Условия, документы и этапы для оформления ипотеки на строительство частного дома
Ипотека на строительство частного дома в последнее время набирает все большую популярность. Многие жители больших и малых городов выбирают частную постройку в качестве приятной альтернативы жизни в городе с его бешенным ритмом.
Накопить нужную сумму на строительство дома не всегда просто, поэтому на помощь приходит ипотечное кредитование. Главная проблема при получении кредита – отсутствие залоговой стоимости кроме земельного участка, на котором планируется строительство дома. Любой банк должен получить гарантию возвратности средств. А строительство будущего дома – это проект, который, возможно, и не реализуется вовсе. Поэтому заемщик вынужден искать иные варианты залога. Расскажем, как оформить кредит и построить частный дом для спокойной загородной жизни.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Основные условия для получения ипотечного кредита на постройку
Условия колеблются в зависимости от предложений банков. В первую очередь, каждый банк предъявляет требования к будущему объекту недвижимости. Так как ликвидность частных строений намного ниже, риски банка возрастают в разы.
Такие банки, как «ВТБ 24», «Сбербанк», «Россельхозбанк» выдвигают следующие условия, которые касаются будущего объекта недвижимости:
При выдаче кредита сотрудники банка оценивают множество факторов:
Помимо всего прочего, банки выдвигают требования и к личности самого заемщика. Он:
Размер первого минимального взноса составляет 15% от общей суммы. Это – кредитное предложение ВТБ банка. Наибольшая первоначальная ставка – в «Сбербанке», и составляет она 25%.
Для деревянного жилья
Средние ставки колеблются в районе 9-10% годовых. При этом размер ипотечного кредита не может превышать 3.5 млн рублей. Заемщик обязуется внести 10% от общей стоимости объекта в качестве первого взноса.
Льготная программа окончится 30.11.2018 года. Для получения льготных условий кредитования необходимо подать заявку не позднее 30.11. 2018 года.
Требования к строительству деревянного дома:
Обязательно наличие капитального фундамента и возможность проживать в доме круглый год.
Ипотечное кредитование в «Сбербанке» не распространяется на деревянные дома. Кроме этого, получить ипотеку от «Сбербанка» можно в случае, когда на руках у заемщика есть согласованная со строителями смета.
Для дачи
Особенности получения ипотеки на дачу следующие:
Требования к объекту:
Больше о том, можно ли получить ипотечный кредит на постройку частного жилья и каковы требования к заемщику и объекту недвижимости, можно узнать здесь.
Какие бумаги нужно собрать на строительство частного дома?
Для дачного дома список документов аналогичен и ничем не отличается.
Документы от заемщика для банка
У каждого банка есть ряд своих требований, но ниже будет приведен список документов, которые пригодятся в любом случае:
Как взять займ по шагам?
Чтобы получить кредит на строительство частного дома, нужно пройти немало этапов:
Когда могут отказать в получении ссуды?
Часто заемщикам отказывают в выплате ипотечного кредита под строительство дома. Среди основных причин:
Отказать могут, если в будущем объекте недвижимости:
Подводные камни
Иногда при заключении договора в банке в нем мелким шрифтом прописывается комиссия за процедуру выдачи ипотеки. Клиент должен выяснить, не придется ли ему платить дополнительную комиссию в случае досрочного погашения кредита по ипотеке.
Также можно попросить специалиста указать сроки, в течение которых банк не будет начислять пеню. Некоторые банковские организации предписывают заемщикам погашать определенную сумму как только завершается тот или иной этап строительства.
Подводя итог, отметим, что для получения почти гарантированной ссуды на строительство дома можно подать заявки сразу в несколько банков. Также лучше найти 2-3 созаемщиков. Таким образом, в глазах банка выдача займа не будет нести в себе столько рисков.
Интересное видео
Предлагаем посмотреть видео про ипотеку на строительство дома:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)
Не секрет, что многие мечтают иметь свой собственный дом. Такое жилье рассматривается как лучший вариант для жизни семьи. Однако решаются на такой проект далеко не все, ведь для его реализации требуются существенные финансовые затраты, которые не каждый может себе позволить. Теперь выход найден: ипотека на строительство частного дома. Все больше семей прибегают именно к этому варианту, который позволяет в сжатые сроки получить желаемое. Если вы относитесь к числу тех, что задумывается о строительстве частного дома, то приведенная информация будет вам полезна.
Как объект недвижимости, квартира явно уступает жилому дому, в первую очередь по метражу. Кроме этого, жить в своем доме означает целый ряд дополнительных бонусов: отсутствие непосредственного контакта с соседями, возможность самостоятельно выбрать планировку помещения, наличие приусадебного участка, который можно использовать по своему усмотрению и многие другие.
Сдерживающим фактором обычно является лишь цена вопроса. Однако и эту проблему можно решить, обратившись в банк для оформления ипотеки. Но для начала стоит узнать все особенности и риски договора о кредите. Срок займа в данном случае исчисляется десятками лет, а сумма достаточно внушительная. За время строительства ситуация может значительно измениться (это касается не только платежеспособности клиента, но и стоимости строительных материалов и работ, а также цены и ликвидности самой недвижимости).
Поэтому банки стремятся максимально застраховать свои риски, выставляя определенные требования к заемщикам, а также предавая таким кредитам определенную степень гибкости и возможность быть скорректированными (особенно это касается плавающей ставки процента).
В силу значительных сумм предоставляемого кредита, в обязательном порядке банки требуют либо оформления поручительства, либо залог. Чаще используется последний. Однако следует понимать механизм работы ипотечного кредита. В том случае, когда он берется на квартиру, именно этот объект недвижимости выступает в роли залога, который переходит в собственность банка в том случае, если кредит не погашен.
В случае с частным домом на момент заключения договора никакого объекта недвижимости не существует, это актив, который появится только в будущем, причем после получения заемных средств. Поэтому в роли залога должно использоваться какое-либо другое имущество, которое находится к собственности потенциального получателя кредита. Играет роль стоимость, по которой оценили предлагаемый залог: она должна быть не ниже той суммы, которую клиент хочет одолжить. Важным условием является отсутствие обременений у рассматриваемого имущества.
Упрощает ситуацию наличие в собственности земельного участка, на котором будет проходить планируемое строительство. Далее при потребности в большем объеме заемных средств возможно переоформление залога и использование в его роли незаконченный объект недвижимости. Имейте в виду, что, если стоимости залога недостаточно, банк дополнительно потребует привлечение поручителя.
Вариантом здесь будет привлечение созаемщиков, если перспектива наличия нескольких собственников дома является приемлемой. Двоим супругам получить кредит проще за счет более высокого совокупного дохода. Для молодой семьи в банке Сбербанк ипотека на строительство частного дома предоставляется на льготных условиях.
Поиск ипотеки
Требования к объекту строительства
Для того чтобы ипотека на строительство дома была подтверждена и получение кредитных денег стало реальностью, необходимо убедить банк в реальности проекта. Подтверждением служит собранный пакет документов, который включает в себя различные планы, разрешения и согласованные проекты. В первую очередь, должна быть соблюдена процедура согласования проекта, его заказа и утверждения. Документы, касающиеся права на земельный участок, также играют исключительную роль.
Участок, предназначенный для строительства индивидуального жилого дома, может быть оформлен как в собственность, так и в аренду. Плюсом будет наличие коммуникаций. Также стоит подчеркнуть, что в случае, когда строительство уже было начато, наличие незаконченного объекта также должно быть подтверждено документально.
Условия получения кредита на строительство дома
В силу востребованности, ипотека на строительство частного дома 2020 предлагается многими банками. Однако при выборе надо внимательно изучать условия. Ощутимо различаются такие ключевые моменты как:
Для сравнения предложений удобно использовать калькулятор ипотеки, который можно найти на официальных сайтах банка. Например, банк ВТБ предлагает расчет исходя либо из стоимости недвижимости, либо из размера ежемесячного дохода. Для банка важную роль играет то, насколько стабильно финансовое положение заемщика, что подтверждается справкой о доходах. Некоторые банки предлагают удобную схему: выплата кредита не едино разово, а в несколько этапов, каждый из которых привязан к определенной стадии строительства. Это позволяет сэкономить на начисленных процентах.Льготный кредит на строительство жилья многодетным семьям
В некоторых банках, в том числе в Сбербанке и Россельхозбанке, существуют льготные ипотечные программы. Подобные меры направлены на поддержку многодетных семей. Чтобы подтвердить свое право на оформление подобного кредита, необходимо предоставить банку свидетельство о браке и рождении детей
Несмотря на то, что скидки в рамках льготного кредитования не превышают двух процентов, учитывая величину и сроки выплаты ипотечных займов подобная уступка со стороны банка позволяет сэкономить значительные средства.
Кредит на строительство жилья, помимо прочего, может быть оплачен сертификатом материнского капитала. Важно знать, что при использовании такой возможности деньги предоставляются по частям. Первоначально обладатели материнского капитала могут рассчитывать лишь на половину от всей суммы положенных выплат. Оставшаяся часть обычно предоставляется в течение полугода (для этого придется предъявить документ, подтверждающий факт ведения строительных работ). Чтобы использовать материнский капитал на кредит на строительство дома надо обратиться в ПФР со следующими документами:
Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить
Отправим материал на почту
Проекты домов
Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.
Кому дадут кредит на дом
Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.
Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:
Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.
Какие потребуются документы
Из документов заемщику нужно предоставить:
Видео описание
Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:
Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.
Время оформления
Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.
Кто имеет право на льготный кредит
Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:
Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.
Субсидии на стройку
Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.
До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.
Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.
В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.
Какие банки кредитуют строительство
Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.
Сбербанк
Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.
Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.
Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.
Россельхозбанк
Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.
Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.
Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.
Возрождение
Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.
Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.
Кредит Европа Банк
Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.
Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.
ЛокоБанк
Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.
Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.
Видео описание
Про выбор банка для получения кредита на видео:
Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.