Нужно ли страховать объект строительства

Особенности страхования недостроенной недвижимости

Если недвижимость только строится, застрахуйте её, чтобы обезопасить себя и не потерять то, на что ушла масса усилий и материальных средств. В статье рассмотрим, идут ли на это страховые компании и на каких условиях.

Для начала разберёмся с тем, что же такое объект незавершённого строительства (ОНС) или недостроенная недвижимость. Сложность в том, что определения этого термина в законодательстве нет. В Градостроительном кодексе можно лишь найти размытую формулировку о том, что ОНС – это объект, возведение которого пока не завершено.

Исходя из юридической практики, строение становится ОНС после того как положен фундамент, а перестаёт им быть после госрегистрации в Росреестре в качестве готового объекта.

Чтобы застраховать недостроенный объект, нужно иметь подтверждения того, что это не самострой. Также необходимы права на землю, где он возводится.

Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Что влияет на стоимость страховки:

• стоимость строительных материалов;
• материалы стен;
• наличие возможных источников огня;
• географическое положение постройки;
• наполненность дома какими-либо предметами.

Обычно страховщики предлагают страховать дом под 0,2 или 0,3 процента стоимости.

Ещё один нюанс заключается в том, что на застрахованном объекте работают строители. Важно понимать, что если ущерб будет причинён по их вине, страховая компания, скорее всего, не выплатит компенсацию. Особенно, если у рабочих нет допусков СРО. Поэтому к особенностям страхования незавершённых объектов можно отнести то, что доказать страховой случай не так-то просто. СК проще свалить вину на строителей и оставить владельца недвижимости без копейки.

Чтобы избежать проблем, рекомендуем контролировать ход работ на объекте, а до покупки полиса чётко обговорить со страховой компанией, в каком случае страховой компенсации не будет, и внимательно прочитать договор.

Позиция страховых компаний

В правилах имущественного страхования «Сбербанка» говорится следующее: «Если договором страхования не предусмотрено иное, то страхование не распространяется на объекты незавершённого строительства». Однако теоретически такой объект можно застраховать, но только с фундаментом, готовыми стенами, крышей, дверями и застеклёнными окнами.

«Росгосстрах» помимо указанных выше условий требует надлежащую консервацию объекта страхования в течение всего периода действия договора, а именно:

• закрытые двери;
• оконные рамы с остеклением;
• гаражные ворота либо специальные плотные защитные щиты, закрывающие все отверстия в несущих конструкциях объекта и исключающие проникновение атмосферных осадков, воды и посторонних лиц внутрь строения.

Имейте в виду: даже если страховая компания одобрила страхование дома, к примеру, с недоделанной крышей, владельцу попросту откажут в возмещении, если внутрь проникнут осадки, залезут воры и унесут стройматериалы и т.д.

«ВТБ-Страхование» страхует здания, строения, сооружения, прочие постройки, строительство которых не завершено. Такие объекты принимаются на страхование только с фундаментом, стенами и крышей. При этом могут отсутствовать окна, двери и межэтажные перекрытия, но на период консервации объекта внешние оконные и дверные проёмы должны быть закрыты. Застраховать можно лишь конструктивные элементы, исключая отделку, инженерные сети и оборудование.

Какие риски можно покрыть?

В договор можно включить риск возникновения ущерба от пожара, затопления, взрыва бытового газа. Сюда же могут входить противозаконные действия третьих лиц (чаще всего это ограбление, когда со стройки уносят материалы, снимают двери с петель и т.д.). Незавершённые объекты часто страхуют от падения посторонних предметов (деревьев, строительной техники).

Некоторые страховые агенты предоставляют домовладельцу возможность самому выбирать комбинации, но в большинстве СК все риски включаются в договор автоматически.

Базовый набор – это риск пожара, затопления и действий третьих лиц. По мере продвижения строительства можно включать в страховку дополнительные элементы – отделку, вещи, технику и т.д., а также дополнительные риски.

Что считается стоимостью объекта?

Некоторые страховые компании заключают договор только после осмотра объекта страхования, чтобы оценить его стоимость. В случае с недостроенным зданием стоимостью считается величина затрат на строительство в данной местности объекта, аналогичного застрахованному по своим проектным характеристикам и качеству строительных материалов (включая затраты на доставку к месту страхования). При этом цена может быть уменьшена на процент износа.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим, что делать после того как вы выбрали страховую программу. В первую очередь соберите пакет документов. В нём должны быть бумаги, подтверждающие владение участком земли под объектом. Также предъявите в страховой компании документ о регистрации ОНС, план постройки, технический паспорт, фотографии.

Будьте готовы к тому, что до подписания договора представители СК изъявят желание съездить на объект. Не препятствуйте этому.

Внимательно прочитайте договор страхования. Обратите внимание на перечень рисков, которые покрывает страховка, порядок оплаты страховой премии. Также просмотрите условия получения выплаты и исключения, при которых компенсации не будет. Уточните, можно ли будет включить дополнительные элементы и риски в страховку, когда объект будет готов.

Ипотечное страхование

Отдельно упомянем об ипотечном страховании объектов незавершённого строительства. Оно может пригодиться при покупке квартиры по договору ДДУ. Не путайте его с обязательным, здесь мы говорим о дополнительном страховании.

Страховые компании страхуют незавершённые здания, строения и сооружения, имеющие высокую степень строительной готовности. Обязательным является наличие фундамента, стен, крыши и закрытых оконных и дверных проемов. Важно, чтобы объект возводился на земельном участке, отведённом для строительства в установленном законодательством порядке.

Обращайте внимание на условия ипотечного страхования. К примеру, компания «РЕСО-Гарантия» указывает в правилах страхования, что отделка и инженерное оборудование недвижимого имущества не входят в пакет. Кроме того, незавершённые объекты, в которых частично отсутствуют стены, крыша, не закрыты оконные и дверные проёмы, нельзя застраховать от конструктивных дефектов. Это не связанные с естественным износом непредвиденные разрушения или физические повреждения конструктивных элементов (фундамента, перекрытий, балок, несущих стен и т.д.).

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
17 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

Источник

Обязательно ли оформлять страховку СМР?

Что такое страхование СМР?

Страхование строительно-монтажных рисков (страховка СМР) — это вид корпоративного страхования, разработанный специально для строительно- монтажных компаний. В рамках данного вида страхования застройщик может оформить полис на объекты строительства, которые находятся на нулевом этапе на срок проведения строительно-монтажных работ. Допускается оформление полиса и на этапе промежуточного этапа строительства, но со своими условиями. Помимо самого объекта строительства можно включить в покрытие специализированную технику, участвующую в строительстве, строительные материалы и оборудование. А также послепусковые гарантийные обязательства при вводе объекта в эксплуатацию. В страховании СМР есть еще один риск – страхование упущенной выгода, которая может произойти из-за неполадок в объекте строительства или монтажа оборудования, и которые приводят к отсрочке ввода объекта в эксплуатацию.

Обязательно ли страховать СМР?

Страхование СМР — не обязательный, но рекомендуемый вид страхования в России. В большинстве случаев сегодня страхование СМР оформляется только по требованию заказчика или инвестора, и редко, когда строительная компания обращается по вопросу страхования по собственной инициативе.

Зачем мне нужен полис страхования СМР, если наша фирма уже в СРО?

Часто застройщики удивляются, зачем оформлять полис страхования строительно-монтажных рисков, если компания уже является членом СРО (обязательность членства в СРО предусмотрена законодательством РФ), что уже предполагает страхование. Дело в том, что страхование строительно-монтажных компаний как участников СРО не предусматривает страхового покрытия ущерба от вреда, причиненного самому объекту строительства. Страховой полис участников СРО похожа на страховку ОСАГО на рынке автострахования. Страхование для членов СРО представляет собой, страхование гражданской ответственности застройщика, то есть, компенсации вреда третьим лицам в случае непредвиденных ситуаций, возникших при выполнении строительных работ. Компенсации выплачиваются тем, кто пострадал или получил повреждение своего имущества. Например, если в ходе строительства или выполнения монтажных работ пострадали соседние здания или помещения имущество физических лиц.

Чем страхование СМР отличается от страховки гражданской ответственности участников СРО?

Страхование гражданской ответственности дает возможность Страхователю компенсировать ущерб, который был причинен третьим лицам. А страхование строительных компаний в рамках СМР — это своего рода каско, только уже на строительном рынке. Компания-застройщик получает компенсацию при наступлении страховых случаев, в том числе, упущенной выгоды или повреждения самого объекта строительства. Таким образом, полис страхования СМР становится ремнем безопасности строительной компании от имущественных и финансовых рисков в различных неприятных ситуациях.

Что дает страхование строительно-монтажных рисков?

Страхование строительных рисков и гражданской ответственности застройщика помогает предотвратить вероятность наступления банкротства в случае наступления страховых рисков и последующих существенных имущественных и финансовых потерь К тому же страховой договор действует не только во время строительства, но и в процессе сдачи объекта, а также при выполнении гарантийных обязательств застройщика или монтажной организации уже после запуска объекта строительства в эксплуатацию. Особенно актуально страхование строительных рисков при проведении строительных работ с привлечением кредитных средств банков или инвестиционных компаний.

Сколько стоит полис страхования строительно-монтажных рисков?

Как правило, стоимость подобного полиса составляет от 0,04% от общей сметной стоимости объекта строительства. Узнать более подробную информацию по страховому продукту, а также рассчитать стоимость полиса можно у персонального менеджера по телефону или оставив заявку на корпоративное страхование на сайте страховой компании.

Источник

Особенности страхования застройщиков

Покупка жилья, которое еще не возведено – довольно рисковое решение. Подписывая договор и оплачивая стоимость жилья у недобросовестных застройщиков, будущий владелец рискует остаться без недвижимости и потерять свои материальные средства. Для того, чтобы минимизировать риски и защитить интересы дольщиков, законодательством было принято указ о страховании ДДУ (договора долевого участия). Рассмотрим подробнее, как происходит страхование пайщиков строительства, для чего это нужно и многие другие тонкости этого вида отношений между застройщиком, страховой компанией и дольщиком.

Значение термина

Страхование гражданской ответственности застройщика – мера, принятая законодательством в 2014 году как следствие огромного количества случаев и жалоб дольщиков на неисполнение застройщиками своих обязанностей по договору. Закон был принят в 2014 году как дополнение к ФЗ-214 статьей 15.6. «Страхование гражданской ответственности застройщика». Целью этого решения является защита интересов дольщиков, которые при возникновении страхового риска защищены от материальных потерь. При страховании ДДУ ответственность за своевременную передачу жилья ложится на застройщика и ущерб в случае нарушений условий договора будет покрыт за счет строительной компании.

Как происходит процесс страхования

Для того, чтобы договор приобрел юридическую силу, необходимо, чтобы застройщик оформил страховку своей ответственности. У застройщика есть три варианта на выбор при заключении договора страхования:

• Со страховой компанией. Фирму застройщик может выбрать по своему усмотрению. Главное условие – наличие лицензии на разрешение осуществлять страховую деятельность.
• С банком. При этом заключение договора, где в качестве ответственного лица выступает банк – довольно редкое явление, так как для банка поручительство за строительную компанию сопряжено с слишком высоким риском.
• С обществом взаимного страхования. ОВС – некоммерческая структура, в чей состав входят наиболее успешные и надежные строительные компании, которая законодательно имеет право на деятельность, связанную со страхованием ответственности застройщиков.

ВАЖНО! Договор должен быть заключен до первой регистрации строительного объекта и страховое вознаграждение оплачивается за счет строительной компании.

Для заключения договора страхователь должен написать письменное заявление, на основании которого будет заключен договор. Заявление должно быть рассмотрено страховщиком в течение пяти рабочих дней. Также застройщик обязан предоставить пакет необходимой документации. После составления договора застройщик оплачивает страховое вознаграждение и договор приобретает юридическую силу.

После того, как договор вступит в силу, застройщик обязан уведомить об этом своих дольщиков, сообщить с какой СК было заключено соглашение, а также поставить в известность о правилах и условиях данного вида защиты.

Соглашение между застройщиком и страхователем оформляется в форме договора, который составляется в трех экземплярах. Два экземпляра договора передаются застройщику после оплаты страхового вознаграждения, один экземпляр остается у страхователя.

Правила страхования

Организации, осуществляющие деятельность по страхованию ДДУ, предъявляют строгий свод правил, которые необходимо выполнить для оформления договора. Рассмотрим наиболее важные из них:

• Застройщик обязан предоставить подлинные документы. Обнаружение заведомо ложной информации приведет к отказу страхования или к расторжению уже оформленного соглашения.
• До заключения договора застройщик обязан уведомить страховщика о всех обстоятельствах, которые могут повлиять на возникновение рискового случая и, соответственно, об убытках, которые может понести СК.
• Если меняется срок сдачи объекта, застройщик обязан предупредить об этом СК.

Свод правил и условий страхования созданы на базе федерального закона «О страховании гражданской ответственности застройщика».

Документы для регистрации

Пакет документов, требуемый для заключения договора страхования должен включать в себя:

• действующие учредительные документы строительной компании;
• ИНН застройщика;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из единого реестра юр. лиц, которая должна быть осуществлена не ранее, чем за 30 дней до начала подписания договора;
• лицензия на право осуществлять строительную деятельность;
• полная информация о застройщике в проектной декларации (финансовое состояние, задолженности, иные объекты страхования, и т.д.);
• документы, подтверждающие безопасность возводимого объекта;
• проект строительства (стоимость, срок завершения строительства и т.д.);
• документы, подтверждающие право на земельный участок, на котором будет производиться стройка;
• кадастровый паспорт;
• отчеты из книги учетов и расходов организации.

Все документы должны быть в надлежащей форме, с подписями и печатями, а копии необходимо заверить нотариально. Пакет документов должен быть прошит и пронумерован. Документы подаются одновременно с заявлением, а также можно предварительно отправить страхователю электронные копии документов для предварительного рассмотрения. Это поможет в случае необходимости исправить ошибки или добавить недостающие документы.

Права и обязанности обоих сторон

Как страховщик, так и страхователь имеют свои права и обязанности. Рассмотрим их подробнее.

Источник