Ипотека на строительство загородного дома
В ипотеку можно купить не только квартиру. Рассказываем, как получить ипотеку на строительство загородного дома.
Как подать заявку на ипотеку для строительства дома
Чтобы получить ипотеку на строительство дома, подайте заявку на ДомКлик. Это бесплатно и, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, займет не более 15 минут.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, вам понадобится справка, подтверждающая доход. О том, где и как ее можно получить читайте в статье Инструкция: как правильно оформить справку о доходах.
При подаче заявки на ипотеку в Сбербанке вам также нужно будет загрузить фото своего паспорта и указать другую информацию. Это несложно. Просто следуйте подсказам на странице подачи заявки.
Какие документы нужны, чтобы получить ипотеку на строительство дома
Чтобы получить ипотеку на строительство дома, вам понадобятся следующие документы (оригиналы или копии):
Документ, подтверждающий право собственности или пользования заемщика и будущих собственников приобретаемого объекта недвижимости на земельный участок, на котором будет вестись строительство.
Договор-основание строительства объекта недвижимости и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором вы хотите построить дом. Если договора пока нет, подойдет проект договора.
Смета строительства со сметной стоимостью материалов и работ, а также смета работ с указанием стоимости по подведению коммуникаций на земельном участке, на котором ведется строительство, и материалов для проведения работ.
Разрешение на строительство.
Узнать подробнее о документах, необходимых для получения ипотеки на строительство дома, можно на ДомКлик в разделе Строительство жилого дома.
Условия по ипотеке при строительстве дома
Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости дома. Например, если дом стоит 1 млн рублей, первоначальный взнос по ипотеке должен быть не менее 250 тысяч рублей.
Ставка по ипотеке по программе «Строительство дома» колеблется от 8,7% до 11%. Ставка зависит от нескольких факторов. Например, при страховании жизни на весь период действия ипотеки, она уменьшается на 1%. Сделать предварительный расчет и узнать о скидках на ставку вам поможет Ипотечный калькулятор.
Кредит можно взять на сумму от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита рассчитывается индивидуально и не должна превышать 75% оценочной стоимости кредитуемого дома.
Ипотеку на строительства дома можно взять на период от 1 года до 30 лет. Чем больше срок, тем ниже ежемесячный платеж, но больше общая переплата. Выбирая между двумя крайностями, постарайтесь соблюсти баланс.
Что еще важно знать, покупая дом в ипотеку
Дом должен находиться на территории России. Ограничений на регион — нет. Не важно, собираетесь вы строить дом в Калининградской области, в Краснодарском крае или в Подмосковье.
Недвижимость не должна быть в залоге у другого банка или быть под арестом.
При покупке дома с землей или земельного участка, должно быть проведено межевание участка — границы земли должны быть четко обозначены в документах.
Дом должен быть застрахован в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
Ипотеку на строительство дома можно получить только если вы собираетесь жить в нем. То есть строительство дома не должно быть связано, например, с созданием турбазы или отеля.
Жители Москвы, Московской и Липецкой области могут оформить ипотеку по акции Свой дом под ключ.
Условия, документы и этапы для оформления ипотеки на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома в последнее время набирает все большую популярность. Многие жители больших и малых городов выбирают частную постройку в качестве приятной альтернативы жизни в городе с его бешенным ритмом.
Накопить нужную сумму на строительство дома не всегда просто, поэтому на помощь приходит ипотечное кредитование. Главная проблема при получении кредита – отсутствие залоговой стоимости кроме земельного участка, на котором планируется строительство дома. Любой банк должен получить гарантию возвратности средств. А строительство будущего дома – это проект, который, возможно, и не реализуется вовсе. Поэтому заемщик вынужден искать иные варианты залога. Расскажем, как оформить кредит и построить частный дом для спокойной загородной жизни.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку
Условия колеблются в зависимости от предложений банков. В первую очередь, каждый банк предъявляет требования к будущему объекту недвижимости. Так как ликвидность частных строений намного ниже, риски банка возрастают в разы.
Такие банки, как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» выдвигают следующие условия, которые касаются будущего объекта недвижимости:
При выдаче кредита сотрудники банка оценивают множество факторов:
Помимо всего прочего, банки выдвигают требования и к личности самого заемщика. Он:
Размер первого минимального взноса составляет 15% от общей суммы. Это – кредитное предложение ВТБ банка. Наибольшая первоначальная ставка – в «Сбербанке», и составляет она 25%.
Для деревянного жилья
Средние ставки колеблются в районе 9-10% годовых. При этом размер ипотечного кредита не может превышать 3.5 млн рублей. Заемщик обязуется внести 10% от общей стоимости объекта в качестве первого взноса.
Льготная программа окончится 30.11.2018 года. Для получения льготных условий кредитования необходимо подать заявку не позднее 30.11. 2018 года.
Требования к строительству деревянного дома:
Обязательно наличие капитального фундамента и возможность проживать в доме круглый год.
Ипотечное кредитование в «Сбербанке» не распространяется на деревянные дома. Кроме этого, получить ипотеку от «Сбербанка» можно в случае, когда на руках у заемщика есть согласованная со строителями смета.
Для дачи
Особенности получения ипотеки на дачу следующие:
Требования к объекту:
Больше о том, можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья и каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, можно узнать здесь.
Какие бумаги нужно собрать на строительство частного дома?
Для дачного дома список документов аналогичен и ничем не отличается.
Документы от заемщика для банка
У каждого банка есть ряд своих требований, но ниже будет приведен список документов, которые пригодятся в любом случае:
Как взять займ по шагам?
Чтобы получить кредит на строительство частного дома, нужно пройти немало этапов:
Когда могут отказать в получении ссуды?
Часто заемщикам отказывают в выплате ипотечного кредита под строительство дома. Среди основных причин:
Отказать могут, если в будущем объекте недвижимости:
Подводные камни
Иногда при заключении договора в банке в нем мелким шрифтом прописывается комиссия за процедуру выдачи ипотеки. Клиент должен выяснить, не придется ли ему платить дополнительную комиссию в случае досрочного погашения кредита по ипотеке.
Также можно попросить специалиста указать сроки, в течение которых банк не будет начислять пеню. Некоторые банковские организации предписывают заемщикам погашать определенную сумму как только завершается тот или иной этап строительства.
Подводя итог, отметим, что для получения почти гарантированной ссуды на строительство дома можно подать заявки сразу в несколько банков. Также лучше найти 2-3 созаемщиков. Таким образом, в глазах банка выдача займа не будет нести в себе столько рисков.
Интересное видео
Предлагаем посмотреть видео про ипотеку на строительство дома:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Ипотека на строительство частного дома или покупку земельного участка: расскажем порядок действий
Все чаще люди стараются уехать от городской суеты, чтобы начать жить в индивидуальном загородном доме.
Законодательная база
Оформлять ипотеку на строительство частного дома на земельном участке позволяют следующие нормативно правовые акты:
При оформлении кредита на покупку земли для дальнейшего строительства на ней можно использовать различные льготы федерального и регионального уровней. Это позволит значительно сэкономить и удешевить ипотеку.
Можно ли купить землю в ипотеку?
Для этого банк будет требовать периодически документы, подтверждающие ход строительства до полного его завершения.
Вот основные особенности кредитования таким образом:
Практика показывает, что процентные ставки на 2-3% выше обычных именно из-за повышенных рисков кредитора. К рискам относят снижение платежеспособности заемщика и заморозку строительства. При реализации залогового имущества денег может не хватить для погашения долга.
Основные требования к заемщику
Клиент может привлечь поручителей и учитывать их доход при кредитовании тоже. Это позволит получить более крупную сумму.
Супруг или супруга являются созаемщиками по умолчанию и их доход тоже учитывается. Им требуется предоставить такой же пакет документов, что и самому заемщику. На основании действующего законодательства, эти лица несут солидарную ответственность за исполнение финансовых обязательств.
Общие условия предоставления кредита
В зависимости от банка, условия кредитования различные. Имеет смысл привести таблицу с примерными условиями в конкретно взятых банках, пройдите по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/na-pokupku-zemelnogo-uchastka.html
Как показывает практика, минимальная ставка – это рекламный ход. Она может увеличиться на 2-10%, в зависимости от ряда нюансов, согласно системе надбавок банка. К тому же, сам кредитный инспектор заинтересован в завышении вам ставки, так как получает от этого зарплату.
Рекомендуется выбирать банк не исходя из минимальной процентной ставки, а из его надежности и количества офисов обслуживания в городе.
Порядок действий
Порядок приобретения земельного участка осуществляется следующим образом:
Если вы имеете право на оформление льготной ипотеки или на получение различных льгот, то имеет смысл обратиться за ними.
Какие субсидии можно использовать при оформлении ипотеки?
В зависимости от региона, существуют разные субсидии и компенсационные выплаты. В частности, возможно воспользоваться следующим:
Если использовать почти все возможные выплаты, то можно покрыть до 50% от стоимости постройки жилого дома.
Необходимые документы для ипотечного кредита
В зависимости от банка и программы, список документов может варьироваться. Вот основной из них, который подлежит сдаче в банк для оформления кредита: