Многодетная мама: «Государство выделило субсидию на строительство, а банк в деньгах отказал. Что это за поддержка?!»
О том, что многодетным семьям положена государственная поддержка (особенно в плане улучшения жилищных условий), слышал всякий. Со стороны рисуется идиллическая картина: роди третьего — и на тебя, как из рога изобилия, посыплются всевозможные блага, в том числе квадратные метры. Но реальность не всегда такова: иногда пробуксовывает госмашина, а порой и к самим семьям, запрашивающим помощь, есть серьезные вопросы. С нетипичной историей в редакцию обратилась Татьяна, еще недавно рассчитывавшая на то, что сможет воспользоваться субсидией и увеличить количество квадратных метров.
На бумаге субсидия есть, а на счетах пусто?
«Я многодетная мать, у меня трое детей, — пишет читательница. — По закону имею право на субсидию от государства на улучшение жилищных условий. Мне она и была выделена в сумме 34 600 рублей. Но чтобы воспользоваться этими деньгами, я должна взять кредит в банке на 20 лет под 11,75% на эту сумму. Расклад такой: 95% от этой суммы и 10,75% будет оплачивать государство. Мне же остается выплатить 5% от озвученной суммы (это 1700 рублей) и оставшийся 1% по кредиту. То есть мой самый большой платеж составит 36 рублей за первый месяц, потом меньше.
Так вот, столкнулась я (и не только я) с такой проблемой: государство субсидию выделяет, а банк может отказать в ее выдаче! Как это понимать? Почему банки имеют право на отказ в выдаче кредита на субсидию, если государство ее выделяет?! Разве это правильно? Многие семьи имеют испорченную кредитную историю, и разве это должно влиять на улучшение их жилищных условий?
И еще очень смешной и нелогичный факт: чтобы мне взять кредит в „Беларусбанке“ на субсидию на 34 600 рублей, из которых моя доля платежа всего 1700 рублей на 20 лет, мне надо найти аж двух поручителей (это так по 240-му указу президента)! Это смешно: для платежа, равного 36 рублям в месяц, мне надо два поручителя, которых нынче не так уж легко найти. Хотелось бы узнать тогда, какой смысл в подобной государственной поддержке, если по тем или иным причинам не все могут ею воспользоваться? Почему государство одобряет, а банк отказывает?»
Почему банк может отказать?
За комментарием Onliner обратился в «Беларусбанк». В пресс-службе нам подробно разъяснили ситуацию и уточнили: банк не предоставляет саму субсидию.
— Господдержка граждан в форме субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений, и субсидии на погашение основного долга по этим кредитам предусмотрена указом президента Республики Беларусь от 04.07.2017 №240 «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».
После получения выписки из решения исполкома о предоставлении субсидии (копии решения) гражданин, которому предоставляется такая субсидия, обращается в один из банков (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Банк „БелВЭБ“», ОАО «Белинвестбанк» и иные банки), осуществляющих выдачу кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения с использованием гражданами субсидии, для заключения кредитного договора на получение кредита и предоставляет в банк выписку из указанного решения (копию решения) и документы, перечень которых определяется банком.
Важно понимать, что наличие у гражданина решения о предоставлении субсидии не является безусловной обязанностью банка выдать ему кредит. Кредит на строительство (реконструкцию) жилых помещений с использованием субсидии на его погашение согласно указу №240 предоставляется на условиях, определенных банками.
Перед заключением кредитного договора, а также дополнительного соглашения к нему, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателя, банк обязан оценить кредитоспособность заявителя (кредитополучателя). Эта норма прописана в инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2018 №149.
Для оценки кредитоспособности банки анализируют кредитную историю заявителя, в том числе наличие задолженности по кредитам в других банках, изучают взаимоотношения заявителя с банком (наличие вкладного (депозитного), текущего счета), возраст, семейное положение и состав семьи, стаж работы, в том числе по последнему месту работы, и другие обстоятельства, способные повлиять на своевременное исполнение обязательств по кредитным договорам. Также изучается платежеспособность заявителя (поручителей) — доходы с учетом обязательных удержаний из заработной платы, платежи по исполнительным листам, алиментам, другие платежи, являющиеся расходами, разрешаются иные вопросы, которые могут иметь значение для кредитной сделки.
Таким образом, как положительные, так и отрицательные решения о возможности предоставления кредита принимаются с учетом целой совокупности факторов, — проинформировали в пресс-службе.
Покупайте с оплатой онлайн по карте Visa и выигрывайте iPhone каждую неделю
Бесплатные деньги от государства. Как и на что получить субсидию в Беларуси?
Говорят, что бесплатный сыр – только в мышеловке. Но есть исключения из правила. Сегодня речь пойдет не о выигрышах в лотерее или казино, а о субсидиях. МТБлог подготовил большой гайд о том, как получить от государства финансовую помощь абсолютно безвозмездно.
В переводе с латыни слово «субсидия» означает «поддержка». В современном мире субсидия – это выплата, которую предоставляет республиканский или местный бюджет. Иногда такую выплату можно получить и от специальных фондов.
В чем суть субсидии?
В Беларуси субсидию могут получить только определенные категории граждан на установленные цели. Размер субсидии определяется отдельно для каждой конкретной ситуации.
На какие цели можно получить субсидию?
Помощь от государства выделяется целенаправленно. Сейчас субсидии можно получить на:
Субсидия на строительство (реконструкцию) или приобретение жилья согласно Указу №13
Субсидия на уплату процентов кредита по жилью по Указу №240
Согласно Указу №13, можно было получить выплату на строительство, реконструкцию или покупку жилья. Теперь государство предлагает субсидию на уплату процента по кредиту на то же жилье. Выплата доступна отдельным категориям граждан, стоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Среди них – малообеспеченные, многодетные, сироты, прокурорские работники и пр. Полный список утвержден законодательством
Государство заботится о том, чтобы у всех нуждающихся был дом. Банки предоставляют кредиты на жилье. А государство, согласно Указу №240, предоставляет необходимую адресную финансовую помощь на обслуживание этих кредитов. То есть сумму кредита выплачивает получатель, а процент поможет выплатить бюджет.
Погашение части основного долга по кредиту на жилье
Согласно Указу №240, некоторые категории граждан могут получать одновременно субсидию на уплату процентов кредита на жилье и субсидию на погашение основного долга.
На получение такой выплаты имеют право:
Это значит, что многодетная семья с тремя несовершеннолетними детьми может одновременно покрыть 95% основного долга по кредиту на жилье и погасить б о льшую часть процентов. А семья с четырьмя несовершеннолетними детьми может практически полностью закрыть жилищный вопрос с помощью субсидий.
Выдача субсидии по Указу №240 возможна только при подходе очереди нуждающихся в улучшении жилищных условий и отнесении к категории малообеспеченных. Решение о предоставлении господдержки принимаются местными исполнительными и распорядительными органами. Субсидия предоставляется в безналичной форме и направляется в банк, выдавший кредит.
Субсидия на воспитание детей
Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 18.09.2019 № 345 «О семейном капитале», многодетные семьи имеют право на единовременное получение семейного капитала в размере 22 500 рублей при рождении или усыновлении третьего и последующих детей.
Семейный капитал можно потратить только на определенные нужды:
Чтобы получить такую субсидию, нужно обратиться в исполком в течение 6 месяцев со дня рождения ребенка. Местный орган исполнительной власти за месяц примет решение о назначении семейного капитала. Далее в течение 6 месяцев нужно открыть депозитный счет, на котором будут храниться денежные средства.
Распорядиться семейным капиталом можно только после совершеннолетия ребенка, в связи с рождением которого он был назначен. В виде исключения потратить деньги можно раньше, если кому-то из членов семьи понадобятся платные медицинские услуги.
Безналичные субсидии на оплату коммунальных услуг
Этот вид субсидий помогает уязвимым категориям граждан оплатить услуги ЖКХ.
Согласно Указу Президента Республики Беларусь №322 «О предоставлении безналичных жилищных субсидий», выплаты предоставляются гражданам, если их траты на ЖКУ превышают 20% доходов в городе или 15% в сельской местности. Субсидии начисляются по выявительному и заявительному принципу.
По выявительному принципу автоматически получают субсидию следующие категории граждан:
По заявительному принципу субсидию могут получать остальные граждане. Для этого нужно подать заявление в организацию, которая осуществляет учет и расчеты начислений за ЖКУ.
Субсидию нельзя получить на оплату основных видов ЖКУ, потребленных сверх установленных государством норм (например, на перерасход электроэнергии), и на дополнительные виды ЖКУ (то есть те, от которых можно отказаться – например, установка и обслуживание видеонаблюдения). Это нужно будет оплачивать самостоятельно и в полном объеме.
Размер субсидии для каждого получателя определяется индивидуально по решению местных исполкомов с учетом площади жилого помещения, количества проживающих граждан, объема потребляемых ЖКУ.
Субсидия на организацию предпринимательской деятельности
Государство не только помогает нуждающимся получить жилье, но и развивает частный сектор экономики. Для этого существует субсидия безработным на организацию предпринимательства от органов труда, занятости и социальной защиты населения. На такую поддержку можно рассчитывать, если открываете ИП, собираетесь оказывать услуги в сфере агроэкотуризма или организуете ремесленную мастерскую.
Для получения субсидии нужно:
Сумма выплаты будет составлять от 11 до 20 прожиточных минимумов (от 2 638,57 до 4 797,4 BYN). Субсидию не предоставят, если вы ее уже получали или закрыли другой бизнес меньше года назад.
Субсидия – прекрасная возможность наконец-то разрешить наболевшие финансовые вопросы: приобрести жильё, снизить нагрузку по ЖКУ или даже открыть свое дело. Проверьте, может и вам положена безвозмездная бюджетная помощь!
Стать хозяином своих метров будет проще: подписан указ о государственной системе жилищных строительных сбережений
Возможности в квадрате
Одна из задач, которую решает государство, — создать условия, чтобы население активно участвовало в строительстве не только с помощью господдержки, но и за счет собственных средств. Выход — внедрение ипотеки и строительно-жилищных сбережений. Недавно вступил в силу указ, которым введено ипотечное кредитование. А на днях желающие улучшить свои жилищные условия дождались еще одной хорошей новости. Президент подписал Указ «О государственной системе жилищных строительных сбережений». Основные положения документа вступают в силу с 1 января 2021 года.
Проще говоря, жилищные строительные сбережения — это система, при которой в определенный период делаются накопления гражданами, а далее на недостающую для приобретения жилья сумму берется кредит по ставке ниже рыночной. Модель системы выбрана классическая. И что важно — ее участниками могут стать все категории граждан, как состоящие, так и не состоящие на учете в улучшении жилищных условий. Обязательный период накопления не превысит пять лет, после чего граждане получат право на льготный жилищный кредит, отмечает начальник управления жилищной политики Минстройархитектуры Александр Авраменко:
— Государственная система жилищных строительных сбережений предполагает накопление ее участниками вклада под процент ниже рыночного, с одновременной выплатой премии государства, соответствующей размеру вклада, на сберегательный счет в период накопления, но не более пяти лет. По истечении срока накопления участник системы жилищных строительных сбережений имеет право на получение жилищного кредита по ставке ниже рыночной.
Таким образом, в период накопления участник системы равными долями пополняет депозит, при этом он должен накопить определенную минимальную сумму, указанную в договоре о стройсбережениях. Что касается доли минимально необходимой суммы, то она должна составлять не менее 30 процентов от договорной суммы. После накопления минимально необходимой суммы участник государственной системы имеет право на получение жилищного кредита в порядке очередности, определенной на основе значения оценочного показателя. Первоочередное право получения такого кредита предоставляется участнику государственной системы, у которого по договору рассчитано наибольшее значение оценочного показателя. Этот параметр рассчитывается ежемесячно по договорам о жилищных стройсбережениях, по которым достигнута минимально необходимая сумма таких сбережений.
Важный момент: при наличии возможности банк сможет выдавать предварительные и промежуточные кредиты. Их размер будет определяться с учетом кредитоспособности участников системы. Жилищный и промежуточные кредиты будут предоставляться за счет денежных средств участников системы, уже привлеченных в банковские вклады. А вот предварительный кредит предоставляется за счет иных источников банка.
Минимально необходимая сумма накоплений для получения кредита в системе ЖСС определена в размере не менее 30 процентов от договорной суммы.
Александр Авраменко рассказал, кто может стать участником системы:
— Стать участниками государственной системы стройсбережений могут и граждане, которые не имеют конкретных намерений улучшать жилищные условия, а значит, по окончании накопительного периода не будут претендовать на кредит. Производить накопления в такой системе будет выгодно, поскольку на них начисляется премия. Долгосрочные депозитные ресурсы тех, кто вступил в систему только для накопления, можно использовать на кредитование остальных участников системы, что сокращает срок ожидания ими кредитов.
Еще один бонус: премия государства и доходы в виде процентов, полученные по банковским вкладам, освобождаются от подоходного налога с физических лиц. Что касается размера премии, то она начисляется в виде дополнительных процентов по банковскому вкладу и составит десять процентов годовых от ставки рефинансирования Нацбанка.
Специалисты отмечают, что началом полноценной работы государственной системы можно будет считать заключение первого договора о строительных сбережениях. В то же время подтверждением функционирования системы послужит выдача жилищных кредитов гражданам после завершения этапа накопления — это произойдет не ранее чем через 3,5 года.
Всем участникам ЖСС будет начисляться премия государства, которая освобождается от подоходного налога.
И еще. В целях защиты интересов граждан банки, участвующие в системе жилищных строительных сбережений, будут согласовывать с Министерством архитектуры и строительства локальные правовые акты по осуществлению деятельности, связанной с такими сбережениями.
Тем временем аналогичная система финансирования жилищного строительства существует в Казахстане уже с 2000 года и доказала свою эффективность. По прогнозам экспертов, с ее внедрением и развитием рынка строительства жилья возможно ожидание снижения цен в новостройках. Также система поспособствует стабилизации и повышению предсказуемости ценовой динамики рынка недвижимости и кредитного рынка. Значительная часть контрактов будет прослеживаться на 3—5 лет вперед и более.