Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк
Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.
Преимущества ипотеки от Сбербанка
ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.
Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.
Расчет ежемесячных платежей
Результаты расчета:
| № | Дата платежа | Ежемесячный платеж | Сумма списания основного долга | Сумма списания процентов | Остаток задолженности |
|---|
Условия предоставления ипотечного кредита
Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:
В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.
Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.
Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.
Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.
Размер процентной ставки
Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,3%.
При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:
На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.
Какие документы нужны для оформления займа?
После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:
Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.
Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:
Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция
Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.
Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:
Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.
Ипотека на строительство в Сбербанке России в Волгограде
Условия ипотечного кредитования
Информация о ставках и условиях ипотеки в Волгограде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Похожие продукты других банков
Где оформить ипотеку Сбербанка России в Волгограде
Ниже приведены сведения о расположении и времени работы офисов Сбербанка России в Волгограде. Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке России, вам нужно будет обратиться в любое отделение банка с необходимыми документами.
Как погасить
Чтобы погасить задолженность, вы можете вносить платежи наличными без комиссии в банкоматах Сбербанка России, расположенных в Волгограде. Найдите ближайшие из них в списке на нашем сайте.
Ипотечное страхование
Чтобы оформить ипотечное страхование, ознакомьтесь со списком страховых компаний-партнеров Сбербанка России. Уточните подробные условия страхования у сотрудников Сбербанка России при оформлении ипотечного договора.
Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России
Отзывы об ипотеке в Сбербанке России
Тут многие хвалят сбербанк по обслуживанию карт- да, соглашусь, что в этой нише сбербанк неплох,но. домклик ипотека это ад! Я не знаю как сбербанк попадают в юротдел на работу и как они отбирают специалистов Читать далее.
Отзыв полезен? Да 19 / Нет 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Это просто отстой! Не обращайтесь туда! Отвратительная работа сотрудников, полгода мне оформляли рефинансирование ипотеки! Некомпетентность совершенная. Перейду в другой банк и забуду как страшный сон.
Отзыв полезен? Да 73 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформляли ипотеку в Сбербанке почти месяц. Было много проблем с мат.капиталом и документами на приобретаемую квартиру. Долго ждали еще когда с нами рассчитаются до конца покупатели нашего прошлого дома Читать далее.
Отзыв полезен? Да 14 / Нет 21 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Для меня, честно говоря, немного странным остается наличие множества филиалов Сбербанка. Живу в Омске. Лично я обращаюсь в тот что рядом с домом на Лермонтова 63 только для того, чтобы валюту поменять. Все Читать далее.
Отзыв полезен? Да 9 / Нет 13 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? Да 121 / Нет 6 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Аналогично. Все очень долго. не компетентно.. все самому нужно перепроверять, переспрашивать, ни отчем не предупреждают, ставят только перед фактом. сделка назначена на 15. в 15.15 узнали-менеджер заболел. В смысле?? Предупреждать не пробовали. Ждите первого освободившегося менеджера ( из 2х возможных, у которых все сделки расписаны по часам!!) «вышла» из банка в 20.30!! В ответ, только извинения. электронная регистрация длится 3ю неделю. Что ты заплатил за неё денег, никак не влияет ни на что. Загруженность в Росреестре! Ждите!
Добрый вечер! Начну с самого начала! Сделка прошла 29.02.2020 в городе Дзержинском ул. Лесная д. 5. Заказали и оплатили электронную регистрацию договора купли продажи, стоит она 10900. Менеджер сбербанка Читать далее.
Отзыв полезен? Да 99 / Нет 12 Комментарии 2 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Попала ровно в ту же ситуацию. нужно освобождать жилье или платить за новый месяц, а проценты по ипотеке уже капают. Это похоже на грабеж, и без денег и без жилья.
Аналогичная ситуация. Выставили плановую дату через 2 недели, в банке сказали, по факту раньше. пошла 3 неделя. Без денег, без документов, ипотека капает!
Ужас! Заключили кредитный Договор с дополнительным соглашением, в котором четко указано назначение использования средств материнского капитала! Поданы документы в ПФР, получено уведомление с назначением Читать далее.
Отзыв полезен? Да 68 / Нет 4 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Хочу взять ипотеку на многодетную семью, трое детей, последний ребенок родился в 2015 году
Отзыв полезен? Да 14 / Нет 16 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Полный лохотрон. Людей которые подаются на ипотеку заставляют покупать ненужные и не актуальные доп услуги за бешеные деньги, обдирают юридически не грамотных заемщиков, запугивают отказом от одобрения Читать далее.
Отзыв полезен? Да 291 / Нет 5 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отзыв полезен? Да 65 / Нет 9 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке —все подводные камни от А до Я
Особенности ипотечного кредита на строительство
Помимо стандартных ипотечных программ, в Сбербанке выдается кредит на постройку дома. Это достаточно рискованный вид кредитования в сравнении с покупкой квартиры, т. к. если заемщик не закончит строительство, то банк, в случае невыплаты задолженности, получит недостроенную недвижимость с низкой ликвидностью. Именно поэтому кредитор требует от соискателя предоставить в качестве залога другое жилье, для дополнительной гарантии. Незавершенное строительство в данном случае будет очень невыгодно кредитуемому. Заканчивать достройку дома или как иначе использовать земельный участок возлагается на усмотрение банка.
Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.
Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.
Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома
Основные достоинства программы кредитования:
Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.
Условия к участку возведения объекта недвижимости
Сбербанк предъявляется следующие требования к участку, на котором будет воздвигнута жилая постройка:
Дополнительные требования могут быть оглашены сотрудниками банка при личной консультации.
Условия ипотеки на строительство дома
Условия в Сбербанке по строительной ипотеке лояльные:
Требования к заемщикам
Построить дом в ипотеку может каждый желающий, при удовлетворении требований банка:
При участии в программе льготного субсидирования, банки могут предъявить дополнительные требования к соискателям.
Обеспечение по ипотечному кредиту
В качестве предмета залога может выступать кредитуемое строение или любая другая ликвидная недвижимость.
До оформления обременения в качестве обеспечения может выступать поручительство физического лица.
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Минимальная сумма кредита | 300 000 рублей |
| Максимальная сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: |
Процентные ставки
Для данной ипотечной программы установлен единый тариф — 11,6 %, который меняется за счет надбавок:
| Задолженность по ипотеке, руб. | Ежемесячная экономия, руб. | Затраты на рефинансирование | ||
| — 1% | — 2% | — 3% | ||
| 1 млн. | 500 | 1000 | 1500 | 15500 |
| 1,5 млн. | 800 | 1600 | 2400 | 21000 |
| 2 млн. | 1050 | 1600 | 3100 | 26500 |
| 3 млн. | 1600 | 3200 | 4600 | 37500 |
| 4 млн. | 2150 | 4250 | 6300 | 48500 |
| 5 млн. | 2825 | 5560 | 8250 | 59500 |
| 6 млн. | 3500 | 6870 | 10200 | 70500 |
Льготные условия для заемщиков по социальным программам
Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.
Ипотека плюс материнский капитал
Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:
Пакет документов для оформления ипотечного кредита
Что необходимо предоставить после одобрения:
Перечень документов может дополняться или изменяться на усмотрение банка.
Документы по программе для семей
Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» необходимо дополнительно предоставить:
Расчет ипотеки
Важно! Обязательно рассчитайте несколько вариантов, чтобы определить самый выгодный конкретно для вас!
Подача заявления на кредит
После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.
Как заполнить заявление
Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.
Второй вариант оформления жилищной субсидии — самостоятельное заполнение онлайн-формы:
Срок рассмотрения кредитной заявки
Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.
Как оформляется ипотека
Как только стройка будет закончена, заемщик обязан оформить дом как готовый объект недвижимости.
Что происходит после получения ипотеки
Выплата осуществляется несколькими траншами, т. е. суммами, необходимыми на данном этапе строительства. После проверки финансовой отчетности и целевого использования средств, кредитор осуществляет второй платеж.
Порядок погашения кредита
Гасить ипотеку от Сбербанка можно любым удобным способом:
Оформляя ипотеку на строительство дома в Сбербанке, нужно знать, что существуют аннуитетные и дифференцированные платежи. Аннуитетные предполагают первичное погашение процентов равными суммами. Второй вариант подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов.
Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Полное досрочное погашение возможно через полгода с начала действия кредитного договора без штрафных санкций и неустоек.
Что должен сделать плательщик:
Частично досрочное погашение возможно на любом этапе с сокращением ежемесячного платежа или срока кредитования. В первом случае заемщик облегчает свое финансовое состояние, снимая кредитную нагрузку благодаря снижению ежемесячного платежа. Во второй ситуации взносы не изменяются, а срок выплаты становится меньше.
Понизить период займа можно только в отделении банка, а вот снизить платеж разрешено и через личный кабинет.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Если клиент не погасил кредитный платеж вовремя, то на него налагается штраф в размере 0,1 % за день просрочки. Плательщики, не вернувшие долг в течение месяца, обязаны уплатить 2-3 % в сутки от суммы займа.
Дополнительные возможности
Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.
Отсрочка по уплате кредита
Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.
Налоговые вычеты
Оформить вычет заемщик может при условии, что дом был приобретен после 1 января 2008 года. Максимальная налогооблагаемая база по имущественному вычету — 2 млн рублей, по уплаченным процентам — 3 млн рублей. Заемщик может вернуть до 650 тыс. рублей с приобретенной недвижимости. Сумма возврата зависит от официального дохода. Рассчитать ее можно через калькулятор на портале ДомКлик.
Есть ли обязательная страховка
Кредит под строительство дома оформляется совместно со страхованием конструктива. Данное требование кредитора указано в ипотечном договоре.
Нужен ли риелтор при оформлении ипотеки на строительство дома
При оформлении жилищного займа можно прибегнуть к помощи риэлторской компании. Сотрудник выступает в роли посредника между банком и заемщиком, помогая последнему на каждом этапе получить те условия, которые максимально вам подходят.
Оформляя кредит на строительство частного дома, в помощи риелтора нет необходимости, так как сопровождать клиента может и ипотечный менеджер.
Альтернатива ипотеке под строительство частного дома
Варианты получения средство на постройку жилья:
Отзывы
Выводы
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — программа кредитования со ставкой от 11,6 % на срок до 30 лет. Предоставляется как на возведение частного дома, так и на покупку земельного участка. К строящемуся загородному жилью предъявляется множество требований — начиная от качества земли, заканчивая видом стройматериалов.
Программа кредитования используется совместно с государственным субсидированием и материнским капиталом.
Часто задаваемые вопросы
Сколько стоит страховка при ипотеке в Сбербанке?
Рассчитать стоимость страхования можно на официальном сайте DomClick. В среднем она составляет 0,5%-1,5% от суммы ипотеки.
Цена полиса для недвижимого имущества зависит от вида объекта, наличия деревянных перекрытий, а также остатка долга перед кредитором. Застраховать дом дороже, чем квартиру, потому что независимое строение подвергается большему риску, нежели многоэтажка.
На стоимость личного страхования влияет возраст заемщика и его пол. Чем старше заявитель, тем выше цена, поскольку с годами риск смерти или потери трудоспособности увеличивается. К тому же, полис для мужчины обойдется немного дороже, чем для женщины, в связи с меньшей средней продолжительностью жизни.
Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом?
Для этого необходимо воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте DomClick. Выбрать программу, учитывая, что материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. В поле «Первоначальный взнос» ввести полную сумму полученной государственной субсидии и своих средств.
На 2019 год материнский капитал выплачивается в размере 453026 рублей, в 2020 году он будет проиндексирован до 470241 рублей.
При расчете можно существенно снизить процентную, если на выбранную недвижимость действует скидка от застройщика, потенциальный заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка или оформляет дополнительно страхование жизни.
Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей
Кредитная история — своеобразное досье, четко отображающее количество кредитов и дисциплинированность выплат. Иными словами, это полный отчет о кредитных отношениях заемщика с финансовыми организациями.
Клиент, считающий свою КИ испорченной, должен ее проверить. Узнав факторы, повлиявшие на негативные изменения, можно предпринять меры по их улучшению.
Полученный список кредитных бюро следует обработать. Придется в каждую организацию подать запрос о желании получить кредитную историю.
Не менее важным показателем является кредитный рейтинг. Он рассчитывается на основании данных кредитной истории, и именно на него наиболее часто обращают внимание кредиторы. На его показатель влияют более 10 факторов — банковскими организациями они не разглашаются. Но важно понять принцип. Просрочки, допущенные в прошлом, исправятся со временем. Клиент может этому поспособствовать — открыть небольшой потребительский кредит, и своевременно выполнять взятые на себя обязательства. При этом нельзя открывать одновременно много кредитов — это мгновенно понижает кредитный рейтинг, хоть и временно.
Сбербанк не разглашает критериев оценки потенциальных заемщиков, но дает небольшую пояснительную записку. Клиент может рассчитывать на ипотечный займ даже при наличии просрочек, но только если их срок не более 5 дней. Более длительные задержки по выплатам — сигнал о неблагонадежном заемщике, скорее всего будет отказ. Ипотеку с плохой кредитной историей не дадут заемщикам, у которых числятся задержки с судебными взысканиями.