Страхование СМР
Всякий уважающий бизнесмен вне зависимости от статуса, осуществляемой предпринимательской деятельности стремится оградить себя от непредвиденных ситуаций, возникающих в ходе хозяйственной деятельности.
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Она сопровождается разнообразными рисками, среди которых основное место занимает риски, связанные с потерей финансовых средств. На помощь в такой ситуации приходит страховщик, обеспечивающий надежную защиту бизнеса.
Что это такое
Строительное производство считается емким, требующим немалые затраты на возведение здания, сооружения. Он состоит из стадий проектирования, производства подготовительных, основных и заключительных работ, ввода объекта в эксплуатацию.
Конечный результат строительного продукта зависит от очень многих факторов, например, соблюдения требований строительных норм и правил.
По определению Гражданского кодекса Российской Федерации страхование СМР отнесено к имущественному, поэтому договором предусматривается риск разрушения или повреждения строящегося здания или сооружения.
К основным видам страхового риска можно отнести:
Страхованием строительно-монтажных работ называют один из видов комплексного страхования, который обеспечивает защитой всех принимающих участие в строительном производстве лиц от страховых рисков, возникающих в ходе выполнения отдельных строительных процессов сообразно технологии строительства.
Страхование сотрудников МВД РФ рассматривается по ссылке.
Правила
Согласно предписаниям законодательных актов договор страхования дозволяет получить финансовую защиту в качестве покрытия понесенных убытков от страховой компании за счет страховых премий, вносимых на его фонд юридическими лицами, предпринимателями.
Страхователями могут стать физические, юридические лица, которые заинтересованы в конечном результате строительства объекта.
Если осуществляется страхование объекта, то согласно указаниям общепринятых правил, страховая компания возмещает полученный страхователем ущерб. При этом действуют условия страхования ответственности «за все виды рисков».
Они могут возникнуть вследствие разрушения или повреждения застрахованного объекта при наступлении страхового случая, связанного:
Страховая сумма при заключении договора страхования назначается исходя из сметной стоимости объекта.
При осуществлении страхования производственного оборудования она определяется по его действительной стоимости. Что касается строительных материалов, то страховая сумма принимается по ее фактической, то есть рыночной цене.
Страховая премия по договору страхования смробозначается по обоюдному соглашению сторон, но по ней правилами страхования вводится ограничение. Ее размер не должен превышать стоимость имущества, на которое заключен договор страхования.
Страхование СМР может осуществляться:
Что относится к объектам
Объектами страхования строительно-монтажных работ являются имущественные интересы, включая весь перечень материальных, нематериальных активов предприятия, основной производственный фонд.
Страховой защите подлежат объекты строительно-монтажных работ:
Страхование СМР заказчиком
Чтобы обеспечить защиту долгосрочным инвестициям заказчики осуществляют страхование СМР. Любой строительный объект относится к дорогостоящим по стоимости выполняемых работ, поэтому заказчик стремится получать определенный доход от построенного объекта на протяжении длительного периода времени.
Нередко государственные муниципальные органы, выступающие в качестве заказчика,осуществляют страхование СМР по срокам строительства.
Они тем самым снижают нагрузку на бюджет посредством возмещения понесенных убытков из источников, которые не входят в число государственных.
Заказчик вправе осуществить страхование объектов, которые не участвуют в строительном производстве. Например, он страхует здания, инженерные коммуникации, включая технику, которые расположены в районе строительства либо рядом с ним.
В сфере строительного производства в основном осуществляется страхование имущественных интересов и ответственности.
Что касается особенностей страхования СМР, то вся процедура подразделена по специфике на все виды:
Страхование по ним осуществляется раздельно, программы разработаны с учетом вида выполняемых строительных процессов, технологии производства, сложности монтажа отдельных элементов в общую конструкцию, массы конструктивных элементов.
Страхователем при страховании производства строительных работ может быть:
Защита по страховке обеспечивается с подготовительного этапа строительства вплоть до приема объекта или пуска сооружения в эксплуатацию.
Что касается строительных материалов, то они находятся под страховой защитой с момента их разгрузки на строительную площадку и до их укладки.
Страхованию СМР на средней стадии строительства подлежит производство основных видов работ по возведению здания или сооружения.
В данный этап строительства включено строительство объекта вместе с его отделкой, начиная с нулевого цикла до завершения строительства в целом.
Одновременно с окончанием основного этапа работ появляется возможность распространения страхового покрытия на после пусковой период. Он оформляется на один календарный год, отсчитываемый со дня приемки объекта.
В продолжение него может действовать один из способов покрытия:
Страхование монтажных рисков является одной из разновидностей страхования СМР. По нему осуществляется страховое покрытие рисков, возникающих при производстве монтажа оборудования, сборке металлических элементов объекта в единую конструкцию
Страхователями выступают стороны, которые подвергаются риску при выполнении монтажных работ.
К ним причисляются:
И в заключение необходимо отметить, что страхование рисков в сфере строительства развивается медленным темпом. Хотя в стране стремительно возрождается строительное производство.
Если судить в целом по сфере, то активное развитие наблюдается на рынке страхования техники, используемой в строительстве. Несмотря на проблемы развития, страховые компании уверенно заявляют о том, что страхование СМР начнет свой рост.
Про корпоративное страхование рассказывается здесь.
Информацию о стоимости программ страхования по ДМС в компании Ресо вы можете найти в этой статье.
Видео: Страхование в области строительства
Сыграли в защите
Эти расходы были исключены из перечня в 2014 году. В обосновании такого решения правительства отмечалось, что эксперты проанализировали национальный и зарубежный опыт страхования строительно-монтажных рисков. Выяснилось, что и в отечественной, и в мировой практике «по общему правилу риск случайной гибели или случайного повреждения объекта строительства, составляющего предмет договора строительного подряда, до приемки объекта заказчиком несет подрядная организация». Поэтому минимизация рисков и принятие направленных на их предотвращение мер были признаны задачей подрядной организации, а заказчиков от защиты этих рисков освободили.
В правительстве отмечали, что в России, как и в большинстве стран, страхование строительно-монтажных рисков является добровольным видом страхования. Предполагалось, что от исключения страхования СМР из строительных смет никто не пострадает, так как у заказчика сохранялась возможность предусмотреть в договоре заключение договора страхования за счет средств подрядчика. Однако сегмент страхования СМР в итоге существенно просел.
По экспертным оценкам, страхование таких объектов приносило страховщикам 75-80 процентов совокупных взносов в области строительства, поэтому в 2014-2015 годах рынок СМР рухнул почти на 50 процентов и до сих пор так и не оправился от этого удара. Сейчас его объем можно оценить в 20 миллиардов рублей, отметил Виктор Кривошеев.
Чтобы сделать страхование СМР более прозрачным для госзаказчиков и строительных подрядчиков, страховщики разработали проект внутреннего стандарта для объектов, строительство которых ведется за счет средств госбюджета и/или с использованием счетов эскроу.
Страховщики согласны с тем, что возврат расходов на страхование в сметы на строительство станет сильным драйвером развития рынка страхования СМР. По мнению Виктора Кривошеева, можно ожидать его роста в следующем году на 7-10 миллиардов рублей. Однако на уровни 2013 года в ближайшее время этот рынок не вернется, несмотря на то, что объемы строительства в стране за прошедшие 6 лет выросли на 50 процентов (с 6 до 9 триллионов рублей).
Кроме этого, по словам Кривошеева, не надо забывать о серьезном отрицательном влиянии пандемии коронавируса на объемы строительства в текущем и следующем году. Государству и местным властям приходится экономить, откладывать начало строительства новых объектов. В целом рынок СМР интересен страховым компаниям. Он очень рентабелен, убыточность здесь невысока. В то же время необходимо учитывать, что работать на этом рынке не просто. Здесь высока конкуренция, а страховым компаниям необходимо иметь высокопрофессиональных сотрудников, хорошо разбирающихся в сложных инженерных рисках.
Страхование строительно-монтажных работ
Работы, имеющие непосредственное отношение к реконструкции, ремонту или строительству (капитальному) сооружений и строений (мостов, дорог, жилья, портов, зданий, инфраструктурных объектов), входят в категорию строительно-монтажных.
Страхование СМР подразумевает поддержку интересов стороны-заказчика строительно-монтажных работ, связанных с возможностью неисполнения или неполного исполнения утвержденного объема, потери или причинения вреда (ущерба) объекту до дня сдачи/приемки.
Что подлежит страхованию?
Объектами для страхования при осуществлении СМР становятся:
В качестве объекта также может приниматься страхование ответственности при строительных работах (за причинение вреда имуществу иных лиц, а также их здоровью/жизни).
Возможные риски
К числу допустимых рисков строительно-монтажного типа относят следующие события и явления:
Образец договора страхования строительно-монтажных работ можно скачать по этой ссылке.
Стоимость страхования
Оценка стоимости страховой услуги выполняется на основе полного анализа характеристик рассматриваемого проекта, включая сметы и проектные документы:
Для расчета стоимости имеют значение многие факторы:
Премия на страхование строительно-монтажных работ рассчитывается индивидуально по каждому заказу и учитывает его особенности, продолжительность договора, франшизу и иные обстоятельства.
Примерные тарифы при страховании СМР по некоторым СК:
| Тариф, % суммы (страховой) | |||
| Объект страховки | ОАО «РИНФИН» | АО «Гефест» | СК «АльфаСтрахование» |
| СМР | 0,05-0,85 | 0,10-0,22 | 0,08-0,10 |
| Техника (строительная) | 0,12-1,15 | до 0,18 | 0,15-0,20 |
| Существующие сооружения | 0,05-1,00 | 0,12-0,22 | от 0,05 |
| Ответственность (перед иными лицами) | 0,05-0,30 | 0,05-1,5 | 0,05-1,5 |
В зависимости от сложности работ и степени риска компании используют повышающие или понижающие коэффициенты.
Порядок страхования СМР
Страхование строительных работ производится в следующей последовательности. Клиент обращается с письменным заявлением в страховую организацию и предоставляет полный пакет документов, имеющих отношение к предлагаемым для страхования объектам.
Специалистами компании анализируются полученные данные, подбираются приемлемые для ситуации параметры сделки (тарифы, условия СК). После обсуждения условий и выработки взаимоприемлемого решения сторонами подписывается договор страхования строительно-монтажных работ, выставляется счет (документ для оплаты от СК).
Особое внимание при подписании документа следует уделить правильности указания характеристик страховых объектов и деталей вероятных страховых ситуаций.
Данный вариант страхования выгоден для всех участников процесса строительства.
Заказчику позволяет защитить от потерь собственные инвестиции, уменьшить нагрузку на бюджет (для муниципальных структур) за счет покрытия убытков из негосударственных фондов.
Подрядчику позволяет минимизировать издержки при проектных или монтажных ошибках, сберечь активы при потере или ущербе, избежать ответственности при непреднамеренном повреждении или гибели объекта (в соответствии с ГК РФ).