Страхование дома: как застраховать частную жилую дачу от пожара, стоимость страховки дачного домика
Страхование дома, дачи, коттеджа – распространенный страховой продукт. Каждый крупный страховщик предлагает подобную услугу для физлиц, юрлиц. При оформлении страховки клиент может сам выбрать количество рисков, размер страхового покрытия и другие характеристики подписываемого соглашения – с учетом требований и пожеланий сотрудники страховой компании рассчитают стоимость полиса.
Преимущества страхования дома
Если застраховать дом, то можно избавить себя от существенных финансовых затрат в случае повреждения, полного разрушения недвижимого имущества из-за пожара, потопа, действий злоумышленников и других факторов.
К достоинствам оформления страховки на дом относят:
Важно! Застраховать дом и иное недвижимое имущество принудительно необходимо при оформлении ипотечного договора. Компенсация выплачивается банку, а заемщик получает лишь разницу, соответствующую размеру частично погашенного кредита.
Для чего необходимо страховать недвижимое имущество?
Застраховать дачу, баню и дом в деревне или в городской черте можно от различных рисков. Клиент страховщика выбирает их сам – из предложенных сотрудниками страховой компании (перечень доступных рисков варьируется от одной страховой организации к другой, поэтому перед тем, как оформить полис, нужно посетить несколько фирм).
Наиболее востребованными рисками являются:
Это лишь небольшой список того, от чего можно сейчас в РФ застраховать дом. Перечень рисков в договоре выбирает страхователь.
Виды страховых полисов для недвижимости
Российский рынок страхования предлагает застраховать жилые дома, загородные участки и дачи от пожара и иных рисков, используя различные программы на выбор.
Выделяются следующие виды страхования для загородных домов:
Важно! Незарегистрированные дома и строения страховать нельзя. Это законодательное требование. Крупные страховые организации не будут рассматривать подобные предложения от потенциальных клиентов.
Расценки на страховые услуги
Страхование имущества от потопа, пожара и других рисков позволяет получить гарантированные выплаты от страховщика, если наступает страховой случай. Стоимость страховки индивидуальна в каждом случае. Расценки на комплексную страховку зданий и сооружений начинаются от 2-3 тыс. рублей (минимальное число рисков, минимальная верхняя граница компенсации).
Интересно! Популярная услуга – коробочное страхование. Такая страховка на дом от пожара оформляется быстро, без осмотра объекта экспертом. Некоторые страховщики предлагают получить полис онлайн прямо на их сайте.
Оформляя страховку на дом, в договоре прописываются несколько категорий, между которыми осуществляется распределение суммы страховой выплаты. Этими категориями обычно являются:
Важно! Практически все крупные страховщики на своем сайте предлагают воспользоваться калькулятором страховки. С его помощью можно примерно определить стоимость будущего страхования дома.
Какие факторы влияют на стоимость страховки?
Существует множество факторов, влияющих на окончательную цену полиса. Выделяются следующие:
Количество рисков, включенных в полис
Основной фактор, влияющий на стоимость страховки. Застраховать дом можно от одного или нескольких рисков. С добавлением каждого из них увеличивается и стоимость страхования дома. Можно позвонить или спросить сотрудников страховщика, сколько стоит застраховать частный дом или дачу с определенным количеством возможных страховых случаев.
Наиболее популярные из них:
Особенности эксплуатации дома
Размытое понятие, которое учитывают все страховщики при определении стоимости страховки.
Страхуемое жилье может использоваться по-разному:
Присутствие защитных систем
Стоимость страховки от пожара имеет свойство не только увеличиваться, но и уменьшаться. Если хозяева жилья заинтересованы в его благополучии, то и страховщик снизит тариф, если в здании установлены:
Цена стройматериалов
Использование при строительстве дома качественных, проверенных, противопожарных материалов – это возможность застраховать строение от пожара по минимальной ставке. Если здание возведено таким образом, что при локальном возникновении пожара огонь не будет распространяться на соседние помещения (либо этот процесс будет происходить крайне медленно), эксперт страховщика обязательно это учтет при оценке.
Срок использования здания
Длительность эксплуатации дома напрямую влияет на окончательную стоимость страховки здания от пожара, разрушения и иных страховых случаев. Ветхие и аварийные дома никто страховать не будет. Застраховать можно крепкие, проверенные сооружения, которые гарантированно простоят еще не один десяток лет. Решение принимается экспертом, который проверяет здание и оценивает его характеристики.
Как оформить страхование дома?
В качестве страхователя могут выступать: собственник, члены его семьи, лица, арендующие дом. Правила страхования имущества физических лиц установлены законами РФ, страховщиками. Для физлиц и юрлиц они обычно отличаются.
В них содержатся следующие пункты:
Выбор страхового агентства и пакета страхового полиса
Страховые компании предлагают персональные условия страхования недвижимости для физлиц. Застраховать можно следующие объекты:
Исключения из страхового покрытия – любые события, которые по основным свойствам и характеристикам являются страховым случаем, но на их последствия покрытие не распространяется. К таким исключениям относят: военные действия, попытки страхователя совершить противоправные действия, нанесение ущерба застрахованному имуществу в состоянии алкогольного или наркотического опьянения и т. д.
Крупные страховые организации в России предлагают следующие условия страхования домов от пожара и иных рисков:
Сложно сказать, где лучше застраховать дом. Но необходимо выбирать крупную и проверенную фирму, предлагающую на выбор большое количество программ и страховых продуктов, имеющую множество отзывов в интернете.
Вызов оценщика из СК
Перед подписанием договора со страховщиком необходимо, чтобы эксперт приехал на страхуемый объект, осмотрел его, проверил всё, что требуется. Именно этот специалист составит акт (согласно ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»), а также даст рекомендации страховой компании относительно итоговой стоимости страхования и о том, стоит ли вообще работать с клиентом.
Сбор необходимых документов
Перечень требуемой документации выглядит следующим образом:
Подписание договора
Соглашение с прописанными страховыми случаями, сроками, рисками (пожар, наводнение, кража, разрушение объекта и т. д.), правами и обязанностями сторон и другими пунктами подписывается в офисе страховщика после проведения оценки недвижимости и изучения акта, составленного экспертом.
Если говорить о том, как правильно застраховать дом, то стоит отметить, что обязательно надо изучить подписываемый договор – важно, чтобы оговоренные условия полностью соответствовали тем, которые указаны в соглашении.
Что делать, если произошел страховой случай?
Порядок действий, в соответствии с рекомендациями страховых фирм, должен быть следующим:
Страхование дома от пожара – обычная практика, которая применяется не только людьми, являющимися ипотечными заемщиками. Крупные страховые фирмы предлагают различные программы и продукты, различающиеся по стоимости, срокам, списку рисков, поэтому каждое физическое лицо может выбрать страховку, учитывая ее стоимость и условия.
Страховой полис для бани: как застраховаться и как получить компенсацию в случае ЧП
С точки зрения здравого смысла и практического опыта наиболее рисковым объектом на загородном участке является баня. Естественно желание застраховаться, по крайней мере, на случай пожара. Рассмотрим, какие есть особенности страхования такого специфического объекта недвижимости как баня или сауна.
Можно ли застраховать баню отдельно от всех остальных строений на участке?
Разумеется, это возможно. Баню можно застраховать как совместно со всем остальными строениями так и отдельно. Не удастся вам застраховать аварийные строения, или сооружения, предназначенные под снос. Не застрахуют объекты недвижимости и находящееся в них имущество, возведенные на участках, не являющихся вашей собственностью, или, если у вас отсутствует право на их использование или распоряжение. Исключением является аренда земельных участков с правом возведения на них строений).
Особым случаем рассматривается та ситуация, когда вы используете баню или сауну в коммерческих целях. Скорее всего, страховая не будет страховать ее по обычному тарифу.
Страхователем (лицом оплачивающим страховку), может быть любой человек, а вот выгодоприобретателем (получателем возмещения в страховом случае) — только тот, у кого есть документы на строение или участок.
Не всегда возможно предоставить все правоустановливающие документы на баню. Не все, например, озадачиваются получением отдельного разрешения на строительство хозяйственных построек. Выход есть и в этом случае. Статус некоторых объектов может определяться правилами использования участка, если речь идет, к примеру, о садовом товариществе. В некоторых случаях можно воспользоваться возможностью застраховать объект незавершенного строительства. Признаками такого объекта могут быть, например незавершенная внутренняя отделка или некоторой части инженерного оборудования, предусмотренного проектом.
Советуем во всех непонятных случаях обращаться к нашим специалистам и, как правило, мы поможем подобрать оптимальный вариант выхода из ситуации. Причем, консультация для вас совершенно бесплатна. Воспользуйтесь этой возможностью, ведь в деле страхования бани есть “подводные камни”.
От чего можно застраховать баню?
В зависимости от предложения страховой компании баня может быть застрахована:
Стоимость страхования бани
Как правило, страховой тариф довольно высокий и находится в пределах 0,5–1%. Страховая расcчитывает тариф на основании характеристик бани и поправочных коэффициентов.
Факторы, влияющие на стоимость страховки
Первый и самый очевидный фактор это величина страховой суммы — лимита страхового покрытия по договору. Это та сумма, которую вы получите от страховой в случае частичного или полного повреждения вашего имущества. Величина эта определяется оценочной стоимостью недвижимости и отделки и перечнем застрахованного движимого имущества.
Второй важный основание определения цены — материал стен. Каменное строение, несомненно, менее подвержено риску повреждения чем сруб или деревянная каркасная баня.
Кроме того учитываются конструктивные особенности источников огня, качество коммуникаций, материалы отделки, наличие пожарной и охранной сигнализации и тому подобные факторы.
Срок страхования также существенно влияет на тариф.
Далее страховая учитывает вашу историю работы с компанией и наличие других договоров страхования с вами. Это может быть основанием для предоставления скидки. Если у вас нет истории договоров с выбранной страховой компанией, не стоит печалится. Вы можете заключить договор через Страхового советника Брокерс и мы получим для вас выгодные условия страхования.
Наш совет как сэкономить
Первый способ сэкономить — повысить безопасность строения. Можно установить пожарную сигнализацию, сертифицированное оборудование, заказать работы по строительству или хотя бы по разводке коммуникаций у надежной фирмы, имеющей соответствующие лицензии и т. п.
Второй способ &mdash использование безусловной франшизы. Это работает примерно как КАСКО на автомобиль. Такой подход снизит страховой платёж, но надо помнить, что если сумма ущерба не превышает определенную договором франшизу, то все расходы — целиком ваши.
Еще можно сэкономить на стоимости страховки при комплексном страховании имущества. Если вы страхуете одним договором дом, баню и гараж, вы можете выбрать наименьший страховой тариф по одному из предметов страхования. Тогда более дешевые строения страхуются по тому же тарифу, что и дом, и страховой тариф уменьшится до 0,4–0,5%.
Как выбрать страховую компанию
Прежде чем обратиться в определенную компанию, проанализируйте ее положение на рынке. Сделать это, конечно, непросто. Но именно анализ компании в последующем позволит вам быть уверенным в ее устойчивости.
Для выбора надежного страховщика рекомендуем вам обратиться к Страховому советнику Брокерс. Опытные консультанты помогут с выбором не только компании, представляющей страховые услуги, но и в целом с видом программы и составлением индивидуального плана страхования.
Документы для оформления договора
После того, как выбор в пользу определенной программы сделан, следует ознакомиться со списком документов, которые нужно предоставить для оформления договора:
Если наступил страховой случай
Примите все возможные меры по спасению застрахованного имущества, по возможности не изменяя картины страхового случая.
Зафиксируйте картину страхового случая с помощью фото или видеосъёмки.
Получите от сотрудников противопожарной охраны, полиции, аварийщиков, сотрудников ЖЭКа или ДЭЗа документы, подтверждающие факт и характер страхового случая. Это могут быть акт, протокол, справка и другие формы документов, которые они уполномочены выдавать.
Оповестите страховую компанию тем способом, который указан в страховом договоре, и дождитесь ее представителя для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба.
Если вы заключали страховой договор с нашим участием, звоните на бесплатный номер 8 (800) 250 16 05 и наш сотрудник подскажет вам, как надо действовать и на что обратить первостепенное внимание в Вашем случае.