Что выбрать: ипотеку или строительство своего дома?
Частное строительство своими руками и его преимущества. Ипотека или строительство своего дома?
Недавно один хороший знакомый пришел за советом. У него накопилась некоторая сумма и ему необходимо жилье в городе или пригороде. Однако сумма эта невелика, чтобы пойти и сразу купить квартиру. Но на первоначальный взнос под ипотеку хватит.
Также этой суммы хватит, чтобы купить земельный участок в черте города или за городом. Но не в центре. И вот мой знакомый стоит перед дилеммой – ипотека или строительство своего дома? Попытаемся ему помочь и рассмотрим плюсы и минусы этих вариантов.
Чтобы не возникло лишних вопросов – некоторые пояснения. Знакомый не Рокфеллер и не Гейтс. Чтобы не спрашивали – нужно купить, ну и купил бы. У него всего два варианта – ипотека или земельный участок.
Ипотека
Плюсы. Если не хотите проблем со строительством – хороший вариант. Если у вас стабильная работа с высокой зарплатой, и есть, кому вас подстраховать (у жены тоже стабильная работа и хорошая зарплата 🙂 – смело берите ипотеку.
Квартиру можете выбрать в любом удобном районе. И какую захотите – если денег хватит. У вас не болит голова, где взять стройматериалы, какой участок купить и в каком районе. Близко добираться до работы.
Минусы. Если хотите проблемы с деньгами и долгами – вариант. Не у всех стабильная работа и высокая зарплата. Максимум что вы получите по ипотеке трехкомнатная квартира. Ежемесячный взнос в течение 15-20 лет. Просрочка – угрожают экономическим судом.
Если вы все же приобрели квартиру по ипотеке?
Дело вкуса – жить в городской квартире или в загородном доме.
Рассмотрим второй вариант.
Строительство собственного дома или коттеджа за городом
Плюсы. У вас будет свой дом. Да, цены на участки доступны только на окраинах. Но сейчас многие горожане как раз перебираются за город. Чистый воздух, большой дом, собственный участок – по-моему, неплохо.
Добраться до города – не проблема, ходят автобусы и маршрутное такси. Не говоря уж о собственном автомобиле. Сейчас многие пригородные районы имеют собственную инфраструктуру – школы, больницы, детсады. Магазины и торговые дома, само собой разумеется – они появились намного раньше школ и больниц.
Берете участок – на него денег хватает. Копите необходимую сумму – заливаете фундамент. Дальше – через некоторое время (опять же набрав нужную сумму) поднимаете стены. И так далее.
В результате года через три получаете симпатичный двухэтажный коттедж с земельным участком. С собственным гаражом, лужайкой и беседкой для отдыха. По-моему неплохо.
И заметьте – никто вас не напрягает по поводу долгов и ежемесячного платежа. К тому же такое строительство обойдется вам намного дешевле, чем та сумма, которую вы в конечном итоге выплатите по ипотеке.
В случае необходимости – это выгодное вложение капитала, вы продадите коттедж за значительно большую цену, чем затратили на строительство (загляните в газету объявлений – сколько стоят коттеджи?)
Минусы. Придется повозиться со строительством – можно накопить некоторую сумму и нанять бригаду (никто не говорит, чтобы вы брали лопату и месили бетон сами). Далековато от места работы (автомобиль – маршрутное такси).
Таким образом, в процессе спора мы так и не пришли к единому мнению. Это и неудивительно – вопрос серьезный. Я бы построил дом за городом. А как думаете вы?
Стоит ли брать кредит на строительство дома
Статьи По теме
Инвестиции в загородную недвижимость
Строительство дома в ипотечный кредит
Опасно ли брать кредит под залог недвижимости?
Кредитование: поэтапность и нюансы
Стоит ли брать кредит под залог квартиры?
Кредит на строительство дома
Большинство из нас мечтают жить за городом, в каком-нибудь живописном месте, среди природы и чистого воздуха. Но такие прелести в реальности оказываются доступными далеко не каждому. Многие решают строить загородный дом своими силами из личных накоплений, что растягивается на долгие годы, а иногда и десятилетия, и то не факт, что строительство в конечном итоге будет закончено.
Вторая категория людей, прибегает к кредитованию для достижения своей мечты. В чем плюс? Оформив кредит на строительство дома
, вы, после получения денег сразу же можете приступать к действию. Тут стоит учитывать, что цены на строй-материалы постоянно растут, и сколько будет стоить тот или иной материал через год и больше, можно только догадываться, а как мы знаем, цены не стоят на месте! Поэтому во многих случаях, если все грамотно просчитано, в итоге вы можете еще и прилично сэкономить. Но подходить к этому ответственному делу нужно с головой!
Необходимо просчитать из какого материала будет ваш дом: кирпич, брус, каркасник… Из какого материала будут: крыша и наружные стены. Из какого материала будут внутренние стены: кирпич, дерево, гипсокартон. Если это будет все же гипсокартон, то, как правильно сделать стены из гипсокартона в деревянном доме вам поможет вот эта статья — http://gipsohouse.ru. Также не мало важным будет и расположение самого участка для строительства: есть ли коммуникации, как далеко от населенного пункта… и т.д. Все это и многое другое окажет непосредственное влияние на конечную стоимость уже готового дома, а также от этих факторов будет зависеть дадут вам кредит на строительство загородного дома или нет, и какую сумму.
Виды кредитов на строительство загородного дома
Все кредиты для строительства своего загородного дома делятся на три вида и имеют свои плюсы и минусы. В целом такой кредит в России выдают многие банки без каких либо существенных проблем. Среди таких банков можно выделить: ГазпромБанк, ВТБ24, СберБанк.
Ипотека. Такой кредит обычно выдается под залог, этим залогом может быть приобретаемое имущество (квартира, дом, земельный участок…). Преимуществами такого вида кредитования являются: низкая процентная ставка и небольшой пакет документов. Но есть и отрицательные стороны: при оформлении такого кредита чаще всего закладывается приобретаемая собственность, а поскольку кредит на строительство загородного дома подразумевает его изначальное отсутствие, то залогом тут может быть только участок земли, а этого вряд ли будет достаточно для получения подобной ссуды.
Целевой кредит. Такой вид займа выдается клиенту на что-то определенное и потратить на что либо другое вы не имеете права. Взять ипотеку на строительство дома достаточно просто, так как банки более предпочтительно выдают деньги тем, кто четко знает на что их будет тратить и у кого все детально спланированно. Но есть и минусы, среди которых: для оформления такого типа кредита вам понадобится больше документов, чем при оформлении какого-либо другого вида банковской ссуды.
Потребительский кредит. Самый распространенный (не нужно указывать цели, на которые будут потрачены деньги) и его проще всего получить. Плюсы такого кредитования в том, что его выдают большинству граждан России (примерно 7 из 10 получают такую ссуду), но есть и минусы. Прежде всего, это высокая процентная ставка, ну и второй — небольшая сумма. Примерно до 3 млн. рублей.
Кредит на строительство дома. Как оформить? Нюансы.
Кто и как может получить кредит на строительство загородного дома?
Прежде всего, при оформлении кредита на строительство загородного дома банк в качестве залога с вас потребует земельный участок, на котором будет строиться этот дом. Но скорее всего, что этого будет не достаточно, так как подобные проекты стоят много денег, а банк, так как дома еще и нет, берет на себя большие риски. Поэтому, если банк вам откажет в данной ссуде, вам нужно будет предоставить дополнительное обеспечение (гараж, квартира, дача, машина…) или поручителей, имеющих таковое.
Также вам нужно будет предоставить банку:
— документ удостоверяющий вашу личность;
— справку с места работу 2НДФЛ;
Итог. Стоит брать кредит на строительство загородного дома или нет, решать только вам. Как вы видите, тут есть как положительные стороны (вам не нужно ждать, взяв деньги сейчас, вы в дальнейшем сэкономите на стройматериалах и на оплате труда), так и отрицательные (большой пакет документов, залог, поручители). Но если подойти к делу с умом, все тщательно взвесить и просчитать, то скорее всего кредит на строительство загородного дома брать выгодно.
Видео описание
Про выбор банка для получения кредита на видео:
Ипотека на загородный дом или копить?
Отправим материал на почту
Проекты домов
Как показала практика, люди делятся на две категории: те, кто хочет жить здесь и сейчас, и те, кто собирается жить потом. И, несмотря на это, некоторым категориям граждан все-таки удается прожить счастливую жизнь.
В советские годы за людей думала партия и вождь, а в наши времена им приходится идти на серьезные риски, чтобы решить жилищный вопрос.
Рассмотрим все аспекты ипотечного кредита на загородный дом, а также плюсы и минусы самостоятельного накопления денег.
Анализ финансового состояния, как ключ к реализации идеи
Прежде чем приступить к анализу, задайте себе нескромный вопрос «А что будет, если я потеряю работу?» или «Смогу ли я продать третью почку, чтобы погасить задолженность» – если вы уверены, что у вас нет лишнего органа, тогда ипотека не для вас.
Примеры анализа бытовых, банальных ситуаций:
Классический случай, подтверждающий, что любовь может быть и в шалаше. Итак, проанализировав ситуацию, возможно сумма ежемесячных платежей и квартплаты будет равна сумме платежам по ипотеке. Тогда действительно, платя банку, вы получаете свое просторное жилье и кусок земли.
Пасхалка для настоящих мужчин! Не стоит забывать, что согласно закону, купленная в браке недвижимость является совместно нажитой, даже если все платежи гасил только муж.
Вариант с покупкой загородного дома в ипотеку хорош только тогда, когда вы уверены, что несмотря ни на что, ваш труд всегда будет в цене. Получив свое жилье, вы сможете сдавать свободные комнаты студентам – одногруппникам и иметь дополнительный стабильный источник дохода.
Если вы работаете в сфере программирования, то ипотеку брать можно. Труд программиста оценивается во все времена высоко и в долларовом эквиваленте, по сравнению с рублем, заработная плата будет приблизительно одинакова, даже в самые трудные годы. Взяв свой целлофановый пакетик с вещами и наконец уехав от мамы, вы сможете полноценно наслаждаться природой и прелестями загородной жизни.
Для каждой ситуации, выход из положения будет индивидуальным, так как именно платежеспособность и определяет вектор направления.
Ипотека: подводные камни и то, что написано мелким шрифтом
Как и любая еврейская контора, банк веников не вяжет и конечно же имеет в штате грамотного юриста. Поэтому, перед тем как подписывать бумаги, внимательно ознакомьтесь с условиями, которые вам предлагают заморские друзья.
Стоит отметить, что ипотека состоит из двух платежей: основной долг и проценты.
Мелким шрифтом и на непонятном языке, написано, что в первые 15-20 лет, вы будете выплачивать только проценты, а уже потом – стоимость самой квартиры.
Таким образом, получается, что если вы не сможете погасить задолженность на стадии оплаты «процентов», то выселения с жилплощади не избежать.
Однако, если у вас случится страховой случай с присвоением инвалидности, то над маленькой еврейской общиной точно будет дождь. Банк, если иное не прописано в документах, обязан аннулировать договор, оставив за вами право собственности.
Плюсы ипотеки:
Минусы ипотеки за жилье:
Совет дня! Многие банки предлагают застраховать здоровье. Ну что ж, соглашайтесь, но помните, что о сумме страховки не должны знать ваши меркантильные родственники.
Копить деньги всю жизнь или нет
Многие пользуются кредитами и оправдываются шаблонами, которые им навязала Америка. Да, там действительно живут в долг, однако, не стоит забывать о том, что уровень заработной платы там в десятки раз выше, а проценты смешные – 1-2 % годовых на жилье.
Если вы человек побитый жизнью, то для вас есть несколько вариантов покупки жилья:
Как видно из приведенного списка, если вы не обременены семейными узами и свободны от родительского долга, то лучшим вариантом будет самостоятельное накопление суммы.
Плюсы:
Минусы:
Несмотря на то, что экономика в стране достаточно нестабильна, существуют банки, которые предлагают рублевые ипотечные кредиты под приемлемый процент, но, правда, на срок не более 10 лет. Вариант неплохой, если у вас есть родственники или друзья, которые смогут подстраховать.
Видео описание
Еще несколько мыслей по поводу выбора между ипотекой и НЕипотекой, смотрите в видеоролике:
Проанализировав курс рубля на сегодняшний день, можно смело утверждать, что лучшим вариантом для решения жилищного вопроса считается постепенное наращивание капитала. Купив сейчас ту недвижимость, на которую уже имеются деньги, вы не только сохраните денежный эквивалент, но возможно, даже заработаете. Постепенно, копя определенную сумму, улучшайте условия жизни, путем продажи предыдущей недвижимости и добавления к ней уже имеющейся заначки. Таким образом, через 10-15 лет, вы получите свой добротный загородный дом без долгов и не пользуясь кредитами.
Заключение
Каждая семья должна определить, что она хочет получить в итоге, а также проанализировать все источники доходов. Главное – грамотно определить возможности и продумать пути выхода из непредвиденных обстоятельств.