Финансирование долевого строительства
Банк России принимает участие в реализации национального проекта «Жилье и городская среда», федерального проекта «Ипотека» и выполнении поручения Президента Российской Федерации по поэтапному замещению средств граждан, привлекаемых для строительства жилья, банковским кредитованием. Благодаря переходу к проектному финансированию строительства жилья покупка недвижимости в строящихся объектах становится безопасней и проще для граждан — деньги дольщиков защищены на счетах эскроу.
Новые механизмы финансирования долевого жилищного строительства, минимизирующие риск для граждан, введены законодательством в 2018 году.
Важный этап реформы реализован 1 июля 2019 года: привлечение средств участников долевого строительства теперь допускается только с использованием счетов эскроу по договорам участия в долевом строительстве, представленным на государственную регистрацию после этой даты.
Исключение предусмотрено только для объектов строительства, соответствующих установленным Правительством Российской Федерации критериям (в частности, заключение не менее 10% договоров долевого участия в строящемся объекте, степень готовности объекта — не менее 30%). Заключение о соответствии проекта критериям выдавали соответствующие уполномоченные государственные органы. Такие проекты будут завершены по старой схеме финансирования, а проекты, не соответствующие критериям, — с привлечением средств дольщиков на счета эскроу либо за счет иных источников финансирования.
Распределение всего портфеля проектов долевого строительства можно увидеть в Единой информационной системе жилищного строительства, оператором которой является АО «ДОМ.РФ».
Средства граждан — участников долевого строительства депонируются на счетах эскроу в банках до завершения строительства и становятся доступны застройщику только после ввода объекта недвижимости в эксплуатацию. Финансирование строительства осуществляется за счет предоставленного банком кредита или собственных средств застройщика.
Закон распространил действие страховой защиты Фонда страхования вкладов на средства, размещенные гражданами на счетах эскроу в сумме не более 10 млн рублей. Средства страхуются в период со дня их размещения на счете эскроу до ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности на первый объект долевого строительства, входящего в состав этого дома, или истечения срока депонирования.
Высокая защищенность средств граждан — фактор повышения спроса на жилье на первичном рынке, которое строится по такой модели. При этом застройщики обеспечиваются стабильным источником финансирования проекта строительства в виде банковского кредита и не зависят от поступления средств участников долевого строительства.
Для защиты средств граждан, создания механизмов контроля целевого расходования средств участников долевого строительства, привлекаемых непосредственно застройщиками, установлены требования к операциям, которые они могут проводить по счету, куда поступают средства граждан, и к банкам — по контролю за проведением ими банковских операций.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.06.2018 № 697 (с изменениями) установлены требования, которым должны соответствовать уполномоченные банки и банки, не имеющие права на открытие счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве. В перечень таких банков включаются банки, имеющие кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале не ниже уровня «BBB-(RU)» и (или) «ruBBB-».
При этом для банков с кредитным рейтингом ниже чем «A-» и до «BBB-» включительно устанавливается лимит суммы задолженности по всем договорам о предоставлении целевых кредитов застройщикам в размере не более 20% величины собственных средств (капитала) банка.
Актуальный перечень банков, имеющих право открывать счета застройщикам и счета эскроу, ежемесячно публикуется на сайте Банка России.
Банк России внедрил регулирование, направленное на пересмотр подходов по формированию резервов кредитными организациями при предоставлении кредитов застройщикам с использованием счетов эскроу. Проектный подход позволяет банкам определять объемы формируемых резервов и ставку по кредитам застройщикам с учетом эффективности проекта строительства.
Банк России проводит регулярные встречи с уполномоченными банками и застройщиками с участием представителей Минстроя России, АО «ДОМ.РФ», общественных организаций по вопросам банковского сопровождения и кредитования застройщиков с использованием счетов эскроу, обеспечения оптимального взаимодействия кредитных организаций и застройщиков.
Информация о наличии и характеристиках кредитных продуктов, предлагаемых застройщикам, а также документах, которые следует представлять для получения кредита, может быть получена непосредственно в уполномоченных банках (контактная информация представлена на сайтах банков).
По состоянию на 1 октября по завершенным в 55 субъектах России проектам с использованием счетов эскроу раскрыто более 20 тыс. таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам и банкам в погашение предоставленных кредитов, составила 46,1 млрд руб.
Банк России назвал страховщиков застройщиков
По просьбе Росреестра Центробанк составил и утвердил список из 27 компаний, которые вправе страховать ответственность застройщиков.
Остается только порадоваться за НОЗА… Какое созвездие…
Гута — страхование точно соответствует требованиям закона о долевом строительстве. Мастер-гарант, балт-страхование, респект-полис… Блестяще.
Согласен, тоже хотел написать, почему такие прелестные компании есть в списке, а ТОП компании фактически отсутствуют
В ТОП-ах мало кто хочет принять персональную ответственность за решение пойти на стройку)
Уважаемый АСН, пожалуйста, обратите внимание, что вы разместили УТКУ. ЦБ физически не способен выдать подобный перечень организаций, содержащий неверные наименования страховщиков.
С точки зрения обеспечения финансовой устойчивости и наличия лицензии на страхование ответственности по договору существует значительное количество страховых организаций, соответствующих требованиям.
Уточнение. Данный перечень — лишь перечень компаний, в отношении в отношении которых в ЦБ из Росреестра поступали запросы на проверку соответствия требованиям законодательства, с положительным ответом.
Данный перечень не является закрытым, прошу АСН учесть это в своей статье.
В сообщении приведены данные, официально опубликованные НОЗА. Обращаем Ваше внимание на то, что в список вошли страховщики, предоставившие в ЦБ правила страхования ответственности застройщиков, а не только удовлетворяющие требованиям закона о долевом строительстве и имеющие соответствующую лицензию.
Уважаемый АСН, вчера полдня убили на общение с ЦБ по этому поводу, т.к. одна из наших компаний давно представила правила страхования и с лихвой удовлетворяет требованиям. Результат: Письмо совершенно не об этом и какого черта выложили внутреннюю переписку. Вопрос к Вам: Кто такие НОЗА, чтобы «Официально» опубликовывать куски из внутренней переписки Росреестра и ЦБ?
С тем, что представляет собой Национальное объединение застройщиков жилья (НОЗА), можно ознакомиться на сайте этого объединения (http://www.unitedd. ), либо задать НОЗА интересующий вопрос по e-mail: info@asnoza.ru.
Уважаемый АСН, я понимаю, что Вы взяли данные с сайта и сослались на Ассоциацию, так как это не Ваша информация. Но, лично мое мнение, что издание с таким опытом, как АСН, не должно было передергивать информацию, неполнота которой видна налицо (перечень без самого письма). Кроме того, данное письмо не является официальным документом, не зарегистрировано в Минюсте, порядок предоставления правил в ЦБ уведомительный (и АСН обязан из своей компетенции это знать), но при этом характер статьи на портале содержит абсолютно императивные заключения.
Лицо, желающее застраховать свою ответственность прочитает данную статью как «Вправе страховать только эти организации, а другие не вправе», что не может не отразиться на деятельности большого количества страховых компаний.
О Вашей статье я узнал от застройщика. Больше он не является нашим клиентом, потому что нашей организации нет в данном списке. Несмотря на многократное превышение требований и отметку о принятии правил Службой Банка России по финансовым рынкам 12 февраля 2014 года.
Сомневаемся, что застройщики читают сайт АСН (хотя все возможно). А вот за сайтом НОЗА они, без сомнения, следят.
Соответственно, в рассматриваемом случае решающее значение для страховщиков (по масштабам последствий) имеет не факт публикации данного списка здесь, а факт его публикации на сайте НОЗА.
Информирование же страховщиков, посещающих сайт АСН, о публикации этого списка с указанием на то, где, кем и при каких обстоятельствах он обнародован, — это лишняя возможность для этих страховщиков принять меры и инициировать обнародование Банком России актуального списка.
Я АСН ни в чем не обвинял, кроме бездумного перебивания недостоверных новостей о страховом рынке с непрофильных сайтов, с использованием собственных императивных формулировок.
Освещая новости страхового рынка АСН не может не знать об уведомительном порядке предоставления правил в орган страхового надзора, и использование формулировки «составил и утвердил список из 27 компаний, которые вправе страховать ответственность застройщиков» вызывает много вопросов.
Тут, конечно, не до полноценного маркетингового исследования, но, может, АСН возьмет комментарии хотя бы у части заявленных тут новых участников рынка? Страхуют или нет, на каких условиях, что требуют? Это было бы и интересно, и непредвзято, и полезно. Ну и вообще…
Почти весь список можно хоть сейчас в закрытый клуб финасовых посредников. Чо там делает ВСК в таком цветнике?
А что, ВСК у нас — ангел?
Ангел не ангел, но репутация, имижд, бренд, логопит с крышей и все такое…
Почему же закрытый? Кто же не хочет быть посредником? Но, думаю, с посредничеством в этом виде должно быть тяжко. Стройка-то идет, первые страховые случаи уже к осени начнутся. Посмотрим, как оно будет выплачиваться.
После публикации данного материала АСН получило письмо от страховой компании «Авангард Полис». Страховщик указывает на неполноту и неактуальность представленного НОЗА списка компаний, имеющих право заниматься страхованием застройщиков.
В частности, ЗАО СК «Авангард Полис» (Лицензия С № 3920 77 от 13.05.2008) осуществляет деятельность по страхованию ответственности застройщиков на основании соответствующих правил страхования и удовлетворяет требованиям, предъявляемым законом о долевом строительстве. Кроме того, право ЗАО СК «Авангард Полис» страховать ответственность застройщиков подтверждается письмом Банка России от 27 февраля 2014 г.
11 апреля 2014 г. компания направила в Банк России обращение с просьбой актуализировать список страховщиков, имеющих право заниматься этим видом страхования, сообщает «Авангард Полис».
АСН также направило в Банк России запрос информации с просьбой предоставить актуальный список компаний, которые вправе заниматься данным видом страхования.
У нас есть аналогичное письмо ЦБ в одно из территориальных управлений со отличным от данного списком 28 страховщиков, «имеющих право». Если АСН будет интересно, готов поделиться, дайте только адрес куда слать
© «Агентство страховых новостей». Все права защищены.
Вы можете использовать один из своих аккаунтов в соц. сетях
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Все самое главное, что отразилось в зеркале нескольких сотен газет, журналов и информагентств.
Раздел пополняется в течение всего рабочего дня. За обновлениями следите с помощью «Рассылки» или «Статистики разделов» на главной странице портала. Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания. Для подборки материалов о страховании за несколько дней или за любой другой период времени воспользуйтесь «Расширенным поиском». Возможна также подборка по теме.
Редакция портала не несет ответственности за неточность, недостоверность или некорректность информации, изложенной в публикациях, и не вносит в них никаких исправлений за исключением явных опечаток. 
|
adc-tehnika.ru, 12 ноября 2010 г.