье: есть ли у вас возможность его получить?
Многие белорусы искренне считают, что получить заем на выгодных основаниях может только молодая или многодетная семья. Это не так. Ныне действует целый ряд законов, дающих возможность практически всем категориям нуждающихся:
Особые условия предоставления льгот действуют и на юго-востоке Могилевской области – в Хотимском, Костюковичском, Климовичском, Славгородском, Краснопольском, Чериковском и Кричевском районах. Жители этого региона могут получить заем под 1% на срок до 20 лет при условии, что будут проживать и официально работать в районе не менее 10 лет. В случае нарушения этого пункта кредит может быть пересчитан под коммерческий процент.
Субсидирование кредитов по Указу №240
По сути своей адресная государственная поддержка – это не льготный кредит в классическом его понимании, а получение вполне конкретной суммы на его погашение. Размер же напрямую зависит от категории граждан: одним может быть погашена вся сумма полностью, другим – лишь часть процентов по жилищному займу.
Порядок получения адресной помощи более трудоемкий, чем обычное оформление в банке:
Копии всех договоров с банком и с собственником жилья нужно также предоставить в исполком. На основании полученных сведений будет выделена финансовая помощь, которая направляется для погашения процентов или основного долга.
Результатом получения льготного субсидируемого кредита на жилье в 2020 году станет получение более выгодных условий погашения, а для некоторых категорий граждан и вовсе полное покрытие всей суммы.
Расчет погашения процентов ведется исходя из ставки рефинансирования Центробанка РБ, которая с 28 июня 2018 года стабильно удерживается в рамках 10%. Для удобства расчетов примем ее как величину постоянную, но имейте ввиду, что при ее изменении будет меняться и размер ежемесячного платежа.
Покрытие льготного кредита субсидией по Указу №240
Покрытие основного долга
Многодетные семьи (4 и более детей в возрасте до 23 лет)
13%, но не более всех процентов по займу
Многодетные семьи с 3 детьми
12%, но не более всей ставки банка
Детям-сиротам старше 18 лет или вступившим в брак
12%, в рамках процентной ставки
Гражданам, имеющим право на внеочередное получение жилья
Семьям, в которых проживают инвалиды 1 или 2 группы
Гражданам, проживающим на съемном жилье или в общежитии не менее 10 лет
Нуждающимся в улучшении жилищных условиях и стоящим на очереди
Стоит иметь ввиду, что получение субсидии не лишает вас права на получение льготного кредита в дальнейшем. То есть, если вы оформите субсидию как молодая семья, а со временем перейдете в статус многодетной, условия могут быть пересчитаны при условии своевременного обращения в банк с соответствующими документами.
Льготный кредит на строительство жилья: кто имеет право на его получение
Именно строительство квартир в кооперативах считается самым доступным способом обретения собственной жилплощади. Ведь на него банки выдают средства куда охотнее, чем на старые хрущевки и частные дома, обладающие малой ликвидностью.
Но, стоит знать и тот факт, что льготный кредит на строительство частного жилья распространяется не на все виды домов, а только на те, которые возводятся по госзаказу. Перечень застройщиков и расположения площадок можно узнать в Беларусбанке, на официальном сайте исполкома или в администрации города.
Получение льготного кредита доступно целому ряду категорий людей:
При этом для получения льготного банковского кредита нужно стоять на очереди на улучшение жилищных условий. Потому как государство готово помогать не всем, а только тем семьям, которые действительно нуждаются в поддержке. Важную роль здесь играют и доходы граждан – они не должны превышать 3-кратного прожиточного минимума, а также наличие в собственности супругов жилплощади или долей, полученных по наследству. При этом в расчет принимается владение не только в городе проживания, но и в других населенных пунктах на территории всей Беларуси.
«Семейные льготы»
В нашей стране всегда придавалось огромное значение семье как ячейке общества, и детям – будущему нашей державы. Поэтому и получить льготный кредит проще, имея статус неодинокого человека. Особые программы финансирования предусмотрены для двух категорий:
Для получения льготного кредита молодой или многодетной семье нужно обратиться в Беларусбанк – именно он занимается определением условий и порядка выдачи займов. При этом важно иметь ввиду, что:
Важно знать, что изменение состава семьи в Беларуси является веским поводом для пересмотра условий погашения долга. Так, при рождении первого ребенка государство погашает 10% от основного долга, второго – 20%. Изменение статуса на многодетную семью может стать поводом для снижения ставки до 1%, а при рождении 4 ребенка – для полного закрытия займа.
Как получить льготный жилищный кредит в Беларуси?
Наше государство не настолько богато, чтобы предоставлять выгодные условия всем желающим. Поэтому важно еще и доказать, что помощь вам нужна и вы имеете полное право на ее получение. Первый шаг к этому – постановка на очередь в исполкоме. Для его осуществления нужно собрать пакет документов:
На основании всего пакета документов принимается решение о предоставлении льготного кредита. Если же вы только становитесь на очередь и еще не участвуете в долевом строительстве, то после подачи документов по мере приближения вашего номера к верху списка вам будут предлагать варианты строительства в кооперативах города.
Льготный кредит на покупку жилья в Беларуси и условия его предоставления
На получение займа на покупку жилья на вторичном рынке с государственной поддержкой имеют право те же категории граждан. При этом они обязаны:
Важным условием получения любого вида государственной помощи с 2018 года является официальное трудоустройство на территории Республики Беларусь. Если ваш стаж прерывается на месяцы и даже годы (исключение составляет декретный отпуск, болезнь и официальный учет в центре занятости населения), то невзирая на статус и условия проживания в выдаче займа на льготных основаниях вам может быть отказано.
Условия предоставления кредита на строительство дома в Беларусбанке и преимущества
Кредит на строительство жилья в Беларусбанке в 2020 году предлагается на достаточно выгодных условиях, с которыми необходимо заранее ознакомиться при обращении в банк.
Условия по кредиту на строительство жилья в Беларусбанке
Предоставление кредита на строительство жилья в Беларусбанке подразумевает следующие условия, которые представлены в таблице.
| На что предоставляется | Срок, года | Годовая процентная ставка, % / Оплата % | Размер ссуды | Обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| Строительство помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций | До 20 | 13,5 (3 процентных пункта + ставка рефинансирования НБ РБ – 10,5%) / По факту использования займа | Номинальная стоимость жилищных облигаций покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей). | До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) помещения, которое строится и поручительство. |
| Строительство или реконструкция индивидуальных квартир и жилых домов | До 20 | Стоимость реконструкции или строительства покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей). Для семьи, у которой три и больше несовершеннолетних детей – покрывается до 95%. | До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) жилого помещения, которое реконструируется или строится. |
Также нужно учитывать, что процент кредита плавающий, то есть при изменении ставки рефинансирования НБ РБ (10,5%), общая ставка за использование заемных средств может измениться.
Погашение тела кредита на строительство или реконструкцию индивидуальных квартир и жилых домов должно осуществляться:
Требования к заемщикам в 2020 году
Беларусбанк определяет следующие требования к кредитополучателям:
Список документов для кредита на строительство жилья
Для получения кредита на строительство дома в Беларусбанке нужно предоставить определенные документы, а именно:
Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор Беларусбанка позволяет рассчитать кредит (его максимальное количество), необходимую для постройки жилья, исходя из расходов и доходов клиента в среднем за 1 мес.
То есть в калькуляторе нужно указать свой заработок и расходы, кликнуть на кнопку «Рассчитать» и программа выдаст максимальный размер возможного займа, а также сумму ежемесячного платежа, которая включает в себя плату за проценты и за тело кредита.
Помимо максимальной суммы ссуды, можно рассчитать сумму необходимых доходов для получения кредита, указав в калькуляторе желаемую сумму и удержания. Программа выдаст сумму, которую нужно иметь в качестве своего дохода за 1 мес., в среднем.
Как получить кредит на строительство жилья в Беларусбанке?
Для получения ссуды на постройку жилья в Беларусбанке нужно посетить службу льготного и ипотечного кредитования, а именно:
Льготные кредиты Беларусбанка на строительство жилья предоставляются заемщикам при их наличии в списках на получение льготных кредитных средств на основании Указа главы государства.
Рекомендуем к просмотру:
Преимущества кредита от Беларусбанка
Кредит на строительство жилья в Беларусбанке обладает определёнными преимуществами, а именно: