Условия, документы и этапы для оформления ипотеки на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома в последнее время набирает все большую популярность. Многие жители больших и малых городов выбирают частную постройку в качестве приятной альтернативы жизни в городе с его бешенным ритмом.
Накопить нужную сумму на строительство дома не всегда просто, поэтому на помощь приходит ипотечное кредитование. Главная проблема при получении кредита – отсутствие залоговой стоимости кроме земельного участка, на котором планируется строительство дома. Любой банк должен получить гарантию возвратности средств. А строительство будущего дома – это проект, который, возможно, и не реализуется вовсе. Поэтому заемщик вынужден искать иные варианты залога. Расскажем, как оформить кредит и построить частный дом для спокойной загородной жизни.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку
Условия колеблются в зависимости от предложений банков. В первую очередь, каждый банк предъявляет требования к будущему объекту недвижимости. Так как ликвидность частных строений намного ниже, риски банка возрастают в разы.
Такие банки, как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» выдвигают следующие условия, которые касаются будущего объекта недвижимости:
При выдаче кредита сотрудники банка оценивают множество факторов:
Помимо всего прочего, банки выдвигают требования и к личности самого заемщика. Он:
Размер первого минимального взноса составляет 15% от общей суммы. Это – кредитное предложение ВТБ банка. Наибольшая первоначальная ставка – в «Сбербанке», и составляет она 25%.
Для деревянного жилья
Средние ставки колеблются в районе 9-10% годовых. При этом размер ипотечного кредита не может превышать 3.5 млн рублей. Заемщик обязуется внести 10% от общей стоимости объекта в качестве первого взноса.
Льготная программа окончится 30.11.2018 года. Для получения льготных условий кредитования необходимо подать заявку не позднее 30.11. 2018 года.
Требования к строительству деревянного дома:
Обязательно наличие капитального фундамента и возможность проживать в доме круглый год.
Ипотечное кредитование в «Сбербанке» не распространяется на деревянные дома. Кроме этого, получить ипотеку от «Сбербанка» можно в случае, когда на руках у заемщика есть согласованная со строителями смета.
Для дачи
Особенности получения ипотеки на дачу следующие:
Требования к объекту:
Больше о том, можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья и каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, можно узнать здесь.
Какие бумаги нужно собрать на строительство частного дома?
Для дачного дома список документов аналогичен и ничем не отличается.
Документы от заемщика для банка
У каждого банка есть ряд своих требований, но ниже будет приведен список документов, которые пригодятся в любом случае:
Как взять займ по шагам?
Чтобы получить кредит на строительство частного дома, нужно пройти немало этапов:
Когда могут отказать в получении ссуды?
Часто заемщикам отказывают в выплате ипотечного кредита под строительство дома. Среди основных причин:
Отказать могут, если в будущем объекте недвижимости:
Подводные камни
Иногда при заключении договора в банке в нем мелким шрифтом прописывается комиссия за процедуру выдачи ипотеки. Клиент должен выяснить, не придется ли ему платить дополнительную комиссию в случае досрочного погашения кредита по ипотеке.
Также можно попросить специалиста указать сроки, в течение которых банк не будет начислять пеню. Некоторые банковские организации предписывают заемщикам погашать определенную сумму как только завершается тот или иной этап строительства.
Подводя итог, отметим, что для получения почти гарантированной ссуды на строительство дома можно подать заявки сразу в несколько банков. Также лучше найти 2-3 созаемщиков. Таким образом, в глазах банка выдача займа не будет нести в себе столько рисков.
Интересное видео
Предлагаем посмотреть видео про ипотеку на строительство дома:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Ипотечный кредит на строительство дома
Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».
Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?
Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.
В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?
Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году
В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:
Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома
Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:
Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.
Льготный кредит на строительство частного дома
В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:
Льготы могут выражаться в следующем:
Как получить ипотеку под строительство дома?
Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.
Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.
Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:
Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).
Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?
Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:
Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.
Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом
Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.
Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:
Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?
Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».
Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.
В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.
Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?
Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:
Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?
Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.
Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.
Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.
Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?
Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:
Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.
Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.
Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.
Ипотека под строительство дома в Сбербанке
Крупнейшее финансовое учреждение страны предлагает услуги по оформлению ипотеки на строительство частного дома. Если не имеется достаточного количества денег на создание загородной жилой недвижимости, то отличным решение станет кредит. Взять ипотеку на строительство дома в сбербанке имеется возможность по отдельной программе, условия по которой прописаны на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Она действует в связи с наличием нюансов.
Ипотека на строительство жилого дома представляет собой довольно сложный вид кредитования. В Сбербанке чтобы взять такой кредит предстоит проделать большой объем работы по сборку документов. Кроме этого придется подстроиться под условия, которые действуют в рамках данной программы.
Но в результате после прохождения всех этапов оформления займа в учреждении Сбербанка у клиента будет иметься вся необходимая сумма, которая поможет ему построить жилье мечты по собственному проекту.
Достоинства кредита для строительства дома
Если у вас есть проект дома, но не хватает средств для его реализации, в Сбербанке можно взять для этой цели ипотечный кредит и воплотить свою идею в жизнь. На фоне остальных кредитных программ учреждения у этой есть масса достоинств, на которые можно обратить свое внимание и сделать правильный выбор:
Какие документы требуются для оформления ипотеки на частный дом
Оформление займа на постройку дома предоставляется при подаче следующего пакета документов:
В Сбербанке нередко услугами кредитования пользуются льготные категории граждан. Если для стройки дома им потребуется займ, то необходимо предоставить дополнительный пакет документов.
Некоторые семьи могут воспользоваться материнским капиталом для постройки жилья. При этом в банк им необходимо предоставить сертификат и выписку со счета для того чтобы уточнить остаток.
После согласования для получения ипотеки на строительство жилого объекта клиентам необходимо в течение двух месяцев подготовить следующий набор бумаг:
На каких условиях банк выдает ипотеку
При наличии желания возведения собственного дома потребуется подстраиваться под условия банковской организации. В Сбербанке при таком виде кредитования они являются следующими:
И стоит помнить о том, что если вы решили воспользоваться ипотекой от крупнейшего финансового учреждения страны по строительству жилья, а в качестве залогового имущества выбран дом, то оформление закладной происходит не только на него, но и также на весь участок в целом.
Требования к заемщикам
Условия предоставления кредитов на возведение частных домов также имеют ряд требований к потенциальным заемщикам. Они являются следующими:
Особенности оформления кредита на возведение домов
В Сбербанке у каждой программы по ипотеке есть свои особенности. Они также имеются и у ипотечного кредита на постройку частного жилого объекта. Среди особенн6остей такой формы кредитования выделяются следующие:
Где имеется возможность подать заявку на кредит
Если имеется мечта о собственном загородном доме, а средств на ее воплощение недостаточно, отличным решением станет оформление кредитного займа на его постройку в крупнейшем банке России. Для начала потребуется подать заявку. А это можно сделать в одном из ближайших офисов кредитно-финансового учреждения:
Этапы получения ипотечного кредита на строительство жилья
Перед получением займа на возведение жилья, рекомендуется для начала ознакомиться с основными условиями кредитования. Затем для оформления кредита потребуется:
Если вы еще не приняли решение по использованию такого формата кредитования, то можете на сайте кредитного учреждения воспользоваться онлайн калькулятором для проведения предварительных расчетов.