Погашение кредита на строительство при рождении ребенка

Погашение ипотеки многодетным семьям

Семьи, в которых третий или последующий ребенок родился в период с 1 января 2019 до 31 декабря 2022 года, могут получить помощь государства в размере 450000 рублей на погашение ипотечного кредита или займа.

Кроме рождения ребенка в указанный срок, многодетной семьей должен быть выполнен ряд требований, установленных Постановлением Правительства № 1170 от 07.09.2019. Чтобы получить субсидию на погашение ипотеки, заемщик должен обратиться в банк с заявлением и документами.

Субсидия на ипотеку многодетной семье

450000 рублей — это максимальная сумма, предоставляемая на погашение части ипотеки. Если долг по ипотечному кредиту больше, то государство погасит только 450 тысяч рублей, а остальное заемщик продолжит выплачивать сам. Однако эта выплата может суммироваться с региональным и/или федеральным материнским капиталом.

Если долг по ипотеке меньше 450 тысяч рублей, то из государственного бюджета будет переведена равная ему сумма. Неиспользованный остаток «сгорает»: его не перенесут для погашения другого кредита, также нельзя получить остаток наличными.

Получить помощь государства в погашении ипотеки многодетным семьям можно только один раз. Даже если у заемщика в дальнейшем появятся еще дети или будет взят еще один кредит, субсидию повторно не предоставят.

Условия погашения ипотеки за третьего ребенка в 2020 году

Средства на погашение ипотеки выделяются заемщику (отцу или матери) при соблюдении следующих требований (установлены положением, утвержденным Постановлением Правительства № 1170 от 07.09.2019):

1. Заемщик и его дети — граждане РФ.
2. Третий или последующий ребенок родился в период с 01.01.2019 по 31.12.2022.
3. Жилищный кредит (займ) оформлен до 01.07.2023.
4. Приобретенная за кредитные средства недвижимость находится на территории РФ.
5. Цели кредитного договора соответствуют указанным в Постановлении Правительства.

При определении права на получение компенсации ипотеки многодетным не учитываются дети:

• в отношении которых заявитель лишен родительских прав;
• усыновление которых отменено;
• у которых нет российского гражданства.

В состав созаемщиков по ипотеке могут входить третьи лица, на которых требования о наличии трех детей не распространяется (п. 3 положения).

Получить субсидию на погашение ипотеки за третьего ребенка в размере 450000 рублей можно, только если кредит или займ оформлены на:

1. Покупку по договору купли-продажи дома, квартиры или земельного участка для ИЖС.
2. Оплату договора долевого участия или договора уступки прав на него.
3. Рефинансирование кредита (займа), оформленного на указанные выше цели.

Как получить субсидию многодетной семье (пошаговая инструкция)

Чтобы получить 450000 рублей на погашение ипотеки, нужно выполнить следующие действия:

1. Заемщик с заявлением и необходимыми документами должен обратиться в банк, в котором у него оформлена ипотека.
2. В течение 7 рабочих дней кредитор проверяет полученные сведения и отправляет их на рассмотрение в Дом.РФ.
3. Дом.РФ принимает решение о предоставлении средств или об отказе в течение еще 7 дней с момента получения заявления и документов от кредитора.
4. В случае принятия положительного решения, 450 тысяч рублей поступят в банк на оплату долга заемщика, после чего кредитная организация должна сообщить о списании части долга в течение 3 рабочих дней.

С заемщика не имеют права взимать какие-либо дополнительные комиссии. Кроме того, заявителю не нужно предоставлять информацию о купленной недвижимости, так как Дом.РФ запрашивает эти сведения самостоятельно.

Средства господдержки направляются на погашение основного долга по ипотеке, а если он меньше 450000 рублей, то остатком выплачиваются проценты. Постановлением №1170 не установлено ограничений, согласно которым можно уменьшить только что-то одно: размер ежемесячного платежа или срок кредита. Заемщик может выбрать более выгодный для него вариант, если это предусмотрено кредитным договором.

Какие документы нужны для получения выплаты по ипотеке за третьего ребенка

Согласно п. 5 положения, для получения субсидии на погашение ипотеки заемщику нужно предоставить:

• заявление о погашении кредита;
• паспорт и подтверждение гражданства заемщика;
• свидетельства о рождении и подтверждение гражданства детей;
• подтверждение материнства или отцовства (свидетельство о рождении, усыновлении, судебное решение об усыновлении);
• договор ипотеки или рефинансирования;
• документы на квартиру, дом или земельный участок.

Помимо указанного перечня, банк вправе требовать предоставить дополнительные сведения, поэтому точный список документов лучше уточнить заранее в кредитной организации. С более подробным и исчерпывающим списком можно ознакомиться на сайте Дом.РФ.

Использование субсидии 450000 рублей совместно с материнским капиталом

Многодетные семьи могут также привлечь материнский капитал для погашения ипотеки, взятой для строительства или покупки жилья. В 2020 году сумма материнского капитала составляет 466617 рублей в случае рождения первенца с 1 января 2020 года и 616617 рублей, если в семье родился второй ребенок после 31 декабря 2019 года.

Если средства по сертификату уже были использованы в качестве первого взноса либо для погашения основного долга и процентов по кредиту, то обращаться за получением 450000 рублей все равно можно.

Использовать маткапитал для погашения финансовых обязательств перед банком можно сразу же после рождения или усыновления ребенка (не дожидаясь 3 лет). При этом не имеет значения, возникло ли кредитное обязательство до или после рождения (усыновления) ребенка, после появления которого появилось право на государственную поддержку.

Чтобы использовать маткапитал для погашения ипотеки, должны быть соблюдены следующие условия:

1. Кредит или займ должен быть целевым.
2. В договоре с банком предусмотрена возможность досрочного погашения.
3. Жилье, купленное в ипотеку, пригодно для проживания.
4. Финансовая организация, в которой оформлен кредит (займ), является:
   • банком;
   • АО «ДОМ.РФ»;
   • кредитным потребительским или сельскохозяйственным кооперативом (КПК).

Чтобы погасить ипотеку средствами маткапитала, владелец сертификата перед обращением в ПФР должен взять справку из банка о получении кредита (в ней указывается сумма долга и невыплаченных процентов).

Заемщик должен подать заявление о распоряжении маткапиталом и документы в ПФР. 1 марта 2020 года Владимир Путин подписал закон, вносящий изменения в программу материнского капитала (№ 35-ФЗ). С 12 марта 2020 года для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, заявление о распоряжении средствами можно подавать сразу в банк.

В 2020 году в большинстве регионов России действует региональный (областной, краевой, республиканский) материнский капитал. Мера поддержки предоставляется, как правило, при рождении третьего или последующих детей. Условия получения, размер, и порядок оформления сертификата устанавливаются каждым субъектом РФ отдельно.

В перечень направлений, по которым можно распорядиться региональным материнским (семейным) капиталом, как правило, входят те же направления, что и для федерального маткапитала. Многодетная семья может также использовать средства регионального маткапитала для погашения ипотеки.

Источник

Субсидия на погашение кредита при рождении ребенка

В настоящее время в стране в связи со сложившейся экономической ситуацией доходы у всех снижаются, особенно это касается молодых и многодетных семей. Растет задолженность по ипотеке. Государство оказывает семьям с детьми, имеющим небольшие доходы, безвозмездную материальную помощь, предоставляя специальную субсидию на ипотеку.

Субсидия помогает ликвидировать задолженность, уменьшить количество просроченных платежей по ипотечным кредитам.

Особое, все большее внимание уделяется государством демографической ситуации в стране, повышению рождаемости.

Получаемые средства при рождении ребенка, могут использоваться для погашения ипотеки. Льготы предоставляются только гражданам России.

Долг по кредиту может погашаться частично или даже полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста их родителей, региона проживания, банка, предоставившего кредит.

Субсидирование осуществляется на федеральном и региональном уровне. С государственной поддержкой в настоящее время работают не все банки, но количество банков, реализующих государственную программу постоянно увеличивается.

Существуют ли субсидии на выплату кредита при рождении ребенка?

В настоящее время действует пять госпрограмм по субсидированию ипотеки. При этом, большое внимание уделяется программе по предоставлению субсидирования на погашение ипотечных кредитов именно при рождении в семье одного и последующих детей.

Если говорить о простых займах, потребительского характера, то субсидия на погашение кредита при рождении ребенка не предусмотрена вообще.

Поэтому если у вас именно не жилищный займ, то официально государство не станет помогать в положении. По крайне мере, напрямую.

Субсидия на ипотеку при рождении ребенка

При расчете финансовой помощи на рождение в семье ребенка, учитывается стоимость прожиточного минимума, в данный момент на душу населения в стране.

При этом величина прожиточного минимума постоянно правительством увеличивается, следовательно, увеличивается величина предоставляемой компенсации.

Субсидия составляет при рождении или усыновлении:

• на 1-го ребенка — 40 прожиточных минимумов (БПМ);
• на 2-го ребенка — 80 БПМ;
• на двух детей — 40 БМП на 1-го и 80 БПМ на 2-го ребенка.

Выделенные по субсидии денежные средства заемщикам на руки не выдаются. Они обязательно переводятся на расчетный счет банка, выдавшего ипотеку.

Куда обращаться?

Для получения субсидии необходимо обращаться в местную администрацию. При этом необходимо заполнить бланк специального заявления и предоставить необходимые документы.

Прежде всего, требуется документальное подтверждение дохода на каждого человека в семье. Необходимо предоставлять данные за последние два квартала.

Также потребуются документы:

1. — паспорта (мамы, папы);
2. — свидетельства о рождении детей;
3. — свидетельство о браке;
4. — договор на ипотеку;
5. — справку банка о величине не погашенного ипотечного кредита.

Если сложно платить обычный кредит?

При наличии непогашенного потребительского кредита субсидия государством не предоставляется, только для ипотеки.

Оно заботится о повышении рождаемости в стране и о более комфортном проживании детей в малообеспеченных слоях нашего населения.

Программы по выплате субсидий постоянно повышают их величину, снижают требования для получения субсидий.

«Демографический» пакет президента страны в последнее время значительно увеличил перечень получателей компенсаций по рождению ребёнка. Получить ипотеку молодым и многодетным семьям стало значительно легче, на более выгодных условиях. Также легче погашать ипотеку.

Но погашение простого кредита при рождении ребенка осложнено. Хотя, вы всегда можете обратиться в банк. Там можно документально доказать, что вы родили недавно. И вам могут предоставить:

1. Кредитные каникулы;
2. Отсрочку платежа;
3. Реструктуризацию долга;
4. Или рефинансирование.

Хотя, в целом деньги придется возвращать в полном объеме. Стоит отметить, что лучше всего помогут государственные банки. Так как они по факту социально направленные.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник

450 тысяч на ипотеку многодетным семьям

450 тысяч рублей на погашение ипотеки выплачиваются семьям, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий либо последующий ребенок. Также для оформления субсидии должны выполняться и другие условия, указанные в Постановлении Правительства № 1170 от 07.09.2019. Чтобы получить 450 тысяч рублей на списание ипотеки, нужно подать заявление и установленные документы в банк. Средства господдержки сначала гасят основной долг, а после этого — проценты.

С начала действия программы выплату 450000 рублей на погашение ипотечного кредита одобрили более 9 тысячам семей. Отказы, по большей части, заявители получали, когда цель в кредитном договоре не соответствовала требованиям, установленным законом.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Оформить 450000 рублей на погашение ипотеки заемщик (отец или мать) имеет право, если выполняются требования, определенные положением в Постановлении № 1170:

1. В период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 год родился третий либо последующий ребенок.
2. Заемщик и дети имеют российское гражданство.
3. Кредит (займ) оформлен до 1 июля 2023 года.
4. Цели в кредитном договоре соответствуют установленным положением.
5. Приобретенное жилье или земельный участок находятся на территории России.
6. Купленная недвижимость находится в ипотеке (залоге) у банка.

При определении права на 450 тысяч рублей за третьего ребенка не учитываются дети:

• не имеющие гражданства России;
• на которых заявитель лишен родительских прав;
• усыновление которых отменено.

Ч. 3 положения устанавливает, что в состав созаемщиков могут входить третьи лица, на которых требование о наличии 3-х детей не распространяется.

450000 рублей перечисляются только для уплаты основной задолженности и процентов. Первоначальный взнос, штрафы, пени и комиссии средствами субсидии погасить нельзя. При этом выплатить просроченную задолженность можно.

Если заемщик брал кредит в иностранной валюте, то расчет будет произведен в рублях по курсу, установленному на момент выплаты Банком России.

Заемщик имеет право получить 450 тысяч рублей на ипотеку за третьего ребенка, если кредит (займ) оформлялись на:

• покупку квартиры, объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС), земельного участка под ИЖС по договору купли-продажи;
• оплату договора участия в долевом строительстве либо договора уступки прав по нему;
• рефинансирование кредита (займа), оформленного на указанные выше цели (допускается до двух рефинансирований).

450000 рублей за третьего ребенка выплачиваются однократно и после рождения следующего ребенка повторно не предоставляются.

Как получить выплату средств господдержки (порядок предоставления)

Чтобы получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, необходимо выполнить действия, указанные ниже:

1. С заявлением и установленными документами заявитель должен обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Кредитная организация устанавливает форму обращения самостоятельно.
2. В течение 7-ми рабочих дней банк проверяет сведения заявителя и отправляет их в Дом.РФ на рассмотрение. После этого организация принимает решение за 7-мь рабочих дней.
3. Если решение будет положительным, то 450 тысяч рублей на ипотеку безналично перечисляются на счет заявителя в течение 5-ти рабочих дней. После этого за 3 рабочих дня банку нужно сообщить о погашении задолженности АО «Дом.РФ».

Субсидия в размере 450 тысяч рублей на момент написания статьи выплачивается чуть больше двух месяцев. Установленное время рассмотрения и перечисления выплаты может увеличиваться, потому что заявлений на старте программы было очень много.

При обращении банк не имеет права взимать с заемщика дополнительные комиссии. П. а) ч. 7 и ч. 10 положения устанавливают, заявителю не нужно предоставлять информацию о купленном жилье или земле и о регистрации рождения детей из ЗАГСа и ЕГРН, потому что АО «Дом.РФ» запрашивает ее самостоятельно.

Какие документы нужны для получения субсидии 450000 рублей

Ч. 5 положения Постановления № 1170 определяет, что для получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки потребуется следующий перечень документов:

• удостоверения личности и подтверждения гражданства заемщика и его детей;
• документы, доказывающие материнство (отцовство);
• документы об оформлении ипотечного кредита или займа;
• информация о приобретении жилого помещения либо земельного участка для ИЖС.

Дом.РФ устанавливает следующий подробный перечень:

• паспорт РФ (необходимы копии всех страниц). Если его предоставить невозможно, то потребуется один из перечисленных документов:
  • военный билет или удостоверение личности (для лиц, находящихся на военной службе);
  • свидетельство о рождении;
  • временное удостоверение личности;
  • справка, выданная находящемуся под стражей лицу;
  • служебный, дипломатический или заграничный паспорт;
• удостоверения личности и гражданства детей:
  • паспорта РФ, если дети старше 14 лет (в некоторых банках также требуют копии, заверенные нотариусом);
  • заверенные нотариусом копии свидетельств о рождении;
• СНИЛС детей и заемщика;
• решение суда или свидетельство об усыновлении (если есть);
• свидетельство о заключении либо расторжении брака;
• единый жилищный документ, доказывающий регистрацию (ее отсутствие) лица в жилье;
• документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита (займа) и покупку жилья или земли:
• кредитный договор (договор займа), если кредит рефинансировался, то и последующие;
• ипотечный договор или закладная;
• договор купли-продажи;
• договор долевого участия (ДДУ);
• соглашение об уступке права по ДДУ (если есть);
• акт приема-передачи.

Как происходит погашение ипотеки многодетной семье на 450000

Согласно ч. 2 положения, сначала средства господдержки направляются на погашение основного долга, а если он меньше 450000 рублей, то и процентной задолженности. После уплаты можно уменьшить как срок ипотеки, так и величину ежемесячного платежа. Банк не выдвигает дополнительные требования, если до перечисления 450 тысяч рублей заемщик пользовался ипотечными каникулами.

450000 рублей за третьего ребенка можно использовать вместе со средствами материнского капитала. Если он использовался на первоначальный взнос либо на погашение ипотеки, то Дом.РФ выплатит субсидию. Маткапитал также можно направить на уплату кредита после получения 450 тысяч рублей.

При получении налогового вычета при покупке жилья от стоимости недвижимости нужно отнять перечисленную сумму субсидии, потому что она не облагается НДФЛ. Если средства были использованы для уплаты процентной задолженности, то при оформлении налогового вычета от и общей величины нужно отнять перечисленную ту часть господдержки, которая направилась на их уплату.

Кто уже получил 450 тысяч на погашение ипотеки?

Действие государственной программы началось 25 сентября 2019 года. По заявлению Дом.РФ, 450 тысяч рублей многодетным семьям начали выплачивать с 8 октября. К концу ноября 2019 года были одобрены 9 тысяч заявлений на получение субсидии за третьего ребенка.

Родители, получившие средства субсидии, сообщали, что некоторые документы (например, копии чистых страниц паспорта) приходилось предоставлять после обращения в банк. Кроме этого, в некоторых случаях из-за ошибок кредитных организаций в оформлении заявителям приходилось обращаться повторно.

Почему в выплате субсидии могут отказать?

450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям выплачиваются, если цель кредитования, практически дословно повторяет формулировки, установленные п. б ч. 7 положения в Постановлении № 1170.

Если в кредитном договоре, кроме разрешенных, используются следующие цели, то в выплате субсидии чаще всего отказывают:

• ремонт;
• неотъемлемые улучшения;
• приобретение права;
• покупка недвижимости;
• инвестирование строительства;
• улучшение жилищных условий;
• приобретение по предварительному договору купли-продажи;
• и так далее.

Также субсидия не предоставляется, если кредит или займ был оформлен на строительство объекта ИЖС (частного дома).

Дом.РФ не выплатит субсидию, если заемщик неправильно оформил родительские права при усыновлении или удочерении. Также в 450 тысячах рублей отказывают, если ЗАГС или Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) не предоставляют информацию о рождении детей и об объекте недвижимости.

Свежие новости и изменения

В январе 2020 года Андрей Купетов, председатель Комитета Совфеда по экономической политике, предложил изменить правила предоставления субсидии, в том числе, обязать кредитные организации указывать конкретные причины отказа в ней. Инициатива была изложена в письме к Андрею Белоусову, первому вице-премьеру.

От АО «Дом.РФ» и Министерства финансов поступило предложение банкам: кредитным организациям было рекомендовано изменить форму кредитных договоров, чтобы привести ее в стандартный вид. Заявление сделано 21 ноября 2019 года. Изменить форму необходимо, чтобы семьи получали меньше отказов в выплате 450000 рублей за третьего ребенка.

По информации Министерства финансов, если после анализа кредитного договора нельзя будет однозначно сказать, что кредитные средства были потрачены на установленные цели, потребуется предоставить дополнительные документы. Дом.РФ выделит 450 тысяч рублей, если по совокупности информации будет понятно, что заявитель использовал кредит на разрешенные цели.

АО «Дом.РФ» сообщил, что из 9 тысяч семей, которым одобрили субсидию, выплату получили 6 тысяч. Отказано по 1,5 тысячам обращений.

6 декабря 2019 года Дмитрий Медведев предложил дополнительно выделить 6 млрд рублей для реализации программы.

Источник