Оформляем ипотеку на покупку земли и строительство дома
Гражданину сложно получить кредит на покупку участка и для строительства дома одновременно.
Земля уже существует, поэтому может использоваться для обеспечения возврата кредита.
Дом на момент оформления займа ещё только предстоит возвести, поэтому для получения ипотеки нужно предоставить иной залог.
Рассмотрим в статье тонкости ипотечного кредитования на приобретения земли и строительство коттеджа, а также, какие действия нужно совершить, чтобы добиться положительного результата.
Как взять ипотечный кредит на земельный участок?
В большинстве банков действует следующий алгоритм кредитования:
Условия выдачи
Займы выдаются на следующих условиях:
Банки предъявляют ряд требований к клиентам:
Необходимые документы
Клиенту понадобятся следующие документы:
В процессе оформления сделки также готовится договор купли-продажи недвижимости. Желательно согласовать документ с представителями банка, чтобы сделка не вызвала подозрений у займодателя.
Также банк требует результат проведения оценки рыночной стоимости. Этот показатель устанавливается в ходе экспертизы, которую проводят аккредитованные банком организации.
Важно! Банк не гарантирует выдачу кредита при заказе экспертной оценки. Расходы на проведение мероприятия берёт на себя покупатель или продавец недвижимости. В случае отказа в кредите стоимость не компенсируется.
Проведение оценки стоимости земли
Сначала заключается договор оказания услуг. Эксперт предварительно определяет объём работ, сроки, виды действий, которые могут потребоваться. На основании этого определяется цена. Обычно стоимость услуги составляет 1500-6000 рублей.
Собственник земли передаёт необходимые документы:
Если информации недостаточно, может потребоваться выезд специалиста на местность.
Эксперт выбирает методики оценки. Актуальными являются следующие методы:
Далее проводится непосредственная оценка стоимости участка. На основании имеющихся данных и с применением определённых экспертом методик эксперт определяет стоимость земли.
В конце эксперт готовит заключение и отчёт. В отчёте указывается, какие применялись методы оценки, какие документы исследовались и т.д.
Порядок составления и подписания договора
В кредитный договор включаются следующие пункты:
Важно! Условия кредитования могут отличаться от предварительно согласованных с банком.
Договор с банком формируется представителями кредитора.
Гражданин не может повлиять на:
С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.
Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в Законе об ипотеке (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.). Поэтому составляется закладная.
Это ценная бумага, в которой указывается:
Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.
Ему потребуются:
Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.
За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.
Справка! В силу отдельных особенностей сделки регистрация права собственности может производиться до оформления закладной. В этом случае заёмщик дважды обращается в Росреестр и 2 раза платит пошлину в размере 2 000 рублей.
Займ на строительство дома
Кредит на возведение индивидуального жилья предоставляются на следующих условиях:
Важно! Каждый банк устанавливает собственные условия выдачи займа.
Чтобы получить кредит, гражданин должен соответствовать ряду требований, которые обычно идентичны требованиям при покупке земли:
Когда дом сдан в эксплуатацию, собственник должен зарегистрировать его в Росреестре и уведомить об этом банк. Будет оформлена новая закладная, чтобы долг перед банком был обеспечен ипотекой нового дома.
Для оформления кредита потребуются следующие документы:
В зависимости от материального положения и правового статуса клиента банк может потребовать иные документы. Если человек – зарплатный клиент банка-займодателя, то документы о доходе и занятости обычно не требуются.
Интересное видео
Дополнительная полезная информация о кредитовании в данной области в видео:
Заключение
Оформление ипотеки на земельный участок и для строительства дома проходят по схожему алгоритму. Но во 2-м случае гражданину требуется другое ликвидное имущество для залога, так как после выдачи кредита дом только начнёт строиться.
Ипотека на земельный участок в Волгограде
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Ипотека на земельный участок в Волгограде в городах:
Отзывы об ипотеке
Ипотечные кредиты в городах
Предложения в банках
По виду
Ипотека на земельный участок в Волгограде
Люди все чаще стремятся построить собственный дом, поэтому ипотека на земельный участок в Волгограде приобретает все большую популярность. В банках разные условия на подобный заем. И прежде чем присмотреть надел важно выбрать кредитное учреждение и программу.
На что нужно обратить внимание
Ипотека выдается под залог приобретаемого имущества. Это необходимо, чтобы в случае отказа от выплат кредитор смог продать землю и покрыть свои убытки. Таким образом, надел должен представлять ценность на рынке и на момент покупки, и через время. Признаки ликвидного земельного надела следующие:
Земля в коттеджных поселках наиболее привлекательна для ипотеки. Некоторые банки оформляют кредит на землю, покупаемую у фирм-партнеров. В этом случае можно надеяться на скорое одобрение и выгодный процент.
Важно учитывать следующее
Из-за высокого кредитного риска заемщику выдвигают более высокие требования (Например, к уровню дохода). Первый взнос необходим в размере не менее 20%. В качестве залога финансовая организация может попросить и другую недвижимость. Существуют и более лояльные предложения для молодых семей и с использованием материнского капитала.
Узнайте подробности получения ипотеки на земельный участок в Волгограде на портале banki.ru.
Весь порядок оформления на портале
Начните с выбора банка. На сайте banki.ru представлены официальные рейтинги кредитных учреждений, а также народный рейтинг, составленный по отзывам посетителей.
Выберите программу с учетом ваших возможностей в мастере подбора кредита.
Здесь же можно связаться со специалистами банков для уточнения подробностей и оценки участка по номеру телефона «горячей линии».
Также на портале будет удобно узнать список документов и подать заявку на оформление.
Как оформить кредит на покупку земельного участка?
Во многих банках можно получить заём на приобретение квартиры, но кредиты на покупку земельного участка выдают лишь в нескольких.
При этом финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.
Кроме того, необходимо найти подходящие условия для себя, а затем начать процедуру оформления.
Сбор документов процесс не быстрый и довольно сложный.
Успех в получении денежных средств на возведение жилья во многом зависит от грамотного оформления требуемых документов. В статье рассмотрим все возможные нюансы и раскроем наиболее важные вопросы.
Особенности кредитования
Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:
Где взять ссуду на землю и строительство дома?
Займы для указанных целей выдают следующие организации:
Также кредит можно оформить в других банках, где есть программа выдачи крупных займов под залог имеющейся недвижимости.
Условия выдачи займа
Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:
Важно! Оформление страхового полиса на случай утраты или уничтожения залога обязательно в любом случае. Страховка оформляется каждый год за счёт средств клиента.
Максимальный размер займа не может превышать 75-80% от оценочной стоимости залога. Ставка за пользование деньгами устанавливается индивидуально.
На её размер влияют следующие факторы:
Можно ли получить займ без первоначального взноса?
Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. Если у человека нет части суммы для покупки недвижимости, то это свидетельствует о его неплатёжеспособности.
Также финансовые компании выдают сумму меньше рыночной стоимости, указанной в отчёте экспертов.
Так банк гарантирует, что вся сумма займа будет возвращена, даже если недвижимость резко подешевеет в период продажи.
В некоторых организациях, например, в Росбанке, можно оформить также потребительскую ссуду для внесения первоначального взноса.
Процедура получения кредита
Сначала гражданин подбирает земельный участок, чтобы понимать, какая сумма ему потребуется. Параллельно происходит сбор документов. Далее происходит оформление заявки на выдачу кредита.
В бумажной или электронной форме указывается:
Также нужно представить банку пакет документов для подтверждения сведений в заявке. Обращение рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банков перезванивают клиентам для уточнения каких-либо сведений.
Далее клиент информируется о положительном решении. В нём банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок пользования деньгами и другую информацию.
Когда оценка проведена, и все необходимые документы подготовлены, покупатель вновь обращается в банк. Специалист ещё раз проверяет все документы.
Внимание! Некоторые бумаги за 3 месяца могли устареть, например, справка 2-НДФЛ. Тогда гражданин оформляет их вновь.
Недвижимость страхуется в компании, аккредитованной банком. Оформляется кредитный договор и закладные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от той, что указана в предварительном решении.
С продавцом подписывается договор купли-продажи, если этого не было сделано ранее. Перечисляется первоначальный платёж.
Переход права собственности и обременение недвижимости регистрируются в Росреестре. Когда сведения внесены в ЕГРН, гражданин берёт выписку и направляет её в банк. Организация производит расчёт с продавцом участка.
Требования к заёмщику
Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:
Получить кредит могут:
Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.
Важно! Супруга/супруг клиента всегда является созаёмщиком, если только между мужем и женой не был заключён брачный договор о разделе доходов и имущества.
Какие документы требуются для оформления?
Гражданин предоставляет несколько документов:
Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:
Занятость подтверждается одним из следующих документов:
В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:
Справка! На земельный участок дополнительно предоставляется кадастровый план.
Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:
Требования к объекту залога
Банки выставляют определённые требования к приобретаемой земле:
Если гражданин предоставляет жилое помещение в качестве залога, то оно должно соответствовать следующим требованиям:
Заключение
Лишь некоторые банки выдают кредиты для покупки земельных участков. При этом гражданин должен приобретать земли определённых категорий и предоставленные для строительства индивидуального дома или для садоводства. Часть суммы необходимо оплатить из собственных средств.