Сбербанк — Ипотека на строительство дома
Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.
Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.
Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2020 году ипотека выдается в обычном режиме.
Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.
Основные условия и процентная ставка 2020 года
Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:
Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.
Кстати, Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.
Скидки и надбавки к ипотечной ставке
Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.
Ставка в 9,3% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.
Сбербанк устанавливает следующие скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке:
Перед подачей заявки стоит проверить, есть ли в регионе программа развития жилищной сферы, которую развивают местные органы в сотрудничестве со Сбербанком. Если такая ипотека есть, то ставка будет еще ниже – 8,3%.
Обеспечение по кредиту
В качестве обеспечения можно оформить:
На что можно потратить кредит Сбербанка
Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:
Дом должен быть возведен на фундаменте, к нему нужно построить подъездные пути и обеспечить необходимыми для круглогодичного проживания инженерными коммуникациями.
Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке
Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:
На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).
Как взять ипотеку на ИЖС частного дома в Сбербанке
Процесс оформления практически полностью автоматизирован. Первый шаг – подать заявку на сайте Дом.Клик.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 8 дней.
После получения предварительного одобрения взаимодействие с менеджером будет происходить дистанционно через систему Дом.Клик. В ходе оформления потребуется представить дополнительные документы. Заключить договор ипотеки на строительство дома можно будет в ближайшем офисе, после чего необходимо оформить обеспечение в пользу банка.
Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома
Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:
Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.
Калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн
На портале Реновар.ру есть удобный ипотечный калькулятор для подсчета стоимости ипотеки – подойдет и для расчетов на кредит для строительства частного дома. По введенным параметрам программа подсчитает сумму переплаты и итоговую цену ипотеки для семейного бюджета.
Отзывы заемщиков
Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.
Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.
Рассчитать ипотеку на строительство дома
На нашем портале вы можете рассчитать ипотечный кредит на строительство дома воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка.
Введите необходимые параметры и получите результат и график платежей.
В заключение
Ипотека на строительство собственного дома – это шанс построить усадьбу за городом для постоянного проживания по своему проекту. Переплата при этом будет сравнима с переплатой по классической ипотеке для покупки квартиры. Оформление ипотеки доступно через дистанционный сервис Дом.Клик.
Ипотека под строительство дома в Сбербанке
Крупнейшее финансовое учреждение страны предлагает услуги по оформлению ипотеки на строительство частного дома. Если не имеется достаточного количества денег на создание загородной жилой недвижимости, то отличным решение станет кредит. Взять ипотеку на строительство дома в сбербанке имеется возможность по отдельной программе, условия по которой прописаны на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Она действует в связи с наличием нюансов.
Ипотека на строительство жилого дома представляет собой довольно сложный вид кредитования. В Сбербанке чтобы взять такой кредит предстоит проделать большой объем работы по сборку документов. Кроме этого придется подстроиться под условия, которые действуют в рамках данной программы.
Но в результате после прохождения всех этапов оформления займа в учреждении Сбербанка у клиента будет иметься вся необходимая сумма, которая поможет ему построить жилье мечты по собственному проекту.
Достоинства кредита для строительства дома
Если у вас есть проект дома, но не хватает средств для его реализации, в Сбербанке можно взять для этой цели ипотечный кредит и воплотить свою идею в жизнь. На фоне остальных кредитных программ учреждения у этой есть масса достоинств, на которые можно обратить свое внимание и сделать правильный выбор:
Какие документы требуются для оформления ипотеки на частный дом
Оформление займа на постройку дома предоставляется при подаче следующего пакета документов:
В Сбербанке нередко услугами кредитования пользуются льготные категории граждан. Если для стройки дома им потребуется займ, то необходимо предоставить дополнительный пакет документов.
Некоторые семьи могут воспользоваться материнским капиталом для постройки жилья. При этом в банк им необходимо предоставить сертификат и выписку со счета для того чтобы уточнить остаток.
После согласования для получения ипотеки на строительство жилого объекта клиентам необходимо в течение двух месяцев подготовить следующий набор бумаг:
На каких условиях банк выдает ипотеку
При наличии желания возведения собственного дома потребуется подстраиваться под условия банковской организации. В Сбербанке при таком виде кредитования они являются следующими:
И стоит помнить о том, что если вы решили воспользоваться ипотекой от крупнейшего финансового учреждения страны по строительству жилья, а в качестве залогового имущества выбран дом, то оформление закладной происходит не только на него, но и также на весь участок в целом.
Требования к заемщикам
Условия предоставления кредитов на возведение частных домов также имеют ряд требований к потенциальным заемщикам. Они являются следующими:
Особенности оформления кредита на возведение домов
В Сбербанке у каждой программы по ипотеке есть свои особенности. Они также имеются и у ипотечного кредита на постройку частного жилого объекта. Среди особенн6остей такой формы кредитования выделяются следующие:
Где имеется возможность подать заявку на кредит
Если имеется мечта о собственном загородном доме, а средств на ее воплощение недостаточно, отличным решением станет оформление кредитного займа на его постройку в крупнейшем банке России. Для начала потребуется подать заявку. А это можно сделать в одном из ближайших офисов кредитно-финансового учреждения:
Этапы получения ипотечного кредита на строительство жилья
Перед получением займа на возведение жилья, рекомендуется для начала ознакомиться с основными условиями кредитования. Затем для оформления кредита потребуется:
Если вы еще не приняли решение по использованию такого формата кредитования, то можете на сайте кредитного учреждения воспользоваться онлайн калькулятором для проведения предварительных расчетов.
Ипотека от 8,8% на строительство жилого дома
от 25%
от 8,8%
от 1 года до 30 лет
Рассчитайте ипотеку
Как подать заявку и получить решение
Рассчитайте ипотечный кредит
Рассчитать
Отправьте заявку онлайн
Заполнить
Оформите сделку
Требования к заёмщику
Возраст
Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет
Созаёмщик
Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору
Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Требования к заемщикам
Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Надбавки:
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.
8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Надбавки:
Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:
Основные документы:
Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:
Получение и обслуживание кредита
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
Срок рассмотрения кредитной заявки
Не более 8 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.
Дополнительные возможности по кредиту
Отсрочка по уплате кредита
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.
Налоговые вычеты
Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.
Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.
*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.
Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2
Что входит в программу?
Страхование осуществляется на случай:
Что вы получаете?
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
Страхование ипотеки 3
Что входит в программу?
Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.
Дополнительные преимущества:
С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.
1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества