Кредит на строительство дома в Сбербанке: условия, расчет процентов и отзывы
В статье мы рассмотрим, как взять кредит под строительство частного дома в Сбербанке. Узнаем, какие условия и процентные ставки предлагает банк, и разберем, как пользоваться калькулятором кредита. В статье вы найдете порядок подачи заявки на кредит, список необходимых документов и отзывы заемщиков.
Накопить достаточно средств на покупку квартиры, автомобиля или дома может далеко не каждый россиянин. С каждым годом все больше граждан решает обратиться за материальной поддержкой к банкам, которые, в свою, очередь предлагают кредитные программы под различные цели и возможности.
Одна из разновидностей целевого кредита — ипотечный заем под строительство жилого дома. В Сбербанке получить такую ссуду возможно по ставке от 10% годовых. Более подробно рассчитать сумму платежей поможет онлайн-калькулятор на официальном сайте банка.
Каким критериям должен соответствовать заемщик? Как подать заявку? Рассмотрим эти и другие вопросы более подробно.
Процентные ставки
Сбербанк готов предоставить кредит на строительство под минимальную ставку в 10% годовых. Она может быть увеличена в следующих случаях:
Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей. Верхняя граница зависит от стоимости залоговой недвижимости (строящегося дома). Выдаваемые банком средства не могут превышать 75% от оценочной или договорной стоимости дома.
Основные условия кредита:
| Процентная ставка | от 10% |
| Сумма | от 300 000 руб. |
| Срок кредитования | 12-360 мес. |
| Первоначальный взнос | от 25% |
Калькулятор кредита
С помощью калькулятора на сайте банка можно рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, указав при этом:
Условия кредита на строительство дома в Сбербанке
Сбербанк не берет дополнительную комиссию за выдачу кредита под строительство. Более того, для некоторых граждан предусмотрены льготы:
Чтобы взять большую сумму, разрешено привлекать до трех созаемщиков. Их доход будет учитываться при подсчете максимальной допустимой суммы кредита.
Обеспечением по кредиту может выступать как строящийся дом, так и другое жилье. До оформления дома в залог нужно привлечь поручителей или предоставить документы на недвижимость.
Оформление в залог жилого дома либо его части подразумевает один важный нюанс — необходимо оформить залог также на прилегающий земельный участок или на право его аренды. При этом (без участка), который выступает в качестве залога по кредиту, необходимо застраховать в пользу банка.
Заявка на получение кредита рассматривается от двух до пяти дней. По вашему заявлению одобренный кредит можно погасить досрочно в любое время и без комиссии.
Если кредит не удается погасить до окончания действия договора, Сбербанк готов предоставить отсрочку платежей до двух лет. Однако, для этого потребуется предъявить документы, свидетельствующие об увеличении стоимости строительства.
Требования к заемщикам
Получить кредит на строительство дома может гражданин РФ старше 21 года. На дату окончания действия кредитного договора заемщику должно быть не более 75 лет.
Кроме возраста, Сбербанк установил требования к трудовому стажу заемщика. На текущем месте работы стаж должен составлять минимум полгода, а общий опыт работы за последние пять лет — не менее 12 месяцев.
Документы для заявки
Заемщик должен предоставить следующие документы:
Если гражданин получает заработную плату на карту Сбербанка, подтверждать доход и занятость ему не требуется. В случаях, когда в залог оформляется иная недвижимость (а не строящийся дом), на него потребуются дополнительные документы. Среди них:
Для получения кредита по программе «Молодая семья» необходимо также предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка. Уже после одобрения кредитной заявки банк может в индивидуальном порядке запросить подтверждение оплаты первоначального взноса и документы по строящемуся дому.
Как заполнить заявление
Основной документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче кредита, это заявление-анкета. Образец документа можно заполнить заранее, скачав его на сайте Сбербанка.
Фирменная анкета Сбербанка состоит из шести страниц, и на ее заполнение предстоит потратить некоторое время. Бланк анкеты универсален, а заполняют его заемщик, созаемщики и поручители.
Необходимо указать следующие пункты:
Последняя страница заполняется сотрудником банка, а вам необходимо только поставить подпись.
Как получить кредит
Чтобы стать получателем кредита на строительство частного дома, нужно пройти несколько этапов:
Кредит предоставляется частями в отделениях Сбербанка по выбору клиента:
Отзывы
Сергей, Нижний Новгород:
«Получить ипотечный кредит на строительство дома оказалось очень сложной задачей. Банк заставлял собирать все новые и новые документы, а уже после одобрения заявки замучил выездными проверками. Не знаю, стоило оно того или нет, но зато процент низкий…».
Юлия, Воронеж:
«Оформление кредита у нас с мужем заняло несколько месяцев. Требуют очень много документов! Например, еще до получения кредита должен быть уже подписанный договор с подрядчиком, нам пришлось произвести оценку жилья и даже добыть выписку о владельце земли, на которой расположен дом. Теперь потихоньку выплачиваем деньги. Зато свое жилье».
Ильмир, Уфа:
«Получал на строительство дома ипотечный кредит в Сбербанке. Подтвердил, что участок у меня в собственности, получил разрешение на строительство, составил для банка смету (в нее можно включить даже обои), стал получать средства. Отчитывался перед банком чеками за весь период с даты заключения договора».
Ипотека под строительство дома в Сбербанке
Крупнейшее финансовое учреждение страны предлагает услуги по оформлению ипотеки на строительство частного дома. Если не имеется достаточного количества денег на создание загородной жилой недвижимости, то отличным решение станет кредит. Взять ипотеку на строительство дома в сбербанке имеется возможность по отдельной программе, условия по которой прописаны на официальном сайте кредитно-финансовой организации. Она действует в связи с наличием нюансов.
Ипотека на строительство жилого дома представляет собой довольно сложный вид кредитования. В Сбербанке чтобы взять такой кредит предстоит проделать большой объем работы по сборку документов. Кроме этого придется подстроиться под условия, которые действуют в рамках данной программы.
Но в результате после прохождения всех этапов оформления займа в учреждении Сбербанка у клиента будет иметься вся необходимая сумма, которая поможет ему построить жилье мечты по собственному проекту.
Достоинства кредита для строительства дома
Если у вас есть проект дома, но не хватает средств для его реализации, в Сбербанке можно взять для этой цели ипотечный кредит и воплотить свою идею в жизнь. На фоне остальных кредитных программ учреждения у этой есть масса достоинств, на которые можно обратить свое внимание и сделать правильный выбор:
Какие документы требуются для оформления ипотеки на частный дом
Оформление займа на постройку дома предоставляется при подаче следующего пакета документов:
В Сбербанке нередко услугами кредитования пользуются льготные категории граждан. Если для стройки дома им потребуется займ, то необходимо предоставить дополнительный пакет документов.
Некоторые семьи могут воспользоваться материнским капиталом для постройки жилья. При этом в банк им необходимо предоставить сертификат и выписку со счета для того чтобы уточнить остаток.
После согласования для получения ипотеки на строительство жилого объекта клиентам необходимо в течение двух месяцев подготовить следующий набор бумаг:
На каких условиях банк выдает ипотеку
При наличии желания возведения собственного дома потребуется подстраиваться под условия банковской организации. В Сбербанке при таком виде кредитования они являются следующими:
И стоит помнить о том, что если вы решили воспользоваться ипотекой от крупнейшего финансового учреждения страны по строительству жилья, а в качестве залогового имущества выбран дом, то оформление закладной происходит не только на него, но и также на весь участок в целом.
Требования к заемщикам
Условия предоставления кредитов на возведение частных домов также имеют ряд требований к потенциальным заемщикам. Они являются следующими:
Особенности оформления кредита на возведение домов
В Сбербанке у каждой программы по ипотеке есть свои особенности. Они также имеются и у ипотечного кредита на постройку частного жилого объекта. Среди особенн6остей такой формы кредитования выделяются следующие:
Где имеется возможность подать заявку на кредит
Если имеется мечта о собственном загородном доме, а средств на ее воплощение недостаточно, отличным решением станет оформление кредитного займа на его постройку в крупнейшем банке России. Для начала потребуется подать заявку. А это можно сделать в одном из ближайших офисов кредитно-финансового учреждения:
Этапы получения ипотечного кредита на строительство жилья
Перед получением займа на возведение жилья, рекомендуется для начала ознакомиться с основными условиями кредитования. Затем для оформления кредита потребуется:
Если вы еще не приняли решение по использованию такого формата кредитования, то можете на сайте кредитного учреждения воспользоваться онлайн калькулятором для проведения предварительных расчетов.
Кредит на строительство частного дома в Сбербанке
Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.
Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке
Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.
Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:
Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.
Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.
Условия ипотеки в Сбербанке
На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).
Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:
Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.
Процентные ставки
Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.
Причины увеличения процентной ставки:
Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.
Особенности кредитного калькулятора
Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.
В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.
Кредитный калькулятор Сбербанка
Дополнительные возможности
Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.
Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:
Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.
Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке
При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.
Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).
Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».
Требования к заемщику
При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.
Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.
Основные требования к заемщику:
В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.
Документы для оформления ипотеки
Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:
При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.
Процесс оформления ипотеки
Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.
Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.
Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.
После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.
Альтернативные варианты
Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:
Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.
Как взять кредит на строительство дома?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».