Ипотека на строительство дома в Россельхозбанке
| Ставка, % | Сумма | Срок | |
|---|---|---|---|
| Ипотечное жилищное кредитование | |||
| от 7.5 до 7.8% | от 100 тыс. до 60 млн | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Целевая ипотека | |||
| от 9.1 до 9.3% | от 100 тыс. до 20 млн | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Рефинансирование ипотеки | |||
| от 8 до 8.3% | от 100 тыс. до 20 млн | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| —> | |||
Живите дома. У себя дома!
Взять ипотеку на строительство в Россельхозбанке
Давно мечтаете о собственном жилье? В 2020 году вы можете получить в банке ипотеку не только на готовую квартиру, но на строительство нового дома — дома вашей мечты. Ипотека в Россельхозбанке на строительство частного дома в отличие от любого другого вида ипотечного кредитования позволяет вам:
Условия ипотеки
На сегодняшний день вы можете оформить ипотечное кредитование от Россельхозбанка, выбрав один из 6 предлагаемых банком вариантов:
Оформить ипотеку на строительство в Россельхозбанке — быстро и просто
Благодаря ипотечному кредитованию вы сможете реализовать строительство жилого дома. А для того, чтобы как можно скорее приобрести кредит, вы должны ознакомиться со всеми вариантами ипотеки на строительство на сайте банке, где также вам доступен ипотечный калькулятор для расчета ежемесячных платежей. Оставив на сайте заявку на получение кредита, вы приблизитесь к своей цели: в ближайшие несколько часов с вами свяжется менеджер и расскажет все подробности получения кредита.
Как взять в Россельхозбанке кредит на строительство частного дома? Условия ипотеки на постройку загородного жилого дома
Строительство дома требует вложений, которых не всегда хватает в необходимом количестве.
Жизненные обстоятельства, связанные с финансами, нередко затягивают процесс постройки и откладывают долгожданное новоселье.
Ипотечный заем на строительство – прекрасная возможность быстрее осуществить свою мечту о собственном доме.
На сегодняшний момент оформить кредит можно во многих надежных банках, одним из которых считается Россельхозбанк.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Кредит на строительство частного жилого дома
В Россельхозбанке нет отдельной программы, по которой выдается заем именно на постройку объектов недвижимости. Но это совсем не означает, что банк не выдает кредиты на строительство загородного дома.
Условия, сроки и проценты формируются из разных составляющих других кредитных программ банка в зависимости от обстоятельств клиента, суммы и срока кредитования.
Кредит может стать очень выгодным, если заемщики подходят под условия льготного кредитования (о программе ипотеки с господдержкой в Россельхозбанке читайте тут).
Они предоставляются молодым семьям и тем, кто хочет использовать при строительстве средства материнского капитала (подробнее об условиях ипотеки для молодых семей читайте здесь, а в этой статье рассказано о кредитовании многодетных).
Ипотека от Россельхозбанка — подробнее в видео ниже:
Требования к клиенту
При рассмотрении анкеты клиента, кредитор особое внимание обращает на стаж работы и кредитную историю. Какие же требования выдвигает банк к заемщикам?
Условия оформления ипотеки
Россельхозбанк предоставляет возможность взять заем на строительство без комиссий и по достаточно гибким условиям:
Этот вариант выгоден тогда, когда финансы требуются по мере выполнения работ по строительству.
При таком условии договора процент начисляется только на сумму, которая выплачена клиенту.
Особенности ипотечного кредитования
Для определения выдаваемой суммы ипотечного кредита Россельхозбанк смотрит не только на финансовые возможности клиента, но и на смету. Заемщик должен предоставить перечень предполагаемых затрат для каждого этапа строительства. Банк может предоставить сумму в размере не более 80% от сметной стоимости дома.
Заемщик имеет право стоить дом своими силами и с привлечением к работе строительной компании. Если объект недвижимости возводится силами специалистов, то это должно быть прописано в смете, так как на услуги строителей также затрагиваются средства.
Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения ипотечного займа: аннуитетную или дифференцированную:
Процент по ипотеке на постройку загородного частного дома
Ставка зависит от:
Стандартная процентная ставка в этом банке – от 14,5 до 15,5%.
В Россельхозбанке нередко проводятся акции, позволяющие взять ипотеку по сниженным процентам.
Также во некоторых регионах России банк предоставляет особые программы кредитования по низким ставкам.
Какие нужны документы для одобрения?
Стандартный пакет документов для подачи заявки на ипотеку состоит из следующих бумаг:
Оформление заявки
Подать заявление на оформление займа и документы можно в отделении банка. Сотрудник выдаст бланк анкеты и примет документы на рассмотрение. Ответ о решении банка поступит в течение 3-5 рабочих дней.
Если вы хотите сэкономить время, то можно заполнить анкету на сайте Россельхозбанка. Организация предоставляет возможность заполнения анкеты в онлайн-режиме. Для оформления заявки нужно зайти на сайт rshb.ru, перейти в раздел «Частным лицам» и выбрать вкладку «Заявка на кредит».
В анкете потребуется указать личные данные:
Прежде чем заполнять анкету на сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором. Он позволяет рассчитать примерные проценты за кредит и определиться со сроком, на который берется заем.
После заполнения формы нужно нажать на кнопку «Подать заявку» и дождаться звонка от оператора банка. Срок рассмотрения анкеты – до 5 дней. Как только будет принято решение по заявки, менеджер перезвонит и сообщит подробности предоставления кредита.
Одобренной заявкой для оформления ипотеки на строительство можно воспользоваться в течение 3 месяцев. Если заемщик не использовал возможность взять кредит в этот период времени, то по истечению срока ему придется заново оформлять заявку и собирать документы. Нет гарантий, что если первая заявка была одобрена, то банк одобрит и вторую заявку, так как обстоятельства заемщика могут поменяться.
Оформление займа на строительство дома в данном банке выгодно тем, что есть возможность открыть кредитную линию и использовать заемные деньги поэтапно, экономя при этом на процентах.
Кредит на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности
В рамках Условий предоставления кредитов АО «Россельхозбанк» юридическим лицам на строительство жилья для граждан, работающих в сельской местности (далее – Условия) применяются следующие термины:
Сметная стоимость проекта – сумма денежных средств, необходимая для реализации проекта на строительство жилья и определенная проектно-сметной документацией.
2.1. Целью настоящих Условий является регламентирование порядка участия АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) в кредитовании инвестиционных проектов строительства жилья для граждан, работающих в сельской местности.
В случае осуществления комплексной застройки жилых зон допускается кредитование строительства входящих в них объектов социального, коммунально-бытового назначения, объектов здравоохранения, объектов дошкольного, начального общего и среднего (полного) общего образования, культовых зданий, стоянок автомобильного транспорта, гаражей, объектов, связанных с проживанием граждан и не оказывающих негативного воздействия на окружающую среду, на условиях, аналогичных кредитованию строительства жилья (раздел 3 настоящих Условий).
2.2. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты застройщикам для целей долевого строительства жилья на основании договоров участия в долевом строительстве в рамках Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации», в том числе и для приобретения полностью или частично построенного в рамках указанного закона жилья.
2.4. К рассмотрению принимаются проекты по строительству жилья как в начальной стадии их освоения, так и уже частично исполненные Заемщиком и требующие кредитных средств для их завершения. Объектами кредитования могут быть как работы, проводимые на этапе начала строительства (по подведению инженерных коммуникаций, строительно-монтажные работы на нулевом цикле), так и работы на этапе проведения строительных работ (строительно-монтажные работы по возведению жилья, устройство инженерного обеспечения, отделочные работы).
2.5. Строительство жилья может осуществляться на земельном участке, принадлежащем Заемщику на праве собственности, на праве аренды по договору аренды, заключенному на срок, не менее чем на 2-3 месяца превышающий окончательный срок возврата (погашения) кредита, или на праве постоянного (бессрочного) пользования.
2.6. Заемщик может являться одновременно проектировщиком и застройщиком либо выступать в качестве генподрядчика, привлекая для проектирования и строительства сторонние организации.
2.7. В рамках настоящих Условий не предоставляются кредиты на приобретение земельного участка для целей строительства жилья.
2.8. Заемщик может реализовать/сдать в аренду построенное с использованием кредитных средств Банка жилье с предварительного письменного согласия Банка.
2.9. В целях реализации Заемщиком построенного жилья возможно кредитование Банком физических лиц (работников Заемщика) для приобретения этого жилья, в том числе на условиях программы ипотечного жилищного кредитования населения в рамках программы «Сельское подворье». В обеспечение исполнения обязательств по кредитам физических лиц обязательно оформляется поручительство (физических или юридических лиц) на срок до внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о погашении ипотеки Банка, обеспечивающей исполнение обязательств по кредитной сделке, заключенной с Заемщиком в рамках настоящих Условий.
2.10. Денежные средства, полученные от реализации жилья, используются Заемщиком исключительно для погашения ссудной задолженности перед Банком.
3. Условия кредитования
3.1. Финансирование проектов на строительство жилья для работников Заемщика, работающих в сельской местности.
3.2. Финансируемые объекты – жилищное строительство и объекты инфраструктуры.
3.3. Финансируемые затраты:
3.5. Срок кредита – до 8 лет.
3.7. Льготный период по погашению основного долга – до 36 месяцев (на период строительства жилья).
3.8. Максимальная сумма кредита – до 85% сметной стоимости проекта.
3.9. Аванс из собственных средств – не менее 15% сметной стоимости проекта.
Факт внесения аванса в виде имущественного или денежного вклада должен быть документально подтвержден Заемщиком до выдачи кредита.
В качестве имущественного вклада могут рассматриваться: подведенные инженерные коммуникации; осуществленные и оплаченные работы по подготовке к строительству; проектно-сметная документация; недостроенное Заемщиком жилье; другие виды имущественного вклада, обеспечивающие реализацию проекта.
3.10. Погашение основного долга осуществляется в соответствии с индивидуальным графиком Заемщика, установленным на основе предоставленного бизнес-плана в кредитном договоре/договоре об открытии кредитной линии. Уплата процентов по кредиту производится ежемесячно или ежеквартально в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии.
3.11. Обязательства Заемщика могут быть обеспечены различными способами:
3.11.1. Залогом имущества Заемщика/финансово устойчивых третьих лиц, удовлетворяющим требованиям Банка: недвижимость, оборудование, транспортные средства и другие активы.
Предметом залога может быть, в том числе, имущество, участвующее в реализации данного проекта и/или финансируемое в рамках данных Условий:
3.11.2. Государственной гарантией субъекта Российской Федерации или муниципальной гарантией муниципального образования.
3.11.3. Поручительством гарантийного фонда поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (фонда содействия кредитованию, гарантийного фонда), образованного субъектом Российской Федерации/муниципальными образованиями.
3.12. Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, проценты за один год, возможные расходы Банка, связанные с реализацией своих прав как залогодержателя.
3.13. По мере погашения основного долга и начисленных процентов допускается уменьшение обеспечения.
4. Порядок рассмотрения и принятия решений
4.1. Для кредитования в рамках настоящих Условий Заемщик обращается с кредитной заявкой в региональный филиал Банка по месту своей регистрации. Примерный перечень первичных документов, представляемых в Банк для определения возможности рассмотрения кредитного проекта, указан ниже. Конкретный список документов для дальнейшего рассмотрения проекта уточняется кредитным работником Банка после ознакомления с предоставленными документами.
4.2. Кредитный работник регионального филиала информирует Заемщика об условиях кредитования и вручает перечень документов, необходимых для рассмотрения кредитного проекта.
4.3. Заемщик представляет в Банк необходимый для принятия решения о предоставлении кредита пакет документов.
4.4. Региональный филиал Банка при наличии полного пакета документов и в соответствии с внутренними инструктивными документами, регламентирующими порядок кредитования юридических лиц на инвестиционные цели, рассматривает заявку в рамках Условий и извещает Заемщика о принятом решении.
Условия кредитования определяются Банком на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д., с учетом потребности клиента в финансировании проекта.
4.5. Решение о выдаче кредита действительно для исполнения 60 рабочих дней, в течение которых должен быть подписан кредитный договор/договор об открытии кредитной линии.
4.6. Кредитование в рамках настоящих Условий осуществляется в соответствии с условиями кредитного договора/договора об открытии кредитной линии, заключенного с Банком, и после подтверждения Заемщиком факта внесения в строительство собственных средств в виде денежного или имущественного вклада в размере, установленном настоящими Условиями.
Документы, предоставляемые Заемщиком для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на цели осуществления расходов, связанных со строительством жилья
| Разрешение на строительство, полученное в соответствии со статьей 51 Градостроительного кодекса Российской Федерации | Оригинал |
| Договор подряда или др. на строительство жилого дома. В случае строительства собственными силами – распорядительные документы о проведении работ собственными силами, включая наличие лицензии/сертификата у строителей |