Лизинг недвижимости как альтернатива ипотеке
Ипотека давно стала популярным видом кредитования. Но не смотря на все плюсы ипотечного кредитования, такой услугой могут воспользоваться не все граждане. Жесткие правила которые выдвигают банки к заемщикам, а именно подтверждение финансового состояния, являются непреодолимым препятствием для многих людей.
Лизинг недвижимости может стать прекрасной альтернативой ипотеке. Сначала такая услуга была доступна только юридическим лицам, теперь же лизингом могут воспользоваться и физические лица, то есть простые граждане.
В этой статье разберемся, что такое лизинг недвижимости, его достоинства и недостатки, а так же чем эта услуга будет интересна не только юридическим лицам, но и физическим.
Что такое лизинг недвижимости
Лизинг недвижимости — это своеобразное слияние ипотеки и аренды. То есть, арендодатель покупает в недвижимое имущество, указанное арендатором и предоставляет ему эту недвижимость за плату, во временное пользование и с правом последующего выкупа.
По окончании срока договора аренды недвижимость переходит в собственность заемщика, при условии соблюдения им всех пунктов договора. Преимуществом такого вида кредитования являются то, что не требуется подтверждение официальной занятости и дохода.
Лизинг недвижимости для юридических лиц
Предприятия и частные предприниматели уже давно покупают недвижимость в лизинг. У них такая услуга пользуется популярностью за счет другой схемы в налогообложении. Фирмам выгодно не ставить недвижимость на баланс так как:
Таким образом получается, что взять недвижимость в лизинг предприятию выгодней чем получить коммерческую ипотеку.
Лизинг недвижимости для физических лиц
При ипотечном кредитовании заемщик получает две из них — пользоваться и владеть. После полной выплаты ипотеки человек получает и третью составляющую — распоряжаться. Лизинг недвижимости дает право только на одну составляющую: пользоваться. Остальные только после погашения всех выплат по договору. Пользоваться жильем можно даже по договору аренда, поэтому лизинг недвижимости для физ. лиц часто сравнивают с обычной арендой, в принципе даже само слово лизинг в переводе с английского означает — аренда.
Недостатки лизинга недвижимости для физических лиц
Кроме недостатка описанного выше, у лизинга на недвижимость для физических лиц еще несколько минусов.
Платежи по программе лизинга превышают ипотечные в несколько раз, таким образом жилье купленное в лизинг обходится дороже ипотечного жилья. Кроме этого, такой способ покупки жилья предполагает переоформление имущества два раза.
Первое когда оформляется сделка между продавцом и лизинговой компанией. Второе оформление происходит по окончанию договора от лизингодателя продавцу.
Достоинства лизинга недвижимости для физических лиц
Не смотря на ряд минусов такой вид покупки жилья может быть выгоден по ряду причин. Основным преимуществом является то, что приобрести недвижимость с помощью лизинга намного проще, чем купить по ипотеке.
Недвижимость в лизинг может подойти человеку которому банк, по какой то причине отказывает в выдаче ипотечного кредита. А так как объект сделки остается в собственности лизинговой компании до полного расчета, то и оценка платежеспособности заемщика проходит более мягче. Это и является главным преимуществом лизинга.
Но при покупке жилья в лизинг так же как и при ипотечном кредите придется делать первоначальный взнос. Если заемщик может подтвердить доход и официальную занятости такой платеж составит 20% от стоимости недвижимости. При отсутствии таких данных, размер первого взноса может быть от 40% и более.
Как выбрать лизинговую компанию
Считается, что лизинговые компании всеми правдами и неправдами постараются забрать квартиру у своего клиента. Однако это мнение ошибочно, так как квартира и так принадлежит им, да и такие обвинения можно услышать и в адрес банков которые выдают ипотечные кредиты.
Большинство компаний занимающихся лизингом недвижимости не ставят цели лишить клиента жилья, для них самое главное, чтобы заемщик вовремя платил по договору. Хотя и как в любой сфере где происходит вращение больших денежных средств могут работать мошенники.
Поэтому к выбору лизинговой компании нужно подходить ответственно. Лучше всего обращаться в компанию которая является дочерним предприятием какого нибудь крупного банка.
Кроме этого стоит более внимательно проанализировать условия лизинга, сравнить цены и подсчитать переплату за время пользования лизингом.
В заключение хочется сказать, что лизинг недвижимости на сегодня не самая привлекательная услуга. Отсутствие права собственности на жилье и большая переплата перевешивает более мягкие условия получения.
Лучше постараться улучшить свое финансовое положение и купит недвижимость в ипотеку. Теперь зная что такое лизинг для физических лиц, а так же в чем его достоинства и недостатки, вы можете принять решение просчитав и спрогнозировав результат.
Всем спасибо! Не забываем ставить лайки, подписываться и репостить.
Квартира в лизинг: риск или альтернатива ипотеке?
Чтобы приобрести квартиру, россияне, как правило, оформляют ипотечный кредит в банке. Сегодня физическим лицам доступна альтернатива традиционной ипотеке — приобретение квартиры в лизинг. В этой статье мы подробно рассмотрим все нюансы такого рода сделок.
Квартира в лизинг: что это?
Это аренда недвижимости на длительный срок с правом последующего выкупа. В России данная финансовая услуга доступна для владельцев компаний и физлиц. Оформить в лизинг можно квартиру, жилой дом, многоэтажный коттедж, здания для коммерческой и промышленной деятельности.
В отличие от ипотеки процедура оформления недвижимости намного проще и удобнее. При ипотечном кредитовании квартира приобретается банком, а при лизинге — лизинговой компанией (лизингодателем). Лизинговая компания проводит правовую проверку объекта недвижимости и анализ платежеспособности лизингополучателя, выкупает объект у собственника и передает его в аренду лизингополучателю на срок, определенный договором лизинга. После окончания срока лизинга лизингополучатель вправе выкупить квартиру по остаточной цене (условия оговариваются в договоре).
Лизинг жилья: как это работает на практике?
Если кредитная история подпорчена, классическая ипотека в банке будет скорее всего недоступна. То же самое касается заемщиков с небольшим доходом — в ипотечном кредитовании откажут с большой вероятностью.
Для этих категорий граждан лизинг квартиры — порой единственный способ приобрести жилье. Российские лизинговые компании, в отличие от банков, предлагают более лояльные условия долгосрочной аренды. При этом они не рискуют своим имуществом, так как недвижимость является их собственностью, и в случае просрочки ежемесячных платежей, недобросовестный лизингополучатель выселяется, а имущество возвращается обратно владельцу, то есть лизингодателю.
Ипотека или лизинг: в чем разница?
Ипотечное кредитование может не устроить покупателей недвижимости из-за роста минимального аванса. Некоторые вообще зарабатывают в валюте и не хотят раскрывать свое место работы. И оптимальным решением в этих случаях станет услуга лизинга квартиры.
Схема ипотечного кредитования предполагает, что квартира с минуты подписания сделки купли-продажи является собственностью клиента. Но банк «вешает» на недвижимость обременение в виде залога и тем самым держит ее в залоге до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Такую квартиру нельзя продать или подарить.
При условии оформления жилищного лизинга квартира остается собственностью лизинговой компании до последнего выкупного платежа. Если клиент-лизингополучатель не сможет выплачивать регулярные ежемесячные платежи, договор разрывается, и он выселяется из арендуемого жилья.
Плюсы лизинга
Минусы
Как приобрести квартиру в лизинг физлицам
Граждане России получили возможность приобретать квартиру на условиях лизинга с 2011 года. До этого времени лизинговые сделки были доступны лишь юридическим лицам. Объектами лизинга могут стать квартиры, апартаменты, коттеджи, таунхаусы.
Схема приобретения жилья в лизинг:
Говоря о физических лицах, заинтересованных в приобретении жилья в лизинг, Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24», отметил несколько категорий клиентов.
Нюансы покупки квартиры в лизинг
Лизингополучатель
Им может стать любой гражданин России, достигший 18-летнего возраста. Обязательное условие — постоянный доход. У лизингополучателя должны быть средства для внесения первоначального взноса, а это минимум 10% от стоимости жилья. Чем больше размер авансового платежа, тем более финансово выгодными будут условия лизинговой сделки.
Объект жилищного лизинга
Квартира должна быть в состоянии, пригодном для проживания. Она должна стоять на учете в реестре как «жилая». Жилье со вторичного рынка или первичка — не важно, главное, чтобы оно было полностью готовым для эксплуатации. Нельзя получить в лизинг квартиру в здании на стадии строительства или участок земли для постройки дома.
Объект недвижимости должен быть:
Перечень документов для физлиц:
Лизинговый договор
В данном документе должна содержаться подробная информация об объекте лизинга и условиях сделки:
Особенности приобретения квартиры в лизинг юрлицом
Компании и организации гораздо чаще оформляют квартиры на условиях лизинга. Это выгодно и удобно, поскольку нет необходимости выводить денежные средства из оборота и ставить объект недвижимости на баланс. При правильном подходе долгосрочная аренда недвижимости позволяет оптимизировать процедуру налогообложения за счет использования ускоренной амортизации.
Когда заканчивается срок действия лизинговой сделки, у лизингополучателя есть три варианта:
Юрлица могут практиковать возвратный лизинг, при котором они сперва продают лизинговой компании свою недвижимость, а затем берут ее в финансовую аренду. Такая схема позволяет уменьшить нагрузку по налогам и получить дополнительное финансирование без банковского кредитования.
Чтобы оформить недвижимость в лизинг, юрлицо, как правило, должно отвечать требованиям:
Рекомендации
Квартира в лизинг для физического лица
Понятия «лизинг для физического лица» в нашей стране долгое время просто не существовало. Поэтому, если вы проведете интервью среди группы людей с различным уровнем жизни, образованием и мировоззрением, скорее всего, правильный ответ вам даст не более трети опрошенных. И то, с большой долей вероятности, в ответах понятие лизинг будет связано с деятельностью компаний и организаций. Между тем, в стране уже несколько лет активно работают лизиноговые схемы для физических лиц.
Что такое лизинг
Слово лизинг в дословном переводе с английского to lease означает «сдать в аренду». Поэтому в русском языке у этого понятия существует четкое определение: лизинг – это договор финансовой аренды. Отношения, возникающие при заключении договора лизинга, регулируются Федеральным законом №164-ФЗ от 29.10.1998 «О финансовой аренде».
Для физических лиц обычно объектом договора становится недвижимость либо автотранспорт. Поскольку статья рассматривает лизинг недвижимости, то в данном контексте будем понимать под лизингом аренду жилого помещения с правом последующего выкупа. Именно возможность выкупа квартиры является изюминкой такого соглашения. Для начала подробнее рассмотрим особенности договора финансовой аренды.
Специфика договора финансовой аренды
Договор лизинга заключается между несколькими сторонами. Обычно это трехсторонний договор, но в некоторых случаях подключается четвертая сторона. Федеральным законом №164-ФЗ определены три участника:
Лизингодатель – это организация или физическое лицо, которое предоставляет имущество в лизинг.
Лизингополучатель – это арендатор-покупатель недвижимости по договору.
Продавец лизингового имущества – сторона, которая продает свою квартиру организации-лизингодателю.
Еще одной стороной по договору часто выступает фирма-страхователь имущества. Поскольку лизинговая сделка все-таки сопряжена с определенными рисками для арендатора, то эти риски лучше всего страховать на весь период действия договора. Иногда страховые сделки заключаются отдельным документом, но зачастую условия страхования объекта недвижимости оговариваются сразу в договоре лизинга.
Сходство и отличия лизинга и ипотеки
Итак, действительно у лизинга и ипотеки есть много общего. Например, оба этих платежа обладают одинаковыми свойствами:
На этом их сходство заканчивается. Главная особенность лизинга заключается в следующем.
Преимущества лизинговых сделок
Несмотря на очевидные преимущества, договор финансовой аренды имеет и не менее очевидные недостатки.
Теневая сторона лизинговых сделок
При этом, чем полнее перечень случаев, от которых желает застраховаться покупатель-арендатор, тем дороже страховка. Возникают дополнительные траты внушительного размера. И если по ипотечному договору страхование имущества или жизни плательщика обычно происходит в первые годы выплат, а в дальнейшем и вовсе не осуществляется, то в случае с договором финансовой аренды страхование обязательно для каждого года его действия. Обычно договоры лизинга недвижимого имущества заключаются на срок от 5 до 20 лет.
Итак, вы изучили все «за» и «против» заключения договора финансовой аренды. Для того, чтобы принять решение, нужно четко понимать, перевешивают ли преимущества конкретно в вашем случае возможные недостатки и негативные последствия. Здесь будет очень уместна фраза, которую так любят фармацевты – применение оправдано, если предполагаемая польза превышает возможные риски. Если вы все-таки решили взять квартиру по договору лизинга, мы расскажем вам, куда для этого необходимо обратиться.
Перечень фирм, предоставляющих квартиры в лизинг
Лизинговыми сделками с физическими лицами в нашей стране в основном занимаются банковские организации. Большинство крупных банков страны предлагают различные пакеты по сделкам финансовой аренды. При этом банки декларируют индивидуальный подход к клиенту и возможность изменять стартовые данные пакета в соответствии с требованиями клиентов. Предлагаем вашему вниманию перечень структур, которым клиенты оказывают наибольшее доверие:
Перечисленные компании (дочерние компании одноименных банков) входят в топ 20 большинства рейтинговых агентств страны. Соответственно, они исполняют свои обязательства перед лизингополучателями и имеют кредит доверия у населения. Также каждая из этих организаций работает на рынке не первый год и отличаются финансовой стабильностью, что немаловажно в свете экономических показателей в стране. В каждом регионе также есть небольшие финансовые организации, предоставляющие квартиры в лизинг на выгодных условиях. Поэтому не забудьте исследовать еще и местный рынок в поиске достойного предложения.
Документы, необходимые для заключения договора лизинга
Мы неоднократно упоминали о простой схеме оформления подобных договоров. Как правило, для их заключения требуется весьма скромный пакет документов:
Как видите, собрать необходимые документы сложности не составит. При этом очень многие компании требуют в обязательном порядке только первые три пункта, принимая ваши слова о доходе за истину, не требующую документального подтверждения.
В заключении хотелось бы сказать, что практика договорных отношений в сфере финансовой аренды плохо приживается и не нашла популярности у граждан. Однако свой сегмент на рынке недвижимости она заполнила, и в определенных ситуациях выгоднее взять квартиру в лизинг, нежели в ипотеку или на других условиях. В любом случае хорошо, когда есть, из чего выбирать.