Белгородская область запустит сельскую ипотеку под 3 % «Вся Россия мечтает об этом»
Минсельхоз будет субсидировать ставку по ипотеке при покупке или строительстве жилья в сельской местности
Белгородская область войдёт в число пилотных регионов нового проекта по жилищной поддержке селян. Кредиты на сумму до 3 млн рублей под 3 % годовых на 25 лет должны сделать привлекательным жильё на селе.
«Это может всё перевернуть»
В конце ноября 2019 года правительство РФ выпустило два постановления, напрямую касающихся жилищной поддержки селян по госпрограмме «Комплексное развитие сельских территорий».
Одно из них – № 1514 от 26 ноября – предусматривает выдачу льготных кредитов по ставке от 1 до 5 % на срок до 5 лет и на сумму не выше 250 тыс. рублей селянам «на повышение уровня благоустройства домовладений». За данной формулировкой стоит подведение любых коммуникаций, систем отопления, ремонт дома и т. д.
Второе, самое важное постановление – № 1567 от 30 ноября 2019 года – предусматривает выдачу ипотеки для жителей сельских территорий по льготной ставке. Речь идёт об ипотечных кредитах на сумму до 3 млн рублей сроком до 25 лет по ставке не выше 3 %.
Механизм прост. Банки одобряют клиентам в сельской местности стандартную ипотеку (средневзвешенная ставка сейчас около 9 %), а Минсельхоз выделяет на каждый такой кредит субсидии, которые должны снизить ставку по кредиту на размер ставки рефинансирования Банка России. Сейчас она составляет 6,25 %. То есть в среднем из 9 % вычитаются 6,25 % – получается ставка 2,75 %. Так или иначе, выше 3 % ставка по такой ипотеке быть не может. Это одно из условий проекта.
Обсуждая новые меры поддержки селян на совещании с членами областного правительства 27 января, губернатор Евгений Савченко призвал чиновников способствовать тому, чтобы как можно больше белгородцев получили сельскую ипотеку на льготных условиях.
«Это то, что может вообще всё перевернуть. Мы должны в эту программу войти по максимуму», – заявил губернатор.
Шесть городов – «в пролёте»
Исполняющая обязанности начальника департамента АПК области Юлия Щедрина рассказала, что Белгородская область рассматривается Минсельхозом как пилотный регион для запуска льготной ипотеки по этим постановлениям. Под программу могут попасть почти все населённые пункты, кроме городов с населением от 30 тыс. жителей. Это Белгород, Старый Оскол, Губкин, Валуйки, Шебекино, Алексеевка.
Один из ключевых вопросов: на что можно получить ипотечный заём? Во‑первых, на покупку готового жилья в сельской местности (на первичном и вторичном рынке). Также можно прокредитоваться на строительство дома (правда, строить должна подрядная организация). Также можно перекредитоваться под 3 % тем, кто с 1 января 2020 года уже успел или успеет взять ипотечный кредит по более высокой ставке.
В случае если речь идёт о строительстве дома, то возвести его надо не более чем за два года с момента получения займа.
Что касается кредита на благоустройство, то тут всё стандартно: получить эти деньги можно на коммуникации или ремонт. Причём получателем такого кредита может быть и тот, кто берёт льготную ипотеку. Таким образом, максимальный размер кредита в сумме составит 3,25 млн рублей.
14 тысяч вместо 25
Планируется, что в проекте будут участвовать несколько крупных банков. Уже точно известно, что финансирование будет вести Россельхозбанк. Директор Белгородского филиала этого банка Андрей Долгий сообщил, что первоначальный взнос по такой ипотеке составляет всего 10 %. Для внесения первоначального взноса можно использовать материнский капитал. По словам директора, одним из основных преимуществ данного займа станет низкое ограничение по возрасту заёмщика: кредиты смогут получать молодые люди в возрасте от 21 года. Верхний предел тоже есть – срок выплаты по кредиту не должен превышать 75 лет, то есть 25-летний заём можно взять в 50 лет, не старше.
Поддержку правительства кредиторы смогут ощутить, прежде всего увидев размеры ежемесячных платежей, заявил банкир:
«Сейчас среднерыночная ставка по ипотеке – около 9 % годовых. При сумме 3 млн рублей сроком на 25 лет при обычной ставке платёж составит около 25 тыс. рублей. А вот в рамках данной программы при этой же сумме и сроке платёж снижается до 14 тыс. рублей. Получается существенная экономия в части процентов по платежам».
Заявки в Минсельхоз регионы должны подать до конца января. Общий объём субсидий на всю страну заложен пока в размере 1 млрд рублей. Эти деньги позволят получить кредиты примерно на 16 млрд рублей.
«Что может быть лучше?»
Вице-губернатор по строительству Евгений Глаголев отметил, что покупать и строиться по льготной программе могут как индивидуальные, так и многоквартирные дома. Поэтому эту ипотеку распространят на региональные проекты «Новая жизнь» (многоквартирные дома) и «Новая жизнь – ИЖС». Также интерес к проекту проявили застройщики «Брик Керамикс» и ЖБК-1.
Евгений Савченко призвал запустить проект по трём направлениям. Первое – связать желающих купить жильё по льготной ставке с теми, кто продаёт уже готовые дома в сёлах, посёлках и городах. Он призвал глав районов и городских округов оперативно найти тех, кто хочет попасть в программу.
«Фактически все дома, которые сейчас продаются, а их сотни и тысячи, смогут купить (по льготе) в том числе те, кто сейчас пока проживает не в сельской местности, под процентную ставка 2,5, максимум – 3 %. Что может быть лучше? Мы когда‑то только мечтали об этом!» – подчеркнул глава региона.
Вторым направлением станет интеграция льготной ипотеки с программами обеспечения жильём врачей, учителей, участковых полицейских и других специалистов. Здесь условия станут известны позднее. Третье направление – строительство новых индивидуальных и многоквартирных домов, в том числе по проекту «Новая жизнь».
Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году — условия
В России уже действует несколько госпрограмм по льготной ипотеке, но в 2020 году стартовала еще одна — сельская ипотека под 1 процент. Команда Bankiros.ru выяснила, чем отличается новая инициатива от других программ ипотеки, как получить такой кредит и какие ограничения есть в его оформлении и обслуживании.
Что такое сельская ипотека под 1-3 процента?
Сельская ипотека — это новая программа льготных кредитов, которые выдают на строительство и покупку жилья. Ее цель — улучшить жилищные условия россиян, которые проживают в сельской местности. Кроме этого, льготной ипотекой власти хотят остановить отток людей в мегаполисы, привлечь в агросектор горожан и простимулировать развитие инфраструктуры.
По расчетам Минсельхоза, к 2025 году более 200 тыс. семей смогут воспользоваться этой программой.
Поиск ипотеки
Условия ипотеки под 1-3% для сельской местности
В зависимости от банка ставка может колебаться: например, с дополнительным финансированием от региональных властей заемщики смогут получить ипотеку от 0,1%. Но главное условие программы — ставка не должна превышать 3%. А с учетом того, что средний процент по жилищным кредитам сегодня — 9%, сельская ипотека россиянам более чем выгодна.
В каких регионах работает программа?
Жилье в ипотеку под 0,1% можно купить в любом населенном пункте, который относится к сельской местности, в том числе:
Получается, что купить дом в городской черте нельзя: мегаполисы, крупные и средние города не подпадают под действия программы. Еще кредит не выдадут на жилье в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге — эти регионы исключены из условий льготной ипотеки.
Какие требования к жилью?
По программе можно купить в сельской местности квартиру в многоквартирном доме, отдельно стоящий дом или пустующий участок. Объект может быть готовым или только возводиться. Либо же строительством занимается сам заемщик — тогда ипотеку он берет гектары с земли с отсутствующими коммуникациями.
Ниже — требования к приобретаемому жилью:
Важно! Площадь жилья — готового или только возводимого — должна быть не меньше учетной нормы на каждого члена семьи. Узнать об это подробнее можно в местных госорганах: в каждом регионе действуют свои нормы.
Пока ипотеку для сельских жителей выдает единственный банк— РСХБ, или Россельхозбанк. Его условия:
От 100 тыс. до 5 млн. рублей
От 1 до 300 месяцев
Аннуитет или дифференцированная — на выбор заемщика
Обязательное — имущества, приобретаемого в ипотеку;
Добровольное — здоровья и жизни заемщика/созаемщиков
Со временем к программе могут присоединиться и другие банки (например, уже сейчас о своем участии заявляют Сбербанк и Дом.РФ). Bankiros.ru будет следить за рынком и обновит информацию, как только появятся новые кредиторы.
Как получить ипотеку под 1-3 процента?
Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:
В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.
Требования к заемщику
Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.
Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:
Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):
Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.
Какие нужны документы?
Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:
Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).
Часто задаваемые вопросы
Сельскую ипотеку начали выдавать недавно, потому ряд моментов и нюансов программы остаются пока непроясненными. Ниже Bankiros.ru отвечает на часто задаваемые вопросы от потенциальных заемщиков.
Может ли банк отказать в сельской ипотеке под 3 процента годовых?
Да, может. Заемщиков кредитует банк, а правительство лишь возвращает ему недополученный доход (разницу между льготной ставкой и текущей ставкой ЦБ). Получается, что все риски — по просрочкам и невыплатам — ложатся именно на банк, который вправе отказать ненадежным клиентам.
Что делать, если вам все-таки отказали?
Можно пробовать другую госпрограмму. Таких в России действует несколько:
Но чаще в ипотеке отказывают сами кредиторы, если видят недостаточный доход заявителя или плохую КИ. В этом случае стоит обратиться в другой банк: есть шанс, что в нем требования к заемщикам будут мягче.
Можно ли использовать материнский капитал, чтобы выплатить сельскую ипотеку?
Да, материнским капиталом можно погасить задолженность, а еще — использовать субсидию в качестве первоначального взноса. Если вам положены другие льготы, их тоже можно направить на выплату кредита. Например, с сентября 2019 года многодетные могут получить 450 тыс. рублей на погашения ипотечного кредита, в т.ч. сельской ипотеки.
Хватит ли на всех бюджетных денег?
В 2020 году финансирование сельской ипотеки составит 1 млрд рублей. Для сравнения — на семейную ипотеку выделяют 600 млрд рублей, правда, на несколько лет действия программы. Такая разница в цифрах связана со спецификой программы: по расчетам правительства, на жилье в сельской местности будет априори меньший спрос. Поэтому выделенного бюджета должно хватить.
Когда все дома
Кто хотел, тот построил
Белгородская программа поддержки ИЖС до сих пор не обрела даже отдаленно похожих вариантов по стране. Участки, с начала 2000-х годов выдававшиеся за символическую плату, а то и вовсе без нее, уже застроены коттеджами. О том, что на Белгородчине модно жить в собственном доме, знают даже в соседних регионах.
Однако строительство индивидуального жилья, так бойко продолжавшееся дольше десятилетия, сегодня притормозилось. Предпосылки для этого местные эксперты считают вполне объективными. Те, кто строился в начале двухтысячных, имели мало шансов по-другому обрести жилье. Ипотечные продукты были дорогими и не такими развитыми, а получить кредит в те времена значило пройти несколько кругов бюрократического ада. В итоге желающие обзавестись жильем вступали в кооператив, который выдавал деньги под символический процент.
Чтобы минимизировать все эти риски и насытить рынок готовыми коттеджами с гарантией от застройщика, в Белгородской области и придумали новую программу.
Бери и строй
Заместитель главы региона Евгений Глаголев отмечает, что алгоритм предоставления участков прост. Фирма сначала резервирует необходимое количество наделов, потом платит за каждый по 30 тысяч рублей и приступает к строительству коттеджей. Но есть важный момент.
Евгений Глаголев добавляет, что даже несмотря на кризисные предпосылки, пока строительные материалы в регионе реализуются по тем же ценам, что и в прошлом году.
Нет проблем и с кадрами для отрасли, несмотря на то что в этой сфере всегда было занято много мигрантов. Начальник профильного отдела в региональном управлении по труду и занятости Наталья Чуева отмечает, что в начале года в области было выдано на 15 процентов патентов больше, чем годом ранее. Большинство из них получили работники строительных специальностей. Сейчас они отправляются на родину, но даже с учетом сложившихся обстоятельств есть кому возводить коттеджи.
Вместе за столом
Пандемия, по словам экспертов, только разогреет рынок индивидуального жилья. Сегодня те, кто раньше вкладывал немалые средства в путешествия, брендовые сумки и одежду, дорогие автомобили и прочее, вдруг оказались запертыми в четырех стенах. И хорошо, если квартира достаточно велика для того, чтобы найти в ней хотя бы угол для уединения. Чаще всего выходит наоборот.
Жильцы индивидуальных домов с этим согласны. Белгородка Елена Лукина добавляет, что, помимо кабинетов, необходимо и пространство, где будет собираться вся семья.