Строительная компания ООО «СТМ»
Банковская гарантия в строительстве
На данный момент нет более эффективного и надёжного способа обеспечить исполнение обязательств застройщика или иной организации, чем выданная банковская гарантия. Эта услуга представляет собой обещание банка, изложенное в письменной форме, оплатить нужную сумму средств другой компании, банку, либо кому-то другому, в случае, если третья сторона (застройщик, строительная компания) не сможет выполнить возложенные на неё обязательства. Сторона, которая получает средства по гарантии, именуется бенефициаром.
Существует несколько видов банковской гарантии в зависимости от потребностей клиента. Так, банк может выступить поручителем надлежащего исполнения какого-нибудь контракта, возвращения аванса, оплату услуг. Такие гарантии часто используются в области международной торговли. Как правило, гарантия выдаётся на основании законодательства той страны, где располагается банк. В последнее время такая услуга активно применяется и для торговли внутри страны. К примеру, банковские гарантии помогают обеспечить оплату таможенных платежей.
Сторона, за которую выдаётся гарантия, именуется принципалом. В случае выдачи гарантии принципал обязан уплатить банку некоторую сумму в качестве вознаграждения. В некоторых случаях банк может потребовать от клиента в качестве залога какое-то имущество. Это может быть транспорт, недвижимость, какой-либо вид товара, ценные бумаги и т.д. Либо гарантия может быть предоставлена по просьбе принципала, если это не нарушает лимит установленного на него кредитного риска. В данном случае клиент должен будет уплатить комиссию, которая рассчитывается в каждом случае индивидуально.
В качестве гаранта в некоторых случаях могут выступать не только кредитные организации, но и страховые компании. Тем не менее, выдача банковской гарантии считается именно банковской операцией – сделкой, которая может быть осуществлена кредитной организацией на основе лицензии, полученной от Центрального банка. Если страховая компания не имеет должной лицензии, выданная банковская гарантия может быть признана недействительной.
Банковская гарантия, пожалуй, один из наиболее удобных и универсальных инструментов для обеспечения обязательств на сегодняшний день не только в строительстве, но и в других областях. Этот вид гарантии часто применяется во время проведения тендерных торгов, когда от участника требуется гарантия обеспечения выплаты установленной суммы средств, в случае отзыва участником своего предложения, либо отказа победителя тендера заключить договор. Такой вид банковской гарантии называют краткосрочным. Его действие распространяется исключительно на время проведения тендера.
В нашей стране такой вид гарантии пока что используется не так широко, как в странах Европы. Тем не менее, в последнее время наблюдается тенденция роста популярности данного вида услуги. Обусловлено это тем, что банковская гарантия всё чаще используется в качестве обязательства для выполнения различных государственных контрактов, в том числе и строительных, на основании действующего законодательства.
Банковская гарантия для строительной компании
Современный бизнес строится на инструментах, гарантирующих исполнение сторонами взятых на себя договорных обязательств. Никто не заинтересован в потере прибыли, вложенных средств и времени. Не исключение и предпринимательская деятельность в сфере строительства.
Начало двухтысячных было ознаменовано резким скачком строительства в большинстве регионов государства, создавалось множество строительных компаний и фирм, предоставляющих услуги по строительству объектов «под ключ».
Итог весьма печален – «замороженные» объекты, обманутые дольщики и компании-банкроты. Во избежание повторения подобных ситуаций, законодательством предусмотрен ряд инструментов регулирования ответственности, в их числе – банковская гарантия.
Банковская гарантия – что это?
В системе российского права под банковской гарантией принято понимать письменное обязательство гаранта-банка, выданное им кредитору-бенефициару по просьбе должника-принципала, в подтверждение уплаты банком денежной суммы в случае неисполнения должником в будущем обязательств перед кредитором.
В подобной трехсторонней конструкции взаимоотношений, банк выступает гарантом исполнения обязательств. На сегодняшний день, ни один крупный строительный заказ не будет доверен подрядчику, не представившему заказчику банковской гарантии. А в случае, если заказчиком выступают государственные структуры, наличие банковской гарантии является неукоснительным для исполнения требованием при участии в тендере.
Помимо этого, с начала 2014 года существенным условием договора долевого жилищного строительства становится условие о наличии у подрядной организации банковской гарантии. Государственной Думой было принято решение оградить потенциальных дольщиков, коими зачастую являются обычные граждане, от недобросовестных застройщиков.
Условия выдачи гарантии банком
Строительная компания, желающая получить гарантию банка, предоставляет пакет документов, аналогичный по составу документам для оформления кредита. Рассмотрение заявки и выдача банковской гарантии производится в срок от трех недель до трех месяцев.
Среди основных условий банковской гарантии можно назвать:
Действия кредитора по истребованию банковской гарантии
В ситуации, когда должник-принципал не исполнил взятые на себя обязательства, бенефициар вправе в любое время истребовать от банка гарантию. Обращение в какие-либо органы государства в этом случае не требуется. Кредитор направляет банку-гаранту письмо с указанием причин, по которым взаимоотношения с должником в дальнейшем не представляются возможными. Банк, следуя условиям гарантии, возмещает кредитору сумму, обозначенную в виде неустойки, штрафа или пени.
Банковская гарантия в договорах строительного подряда
Банковская гарантия – это обязательство банка возместить задолженность своего клиента перед заказчиком в случае нарушений условий договора строительного подряда. За предоставление гарантии банк взымает определенную плату с клиента. Банковская гарантия является одним из обязательных условий для заключения контракта с привлечением бюджетных средств.
Например, Заказчик проводит тендер на изготовление и монтаж пластиковых окон. Так как окна это индивидуальные изделия, Подрядчики требуют аванс, покрывающий стоимость материалов. Для Заказчика это составляет 70-80% от стоимости контракта. Но для Заказчика есть большой риск, оплатить крупный аванс и остаться без окон. Достоверно убедиться в добропорядочности Подрядчика бывает не просто. Для таких случаев предусмотрена банковская гарантия. Банк, исходя из своих данных о финансовой деятельности Подрядчика делает заключение о его благонадежности и выступает Гарантом перед Заказчиком. В случае неисполнения Подрядчиком своих обязательств, Банк возвращает Заказчику сумму авансового платежа. В результате все участники сделки получают выгоду: Заказчик – защиту своих средств, Подрядчик – крупный контракт, Банк – денежное вознаграждение от Подрядчика за свои услуги.
Участники сделки с привлечением банковской гарантии:
— Принципал – Подрядчик, который обращается в банк за выдачей гарантии на качественное и своевременное исполнение условий контракта.
— Бенефициар – Заказчик, который получит компенсацию за не выполненные Подрядчиком обязательства.
Роли принципала и бенефициара могут измениться, если Подрядчик выполняет работы на условиях оплаты после завершения работ, в этом случае гарантию дает Заказчик.
— Гарант – Банк, взявший на себя обязательство компенсировать убытки Бенефициара.
Банковская гарантия не имеет строго регламентированной формы, но для признания ее действительной необходимо обязательное наличие следующих данных:
2. Наименование участников сделки
4. Обязательства, на которые выдается гарантия
5. Размер выплат по гарантии и порядок их определения
6. Обстоятельства, при наступлении которых производится выплата
Для выдачи гарантии на крупную сумму Банк может потребовать у Подрядчика залог, да к тому же возьмет процент за предоставление гарантии. Почему Подрядчик не может оставить залог непосредственно Заказчику? Объясним на примере:
Школа проводит ремонт системы отопления. Оплата будет произведена после сдачи работ. Главным условием при заключении контракта является завершение работ и пробный запуск системы отопления в срок до 1 сентября. Эти требования понятны – отопительный сезон начинается 15 октября, и школа оставляет резерв в 45 дней на случай неисполнения подрядчиком своих обязательств. Подрядчик в качестве гарантии предлагает передать в залог автомобиль КАМАЗ. Для школы это предложение нельзя считать выгодным, так среди ее сотрудников нет специалистов, способных достоверно определить стоимость техники, проверить право собственности и, в случае необходимости, оперативно продать и получить деньги на ремонт отопления. Здесь необходимы услуги посредника, в лице банка, обладающего штатом оценщиков и юристов, чтобы оценить ликвидность залога, а при наступлении гарантийного случая, способного незамедлительно возместить школе финансовые средства не дожидаясь продажи залога.
Оплата банком гарантии заказчику не освобождает подрядчика от своих обязательств. Подрядчик должен будет возместить банку полную сумму произведенных выплат в адрес заказчика.