В каком банке лучше брать ипотеку на строительство дома
Где получить кредит под строительство дома?
Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку
Сегодня существует достаточно большое количество финансовых компаний, которые предлагают целевую ипотеку – на проведение ремонта, на расширение жилищных условий, а также на строительство дома. В этой статье мы расскажем вам о том, какие банки могут дать кредит на постройку частного загородного дома.
Что нужно знать будущему заемщику?
Строительство жилья – это достаточно долгосрочный и затратный проект, который не смотря на все временные и денежные вложения способен окупиться в том случае, если речь идет о проживании большой семьи.
Актуальные предложения
Банк
% и сумма
Заявка
Газпромбанк Ипотека
7,5% До 60 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека
5,99% До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение
6,39% до 25 млн. руб.
Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма
6,5% До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Действительно, на данный момент многодетной семье гораздо проще и выгоднее проживать в частном доме за пределами города, нежели ютиться к квартире, у которой высокие платежи по ЖКХ, множество ограничений и самое главное неудобство – нехватка места.
При наличии загородной недвижимости ваши расходы по обслуживанию объекта значительно сократятся, особенно в том случае, если вы перейдете с электричества на газ, самостоятельно проведете коммуникации. При этом, если вас приравняют к сельским жителям, то вы сможете получать различные льготы и компенсации, в частности, по уплате налогов.
Что нужно сделать для начала? Найти толкового специалиста, который составит вам грамотный план вашей будущей постройке, сделает планировку, укажет, где нужно провести коммуникации, произведет расчет стройматериалов.
Далее нужно найти денежные средства, если не хватает собственных – обратиться в банк. Следует помнить, что целиком погасить составленную смету кредитными средствами не получится, какую-то часть суммы вам нужно будет внести самостоятельно в виде первоначального взноса. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций.
Далее в этой статье:
Кредит на строительство в Сбербанке России
Продукт “Строительство жилого дома” в Сбербанке выдается на срок до 30 лет и требует внесения первого взноса за счет заемщика от 25%. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей, максимальная ограничена 75% от стоимости кредитуемого помещения и вашей платежеспособностью.
Ставка по заему составляет от 11,6% (предусмотрены надбавки при отказе от личного страхования +1 п.п., на период регистрации ипотеки и в том случае, если вы не являетесь зарплатным клиентом банка). Ссуда доступна заемщикам в возрасте от 21 до 75 лет.
Стоит отметить: отсутствие комиссий, индивидуальное рассмотрение каждой заявки, особые условия для заемщиков с зарплатным проектом от Сбербанка. Из обязательных дополнительных расходов – оценка и страхование залога.
В конце прошлого года появилось предложение “Загородная недвижимость” со ставкой от 11,1% до 14% годовых. Вы можете получить сумму не менее 300 тыс. рубл., максимальный ее размер ограничен вашей платежеспособностью, но не превышает 75% от стоимости кредитуемой недвижимости или иного жилье, предоставляемого в залог.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Заемщик должен внести первый взнос не менее 25%, а вернуть кредитные средства необходимо в срок до 30 лет. В рамках данной программы можно приобрести дачный дом с землей, дом/коттедж с землей или без, земельный участок, объект незавершенного строительства, а также потратить заемные средства на строительство частного дома. Больше информации вы найдете здесь.
Вы также можете воспользоваться акцией “Свой дом под ключ”. Это предложение позволит вам оформить жилищный кредит для покупки деревянного быстровозводимого дома от компании “Зодчий” под сниженную ставку от 10,5% годовых. Первый взнос от 20%, срок действия договора – до 30 лет. Без сметы, без оформления залога и поручителей, подробные условия в этой статье.
4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты
Какие еще банки оформляют ипотеку на строительство?
Мы подобрали для вас некоторые компании, куда можно обратиться за жилищным кредитом на ваши цели:
Севергазбанк предлагает ипотеку под залог имеющейся недвижимости, где предлагается самая начальная ставка от 9,25% годовых, она может варьироваться до 13,25% годовых. Выдают сумму от 300 тыс. рублей (до 60% от стоимости планируемой к строительству недвижимости) на период до 30 лет, без внесения собственных средств;
В Россельхозбанке вам смогут выдать кредитные средства в размере от 100 тыс. до 20 млн. рублей при условии, что вы предоставите приобретаете недвижимость у застройщиков-партнеров банка. В этом случае ставка будет начинаться от 10,8% годовых, а первоначальный взнос не должен быть менее 15%. Кредитуют на период до 30 лет, узнать больше о предложениях банка можно в этой статье;
Центр-Инвест банк предлагает оформить продукт «Строительство жилья», который выдается на вышеозначенные цели. Займ выдается на период от 5 до 20 лет под залог приобретаемого объекта недвижимости + приобретаемый вместе с ним земельный участок. Получить можно от 300 тысяч рублей, при этом нужно внести собственных средств не менее 10%. Ставка от 11% в год, подробности читайте здесь;
Для предварительного расчета вашего кредита вы можете прибегнуть к помощи бесплатного онлайн-калькулятора:
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.
Льготные программы
Как вы уже наверняка поняли, процентные ставки для подобного вида ипотечного кредитования предлагаются не самые выгодные. Все дело в том, что инвестировать деньги в строительство – достаточно рискованно для банка, и свои потенциальные риски кредитор закладывает в проценты.
Как можно сэкономить? Для этого есть несколько возможностей:
Использование материнского капитала. В том случае, если у вас есть участок под ИЖС, и вы планируете на нем построить дом, и жить там всей семьей, вы имеете право направить средства МК на частичное погашение ипотеки или оплату первого взноса. Примечательно, что сделать это можно сразу, как родится второй малыш, трех лет ждать не нужно,
На Выберу.ру представлено 17 предложений по ипотеке на ремонт и строительство дома от 13 банков в Волгограде. Оформить ипотечный кредит можно по ставке от 2,0% и сроком от 1 года до 30 лет. Добавьте в сравнение подходящие варианты ипотеки на реконструкцию частного дома и выберите наиболее выгодные условия.
Ипотека, на строительство и ремонт. Доступно 17 предложений. Изменить
Сумма: от 300 000 руб.
Ставка: от 6.89%
Срок: от 3 до 25 лет
Первоначальный взнос: от 35%
Цель ипотеки: строительство и ремонт
Категория недвижимости: загородная недвижимость
Решение: до 3-х дней
Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Сумма: от 100 000 руб.
Ставка: от 11%
Срок: от 1 года до 25 лет
Первоначальный взнос: от 10%
Цель ипотеки: строительство и ремонт
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
Решение: до недели
Поручительство: возможно
Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Требования к залогу: В качестве дополнительного обеспечения Банк может запросить поручительство физического лица, либо залог дополнительной недвижимости
Сумма: от 100 000 до 20 000 000 руб.
Ставка: от 9.1%
Срок: до 30 лет
Первоначальный взнос: от 0%
Цель ипотеки: строительство и ремонт
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость, Земельный участок
Решение: до недели
Залог: обязательный залог имеющегося имущества
Сумма: от 500 000 до 15 000 000 руб.
Ставка: от 11.5%
Срок: от 1 года до 15 лет
Первоначальный взнос: от 50%
Цель ипотеки: строительство и ремонт
Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья, Загородная недвижимость
Воспользуйтесть программой «Гарантия Отличной Ставки» для снижения процентной ставки по кредиту на первые 3 года до 5,9%. Г.О.С. программа — это добровольная платная услуга Банка для держателей карт рассрочки «Халва», получивших в Банке ипотечный кредит.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Волгограде предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Ипотека на строительство и ремонт жилья — это целевой кредит, который банки Волгограда оформляют под залог недвижимости. Размер выдаваемых средств определяется после оценки жилья и составляет 50-70% его рыночной стоимости. Обычно это внушительная сумма, которая позволит провести глобальное переустройство квартиры или дома.
Для получения кредита в большинстве случаев достаточно паспорта, заключения о стоимости предмета залога и справки о доходах.
Что касается минусов ипотеки на строительство и ремонт жилья – это небольшие (по меркам обычной ипотеки) сроки выплат и высокие процентные ставки. Дополнительно придется оплатить услуги оценщика и страховку от потери нетрудоспособности заемщика. В некоторых банках потребуют оформить титульное страхование.
На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с полным списком условий по ипотеке на строительство и ремонт жилья в банках Волгограда.
