Оформить кредит на строительство частного дома

Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

• до 750 тыс.;
• на 7 лет;
• одобряют без обеспечения;
• комиссии не предусмотрены;
• возможен досрочный возврат денег;
• не нужно отчитываться о расходе денег;
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

• до 5 млн;
• на 84 мес.;
• Банк одобрит анкету через 3 дня;
• оформляется за 1 визит в банк;
• не нужно отчитываться о расходе денег.

Подробнее

• до 5 млн руб.;
• на период до 84 месяцев;
• комиссий нет;
• не нужны поручители;
• решение по анкете — от 1-го дня;
• оформляется по 2-м документам.

Подробнее

• до 3 млн;
• на 84 мес.;
• срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
• одобрение без обеспечения;
• минимальный возраст — 20 лет.

Подробнее

• до 5 млн;
• на 7 лет;
• подтверждение доходов банком не запрашивается;
• досрочный возврат долга без штрафов;
• одобрение в течение двух дней;
• при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

Подробнее

• до 2 млн руб.;
• срок — до 60 месяцев;
• решение по анкете — от 1 часа;
• без комиссий за выдачу;
• не требуется залог и поручители;
• можно погасить досрочно с первого месяца.

Подробнее

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

Кредит	Ставка	Сумма	Срок
Под залог жилья	от 12,5%	до 10 млн руб.	до 10 лет
Потребительский с обеспечением	от 10%	до 1 млн руб.	до 5 лет

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Кредит	Ставка	Сумма	Срок
Крупный	от 15%	до 5 млн руб.	до 5 лет
Ипотечный бонус	13,5%

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%. Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Кредит	Ставка	Сумма	Срок
Персональный кредит	от 11,9%	до 2 млн руб.	до 5 лет
Нецелевой под залог жилья	от 17,25	до 9 млн руб.	до 15 лет

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

Самые выгодные кредиты

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
• наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
• наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Отзывы

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Источник

Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома

Эксперты считают, что у «загородной ипотеки» прекрасные перспективы. Но пока получить кредит на покупку индивидуального дома сложнее, чем на покупку квартиры.

Спрос на частные дома

Как сообщает РБК-Недвижимость, частных домов в нашей стране строят все больше, в 2019 году на них приходилось 46% от общего объема – 250-270 тысяч домов средней площадью 140 кв. м., а в 2018 всего 42%. А по данным ВЦИОМ, жить в загородных домах мечтает 60% россиян.

Сейчас все ведущие российские банки предлагают ипотечные программы и на покупку домов, и на их строительство. Но получить такие кредиты сложнее, чем ипотеки на квартиры. У ипотеки на загородную недвижимость всегда:

• выше ставка
• выше первоначальный взнос
• у банка больше требований и к недвижимости, и к заемщикам.

Требования банков

Принимая решение об ипотеке загородного жилья, банки оценивают физическое состояние и капитальность дома. Требования к объектам далеко не мягкие, и на покупку вот каких объектов ипотеку дадут быстрее всего:

• Участок расположен на земле населенных пунктов;
• Вид его разрешенного использования – ИЖС;
• Документы на дом в абсолютном порядке;
• Дом зарегистрирован;
• У дома статус жилого, если есть перепланировки, то они тоже узаконены;
• К дому подведены все коммуникации, если центральные, это увеличивает шансы на получение ипотеки;
• Он в хорошем состоянии и имеет все признаки индивидуального дома (не более трех этажей, не выше 20 метров и т.п.).

Высокая ставка

Для некоторых банков важен материал стен, многие обращают внимание на то, насколько участок удален от города. Банки могут потребовать ряд документов, включая проект дома, смету строительства, предварительный договор купли-продажи, заключенный с застройщиком, или договор подряда со строительной компанией.

При этом, кредит банки дают обычно на 25-50 лет, первоначальный взнос составляет 25-50%, а ставка 9,5 — 12% .

Банк может взять в залог не только дом и участок, но и потребовать другие виды обеспечения – поручительство, другую недвижимость. Если ипотека берется под строительство, то другие виды обеспечения понадобятся почти наверняка, а также будет нужна еще целая пачка документов, в том числе:

• проект (или договор-основание) строительства и работ по прокладке всех коммуникаций;
• уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке.

Получателей этой ипотеки — мизер, т.к. мороки много, а одобряют единицам. И на селе, где участки стоят 200 000-500 000 рублей это копейки для строительства

Сельская ипотека

Желающих брать кредиты на таких условиях не так много, но надежда на то, что банковские продукты для ИЖС станут доступнее в последние время только крепнет. FORUMHOUSE рассказывал о новой программе, разработанной Минстроем, благодаря которой в стране появятся доступные финансовые инструменты для поддержки ИЖС, а главным из них будет ипотека. Кроме того, программа предполагает обеспечение объектов ИЖС землей и инфраструктурой, стандартизацию рынка строительства и рынка домокомплектов.

«Сельская ипотека» под 2% годовых может заработать в России уже в 2020 году.

Источник