Как взять кредит на строительство дома в Сбербанке
Взяв кредит на строительство дома в Сбербанке, граждане России реализуют стремление жить в районах, где свежий воздух, чистая вода и много зелени. Это возможность растить детей вдали от смога и городской суеты, без темных подворотен и тесных квартир. А если детей много, наличие приусадебного участка – это комфорт и безопасность. И, если построить за свои деньги не получается, Сбербанк готов дать ссуду на возведение жилья.
Преимущества ипотеки на строительство дома
Главное достоинство, которым обладает Сбербанк, – он принимает на себя риски, которые связаны с опасностью невозврата кредита. Ведь готового здания нет и залоговое имущество еще не сформировано. Помимо этого:
Привилегии касаются лиц, получающих зарплату в Сбербанке, пользующихся другими банковскими продуктами, открывающих сберегательные или депозитные счета. В течение первых двух лет заемщик обязан выплачивать только проценты по кредиту. Поэтому, когда дом построен, люди в данный период успевают обустроить участок, приобрести бытовую технику, обжиться, а потом выплачивают тело кредита.
Условия ипотеки
Руководство Сбербанка понимает, что строительство дома стоит дорого, и выдает кредиты от 300000 руб. Деньгами банка оплачивается до ¾ стоимости квартир. Заемщикам остается внести первичный взнос в размере 25%. Дополнительными условиями являются следующие:
Страхование залога обязательно, но никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Период кредитования – 30 лет. В качестве первоначальных взносов принимаются сертификат на материнский капитал и другие социальные государственные субсидии.
Процентные ставки
О лояльности Сбербанка к получателям кредитов на строительство домов говорят проценты, которые предлагаются каждому обратившемуся. Стандартная ставка – 11,6%. Увеличение возможно только в случае, если сделка несет в себе большую долю риска для банка. Учитывая, что государство поддерживает ипотечное кредитование, участники социальных программ переплачивают 10,6% годовых.
Процентная ставка увеличивается:
Также в расчет закладывается кредитная история. Благонадежность и платежеспособность – обязательные требования любого банка.
Особенности кредитного калькулятора
Чтобы произвести предварительный расчет, достаточно воспользоваться специальным сервисом. Вводятся исходные данные и нажимается кнопка Рассчитать. Тут же перед глазами пользователя отображается полная информация о ежемесячном платеже, об общей сумме, подлежащей выплатам за весь период кредитования, о размере переплат. Исходными данными являются:
Расчет приблизительный, но отображающий картину настолько точно, что семьи без труда планируют бюджет и оценивают шансы получить одобрение.
Кредитный калькулятор
Дополнительные возможности
Строительство дома иногда сопряжено с множеством дополнительных расходов и сложностей, которые приводят к невозможности своевременно выплачивать долг по кредиту. Поэтому руководство банка идет навстречу интересам заемщиков. Одна из услуг, предусмотренных в пакете, – пополнение с карты другого лица или банка.
Если строительство дома повлекло дополнительные затраты, заемщик подает соответствующие документы и получает отсрочку. Поднятие цен на стройматериалы, необходимость использовать спецтехнику там, где это не планировалось, другие непредвиденные обстоятельства увеличивают смету на строительство дома. Сбербанк поможет выйти из затруднительного положения.
Досрочное погашение помогает снизить объем переплаты по ипотеке на строительство частного дома. А возможность получить налоговый вычет позволяет сэкономить 13%. Правда, установлен лимит по сумме – 260 тыс. руб. Никаких требований к заемщикам при оформлении кредита на строительство дома не выдвигается. Льготы доступны всем категориям граждан, получившим кредит на строительство дома в Сбербанке.
Страхование
Застраховать залоговое имущество – обязанность заемщика. В Сбербанке можно оформить полис в компании «Сбербанк Страхование», что сэкономит средства и время. Страховка оформляется после окончания строительства дома. Если залог – не дом, а иное имущество, полис выдается до подписания договора на кредит.
Требования к заемщику
Наличие трудового стажа обязательно, если вы решите взять кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Деятельность подтверждается документально. За 5 лет до оформления кредита на строительство дома претендент должен отработать не менее 12 месяцев. Имеется в виду не только работа на предприятии. Трудовой договор считается достаточным обоснованием занятости, как и свидетельство (для предпринимателей и бизнесменов). Допускается привлечение трех созаемщиков, доход которых учитывается при вынесении одобрения.
Документы
К сбору документации приступают после получения одобрения Сбербанка на кредит на строительство дома. Процедура инициируется подачей заявки. Бланк-анкета выдается в отделении банка и доступна в интернете. В поля и графы вводятся личные и контактные данные, информация об объекте недвижимости, размер взноса. Отправка заявки на кредит на строительство дома в Сбербанк происходит через интернет. Кнопка “Отправить заявку” создана специально для этого.
Удобство такого метода подачи заявки в том, что заполнять форму можно не за один раз. Предварительно рекомендуется произвести расчет на кредитном калькуляторе. Это позволяет сравнить различные программы. Изменяйте исходные условия расчета, пока результаты не будут оптимальными. После проверки и рассмотрения (от недели до месяца) Сбербанк выносит решение о выдаче кредита на строительство дома.
К документам предъявляется ряд требований. Справка о зарплате имеет унифицированную форму, которая называется 2-НДФЛ. Выдается она в отделе кадров, если заемщик – нанятый сотрудник. Когда кредит на строительство дома берет пенсионер, документ выдается Пенсионным фондом по месту жительства. Сбербанк обслуживает все категории граждан. Предприниматели и бизнесмены берут справку о доходах в налоговой инспекции.
В документе описывается доход за последние полгода. Необходимо помнить, что каждый документ имеет срок действия и обязательные атрибуты. Справка визируется и заверяется оригинальной печатью. То же предусматривает копия трудовой книжки. Работник отдела кадров снимает ксерокопию и вносит запись «Работает по настоящее время». Теперь бумага датируется, подписывается начальником предприятия или отдела кадров и с проставленной печатью выдается на руки.
Собирать пакет бумаг заранее не нужно. Те свидетельства, срок действия которых большой, можно сложить сразу. Если залоговое имущество – имеющаяся недвижимость, потребуется свидетельство собственника. Помимо этого, нужны справки от всех совладельцах. Залог не должен быть обременен. Обременением называются ограничения, накладываемые кредиторами на период возврата займа, взятого ранее.
Такое имущество нельзя продавать, обменивать, дарить. Данное требование сохраняется до полного погашения кредита на строительство дома. Сбербанк сообщит об этом в Росреестр самостоятельно, как и о снятии обременения. Если последует сбой, придется взять справку, где указывается, что кредит на строительство дома перед Сбербанком полностью погашен.
Процесс оформления
Заполняя бланк-заявку, учитывайте, что все сведения проверяются. Указывать недостоверную информацию категорически запрещается. Любая нестыковка станет причиной отказа. Почему банк сделал вывод, что заявитель – не надежный плательщик, не сообщают. Кредитная история также является достаточным поводом для отказа. Сбербанк перед выдачей кредита на строительство дома подаст запрос в единую базу данных и получит документ.
После подачи заявки на кредит на строительство дома не нужно привлекать к себе внимание, надоедая сотрудникам отделения банка звонками и посещениями. О заявителях не забывают. Одобрение приходит в виде СМС. Если требуется уточнить детали, следует звонок из службы поддержки. До этого момента можно иметь проект и смету, где указана стоимость строительства. Как только одобрение поступило, собирают полный пакет документов.
Берут оригиналы и копии. Полный перечень бумаг, необходимых для оформления кредита на строительства дома, предоставят сотрудники кредитного отдела. Визит в офис Сбербанка для подписания договора на кредитование обязательно. Документация должна быть при себе. Сделка заключается путем подписания соглашения. Открыть счет – условие обязательное. Туда перечислят деньги на строительства дома. Но перед этим нужно оплатить первоначальный взнос. Квитанция прикладывается к прочей документации и предъявляется в офисе Сбербанка.
Деньги переправляются подрядным организациям, выполняющим строительство. На проверку всех предоставленных данных Сбербанку потребуется до двух рабочих дней. После этого можно приступать к организации работ на участке. В указанный в договоре день (или ранее) дом вводится в эксплуатацию и страхуется, о чем сообщается в Сбербанк. Далее дело за заемщиком.
Страховку можно оплатить сразу на весь период ипотеки или перечислять средства каждый год. Если привлекается сторонняя страховая компания, полис предъявляется сотрудникам банка. Платить по кредиту необходимо согласно графику, определенному в рамках договора. Там же указана точная сумма обязательного ежемесячного платежа. Выплачивать по кредиту можно наличными в кассе, через банкомат, в личном кабинете клиента Сбербанка.
Платить может не только кредитуемый. Созаемщики также несут ответственность. Если оплата идет через кассу, банкомат или терминал с купюроприемником, квитанции хранятся в течение всего периода погашения кредита. Это документальное доказательство факта внесения средств на кредитный счет. Интернет-банк помогает экономить деньги и время. В личном кабинете есть раздел кредитов, где пользователь видит всю необходимую информацию:
Чтобы не пропустить дату перечисления средств, настраивают автоплатеж. Это услуга, позволяющая списывать средства с основных счетов в пользу погашения задолженности. Достаточно однажды задать дату и сумму, и деньги списываются автоматически.
Альтернативные варианты
Строительство дома не всегда сопровождается оформлением ипотечных долгосрочных кредитов. Деньги занимают родственники и друзья. Средства можно взять, заложив автомобиль или квартиру. А когда не хватает незначительной суммы, имеет смысл рассмотреть оформление потребительского займа. Однако ипотека на строительство дома является самой востребованной услугой Сбербанка.
Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы
В статье мы рассмотрим, как взять кредит под строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, какие условия и процентные ставки предлагает банк, и разберем, как пользоваться калькулятором кредита. В статье вы найдете порядок подачи заявки на кредит, список необходимых документов и отзывы заемщиков.
Накопить достаточно средств на покупку квартиры, автомобиля или дома может далеко не каждый россиянин. С каждым годом все больше граждан решает обратиться за материальной поддержкой к банкам, которые, в свою, очередь предлагают кредитные программы под различные цели и возможности.
Одна из разновидностей целевого кредита — ипотечный заем под строительство жилого дома. В Сбербанке получить такую ссуду возможно по ставке от 10% годовых. Более подробно рассчитать сумму платежей поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте банка.
Каким критериям должен соответствовать заемщик? Как подать заявку? Рассмотрим эти и другие вопросы более подробно.
Процентные ставки
Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:
Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.
Основные условия кредита:
| Процентная ставка | от 10% |
| Сумма | от 300 000 руб. |
| Срок кредитования | 12-360 мес. |
| Первоначальный взнос | от 25% |
Калькулятор кредита
С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, указав при этом:
Условия кредита на строительство дома в Сбербанке
Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:
Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.
Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.
Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.
Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.
Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.
Требования к заемщикам
Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.
Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.
Документы для заявки
Заемщик должен предоставить следующие документы:
Если гражданин получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждать доход и занятость ему не требуется. В случаях, когда в залог оформляется иная недвижимость (а не строящийся дом), на него потребуются дополнительные документы. Среди них:
Для получения кредита по программе «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка. Уже после одобрения кредитной заявки банк может в индивидуальном порядке запросить подтверждение оплаты первоначального взноса и документы по строящемуся дому.
Как заполнить заявление
Основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита, это заявление-анкета. Образец документа можно заполнить заранее, скачав его на сайте Сбербанка.
Фирменная анкета Сбербанка состоит из шести страниц, и на ее заполнение предстоит потратить некоторое время. Бланк анкеты универсален, а заполняют его заемщик, созаемщики и поручители.
Необходимо указать следующие пункты:
Последняя страница заполняется сотрудником банка, а вам необходимо только поставить подпись.
Как получить кредит
Чтобы стать получателем кредита на строительство частного дома, нужно пройти несколько этапов:
Кредит предоставляется частями в отделениях Сбербанка по выбору клиента:
Отзывы
Сергей, Нижний Новгород:
«Получить ипотечный кредит на строительство дома оказалось очень сложной задачей. Банк заставлял собирать все новые и новые документы, а уже после одобрения заявки замучил выездными проверками. Не знаю, стоило оно того или нет, но зато процент низкий…».
Юлия, Воронеж:
«Оформление кредита у нас с мужем заняло несколько месяцев. Требуют очень много документов! Например, еще до получения кредита должен быть уже подписанный договор с подрядчиком, нам пришлось произвести оценку жилья и даже добыть выписку о владельце земли, на которой расположен дом. Теперь потихоньку выплачиваем деньги. Зато свое жилье».
Ильмир, Уфа:
«Получал на строительство дома ипотечный кредит в Сбербанке. Подтвердил, что участок у меня в собственности, получил разрешение на строительство, составил для банка смету (в нее можно включить даже обои), стал получать средства. Отчитывался перед банком чеками за весь период с даты заключения договора».