Как получить ипотеку на покупку или строительство частного дома
Эксперты считают, что у «загородной ипотеки» прекрасные перспективы. Но пока получить кредит на покупку индивидуального дома сложнее, чем на покупку квартиры.
Спрос на частные дома
Как сообщает РБК-Недвижимость, частных домов в нашей стране строят все больше, в 2019 году на них приходилось 46% от общего объема – 250-270 тысяч домов средней площадью 140 кв. м., а в 2018 всего 42%. А по данным ВЦИОМ, жить в загородных домах мечтает 60% россиян.
Сейчас все ведущие российские банки предлагают ипотечные программы и на покупку домов, и на их строительство. Но получить такие кредиты сложнее, чем ипотеки на квартиры. У ипотеки на загородную недвижимость всегда:
- выше ставка
- выше первоначальный взнос
- у банка больше требований и к недвижимости, и к заемщикам.
Требования банков
Принимая решение об ипотеке загородного жилья, банки оценивают физическое состояние и капитальность дома. Требования к объектам далеко не мягкие, и на покупку вот каких объектов ипотеку дадут быстрее всего:
- Участок расположен на земле населенных пунктов;
- Вид его разрешенного использования – ИЖС;
- Документы на дом в абсолютном порядке;
- Дом зарегистрирован;
- У дома статус жилого, если есть перепланировки, то они тоже узаконены;
- К дому подведены все коммуникации, если центральные, это увеличивает шансы на получение ипотеки;
- Он в хорошем состоянии и имеет все признаки индивидуального дома (не более трех этажей, не выше 20 метров и т.п.).
Высокая ставка
Для некоторых банков важен материал стен, многие обращают внимание на то, насколько участок удален от города. Банки могут потребовать ряд документов, включая проект дома, смету строительства, предварительный договор купли-продажи, заключенный с застройщиком, или договор подряда со строительной компанией.
При этом, кредит банки дают обычно на 25-50 лет, первоначальный взнос составляет 25-50%, а ставка 9,5 — 12% .
Банк может взять в залог не только дом и участок, но и потребовать другие виды обеспечения – поручительство, другую недвижимость. Если ипотека берется под строительство, то другие виды обеспечения понадобятся почти наверняка, а также будет нужна еще целая пачка документов, в том числе:
- проект (или договор-основание) строительства и работ по прокладке всех коммуникаций;
- уведомление о соответствии строительства установленным параметрам и допустимости размещения объекта на земельном участке.
Получателей этой ипотеки — мизер, т.к. мороки много, а одобряют единицам. И на селе, где участки стоят 200 000-500 000 рублей это копейки для строительства
Сельская ипотека
Желающих брать кредиты на таких условиях не так много, но надежда на то, что банковские продукты для ИЖС станут доступнее в последние время только крепнет. FORUMHOUSE рассказывал о новой программе, разработанной Минстроем, благодаря которой в стране появятся доступные финансовые инструменты для поддержки ИЖС, а главным из них будет ипотека. Кроме того, программа предполагает обеспечение объектов ИЖС землей и инфраструктурой, стандартизацию рынка строительства и рынка домокомплектов.
«Сельская ипотека» под 2% годовых может заработать в России уже в 2020 году.
Ипотека на строительство дома: как взять + условия банков, необходимые документы и отзывы
В статье рассмотрим, как взять ипотеку на строительство жилого дома. Разберем условия и требования банков, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.
Список банков, выдающих ипотеку на строительство дома
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: от 7,99%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. р.
- Ставка: 7,39 — 11,14%.
- Срок: от 3 до 25 лет.
- Возраст: с 20 до 64 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 3 созаемщиков.
Подробнее
- Сумма: от 670 тыс. до 20,6 млн р.
- Ставка: 6,5 — 9,29%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: 21 — 70 лет.
- Первоначальный взнос: от 20%.
Подробнее
Как подать онлайн-заявку на ипотеку
Получить предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на его официальном сайте.
Например, при подаче заявки в Примсоцбанк нужно указать:
- ФИО;
- дату рождения;
- город, где будет происходить оформление ипотеки;
- контакты (телефон, email).
После получения заявки сотрудники банка рассмотрят ее в течение 1-10 дней и сообщат решение.
Условия ипотеки на строительство жилого дома
Ипотека под строительство дома выдается при условии предоставления обеспечения. Например, в Сбербанке допускается оформление ипотеки на строительство индивидуального дома под поручительство физических лиц, с последующим его залогом после окончания строительных работ. Если обеспечением по ипотеке выступает дом, он передается в залог вместе с земельным участком.
Объект залога надо застраховать на случай повреждения или уничтожения на весь срок кредитования. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе банк увеличит процентную ставку на 1%.
Наиболее выгодная ставка по ипотеке на строительство действует в банке Дельтакредит и Росбанке — от 8,25%, в Сбербанке она будет минимум 10%, в Саровбизнесбанке — от 11,9%, а в Примсоцбанке — от 12%.
В Примсоцбанке и Саровбизнесбанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса, в Сбербанке он должен составлять не меньше 25%, а в Росбанке и Дельтакредит — от 30%. Срок кредитования под ИЖС в Саровбизнесбанке — до 10 лет, в Примсоцбанке — до 15 лет, в банке Дельтакредит и Росбанке — до 25 лет, а в Сбербанке — до 30 лет. Максимальная сумма ссуды в Примсоцбанке — 3 млн р., а в Дельтакредит, Саровбизнесбанке, Сбербанке и Росбанке по ней нет ограничений.
Ипотека на строительство дома в Волгограде
Ипотека на строительство дома в Волгограде — 37 предложений. Здесь можно сравнить предложения банков, рассчитать ежемесячный платеж калькулятором, взять ипотеку на строительство частного дома в банке Волгограда и оставить онлайн-заявку на кредит.
Подобрать ипотеку на строительство в Волгограде
Найдено 37 ипотек на строительство дома в Волгограде
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 1 документ
Возраст от 18 до 65 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 1 документ
Возраст от 20 до 75 лет
Паспорт + 2 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 19 до 75 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 70 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 4 документа
Возраст от 20 до 65 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 2 документа
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 75 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 5 документов
Возраст от 21 до 75 лет
Паспорт + 3 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 21 до 65 лет
Паспорт + 4 документа
Возраст от 18 до 65 лет
Паспорт + 1 документ
Возраст от 18 до 70 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 1 документ
Без справки о доходах
Возраст от 21 до 75 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 1 документ
Возраст от 21 до 75 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 4 документа
Возраст от 18 до 65 лет
Вид недвижимости: Не важно
Паспорт + 2 документа
Возраст от 18 до 36 лет
Новостройка, Вторичка и др.
Паспорт + 3 документа
Возраст от 20 до 35 лет
Взять ипотеку на строительство дома в Волгограде
Ипотека на строительство дома в Волгограде несет много рисков, поэтому банки предъявляют более жесткие требования к кредитуемым. Главным недостатком является возможность недостроя.
Условия у банков отличаются. Вы можете использовать ипотечный кредит под строительство жилого дома с материнским капиталом и без первоначального взноса. Есть и льготные программы, рассчитанные на тех, кто:
- нуждается в улучшении жилья,
- может использовать субсидирование и государственную поддержку,
- имеет землю с фундаментом под жилье.
Главные требования при предоставлении кредита — наличие первого взноса и залогового имущества. На снижение размера переплаты при ипотеке на строительство частного дома могут рассчитывать зарплатные клиенты банка. Когда сооружение будет возведено и зарегистрировано, вы тоже сможете уменьшить процентную ставку.